朱从玖:普惠金融的最大要求是可持续

　　“普惠不是救济，可持续才是对普惠金融的最大要求。普惠金融支持的是薄弱环节，需要适度的政策和把握风险。”浙江省副省长朱从玖如是表述普惠金融。

　　由中国金融学会和中国银行业协会主办，浙江省农信联社承办的中国普惠金融(浙江)高峰论坛日前在西子湖畔举办。本届论坛以中国普惠金融的探索与实践为主题，探讨我国普惠金融的发展路径，宣传推广普惠金融理念，共同传递普惠金融“正能量”，传播普惠金融“好声音”。

　　如何构建普惠金融体系

　　在普惠金融的理念下，我们的合作金融应该怎样发展?

　　在全国人大财经委副主任委员吴晓灵看来，完善政策金融、商业金融与合作金融的功能定位，有利于普惠金融体系的发展。然而，这个金融体系至今依旧没有结合好。“首先，我们没有真正的合作金融。其次，政策金融的着力点也没有找好。”她说。

　　吴晓灵认为，要重构农民的合作互助，在资金的信用互助上应该摒弃给固定回报的吸收资金方式，而应该是社员之间的直接融资，并按照合作经济的理念来分配利润。“我们现在正在帮助一个省制定分配的方案。”她透露。

　　她同时指出，政策金融应该从零售业务补贴转向对提供服务的补贴，哪一个金融机构愿意为真正的信用互助社提供平台服务，政府就应该对提供服务的平台进行补贴。这样的话，财政资金撬动了金融机构的资金，就能够真正地服务互助金融。

　　中国人民银行副行长潘功胜则在会上释放了重要讯息，他表示，现阶段中国的金融监管主要集中在中央层面，比如“一行三会”的监管模式，目前已经在探讨建立中央与地方双层金融监管模式。

　　他坦言，目前地方层面的微型金融机构数量较多，经营活跃，且随着市场化改革的推进以及行业准入的放宽，数量将呈增长趋势;建立地方层面的经营监管体制，在信息的对称化方面，比中央的单层监管更有优势。

　　普惠金融服务对象大多是这些非标准化信息。中国社会科学院副院长李扬认为，能够将这些大量、杂乱无章、没有头绪的信息迅速搜集、处理、运用的东西那就是互联网。各种各样的“宝宝”，第三方支付一经产生马上就表现出跳跃性发展。因为普通老百姓一块钱也能够进去。这就是普惠金融的本质。

　　“我们看多普惠金融的同时还要做多普惠金融。”中国银行业协会专职副会长杨再平强调，普惠金融不仅要帮助贫困人口、弱势群体解决生存问题，而且要帮助其解决发展问题。发展普惠金融不仅要走村串户接地气，而且要善用金融工具箱并创新有针对性解决各种疑难问题。

　　杨再平解释，之所以要“走村串户”，就是要了解需求，创新金融工具，有针对性解决贫困人口、弱势群体在需求上的难题。此外，杨再平还指出，普惠金融要让信息透明广而告之，而且要普及金融知识广而知之，金融知识的普及是普惠金融的基础。

　　互联网金融与普惠金融有什么关系?杨再平认为，发展普惠金融既要运用传统金融业态，还要运用互联网金融等新型金融业态。“互联网金融具有长尾效应，突破了空间的局限，在成本、信息、大数据方面有天然优势。”杨再平说。

　　普惠金融的浙江版本

　　一直以来，浙江省高度重视构建普惠金融体系，并进行了大量的探索与实践。

　　自2013年年初起，浙江省农信联社即提出全面实施普惠金融的设想，组织专门力量进行调研。2013年5月，浙江省政府组织召开了浙江农信普惠工程建设规划论证会，并于同年7月下发了《关于转发浙江农信普惠金融工程三年行动计划(2013-2015年)的通知》。

　　党的十八届三中全会通过的《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》正式提出“发展普惠金融”，吹响了发展普惠金融的号角，为浙江农信发展普惠金融提供了更强有力的政策支撑。

　　从2013年起，浙江农信就已经开始并计划用3年的时间，让全省广大人民群众普遍享有基础金融服务的权利，享有参与经济社会发展的机会。

　　那么，浙江农信又是如何围绕普惠金融展开具体工作的呢?

　　在支持城乡农民创业创新、扶持小微企业成长方面,浙江农信以“丰收小额贷款卡”和“丰收创业卡”为载体，推行农户贷款“一站式”、小微企业贷款“工厂式”、产业贷款“链条式”的“三式”服务模式。

　　为了让广大城乡居民不出村、不出社区就能得到金融服务，浙江农信以“丰收村村通”工程为基础，构建多层次、多渠道、广覆盖的服务网络，积极全面开展乡镇财政国库集中支付、社保卡、新农保、种粮直补等财政业务代理和政府惠民资金的发放。

　　信用工程建设是实施普惠金融的重要途径，浙江农信以推进丰收信用工程建设为抓手，与农办联合评定信用村、信用乡;与省农业厅、省工商局联合推进农民专业合作社信用等级评定，完善省、市、县三级信用体系，努力实现“银村、银农、银商、银企”共建。

　　践行普惠金融，也促进了浙江农信存贷业务的良性发展，出现了存贷款市场占比双升的良好局面。到今年3月末，浙江农信各项存款余额12610亿元，比年初增加847亿元，在全省金融机构中余额市场份额为16.57%，比年初提高0.54个百分点。各项贷款8637亿元，比年初增加369亿元，在全省金融机构中余额市场份额为12.81%，比年初提高0.15个百分点。