上联产地农户下接销地经销商 产业链金融串起上下游

　　经济日报北京5月26日讯（记者 姚进) 浙江嵊州农村合作银行从2013年9月开始开展茶叶产业链金融服务试点，扶持当地茶叶种植户120户，茶叶企业16家，总授信近1.5亿元。 彭甚龙摄

　　日前出台的《国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见》，在创新农村金融产品和服务方式方面提出，推广产业链金融模式。这一模式在实践中如何运作？能否解决资金需求方和资金供给方之间的矛盾？

　　授信有了依靠

　　浙江绍兴，正值嵊州泉岗辉白、越乡龙井等名茶采摘、制作和贩销的旺季，茶农们抓紧进行春茶采摘和制作，而此时浙江嵊州农村合作银行也正在多地分头举行“茶产业链”贷款授信仪式。

　　陕西杨凌，现代农业园区经过几年的发展，绿色、有机蔬菜等农产品已经形成品牌，大型超市与龙头企业签订购销合同，进行“农超对接”。而龙头企业与农户、合作社签订种植订单合同，形成完整的订单农业产业链。

　　“产业链金融模式指的是金融对某一个产业里的上中下游环节进行系统扶持的模式。”中国社科院农村发展研究所研究员杜晓山表示，它指向的是这个产业链条中某个环节或是几个环节都需要资金的情况。

　　杜晓山介绍，对比以往谁缺资金谁向银行申请信贷支持的“点对点”方式，产业链金融模式是“点对线”的支持。“从产业链条上找出一两个最有力的核心环节进行资金供给，比如对其发放信贷，或允许其作为担保方，以带动扶持产业链上的其他资金需求方。”

　　可以看出，产业链金融模式最大的受惠者应该是一个产业中的“弱势群体”，比如上面提到的茶农和种植农户。“农业产业链金融服务模式的意义就在于整合了农业资源和金融资源，打破了对有形、固定资产抵押严格限定的授信条件，通过对产业中核心企业的财务状况及整个产业链效率的评估，提高了对农村农户的支持力度，促进农业集约化生产，同时减少了金融风险。”陕西银监局相关工作人员向记者表示。

　　银行构建链条

　　对于银行来说，还款更加有保障了。杜晓山认为，产业链的信贷模式，其风险系数比贷款给单个企业相对要小，操作成本也低，核批的信贷额度可能比之前发放给单个企业的总和还要多，能够产生“1+1﹥2”的效果。

　　上联产地农户，下接销地经销商，借力银行资金，确保重要农产品在生产、加工、储运、销售和消费环节有序运行，这是农业银行农业产业链金融模式的初衷。“除了明确核心企业在产业链中的职责，协助农行选择产业链上下游客户，并为其融资提供担保之外，产业链金融平台还支持核心企业建立农产品质量监督和产地追溯系统，从生产环节控制产品质量，从而为食品安全提供了可靠保障。”农业银行农村产业与城镇化部总经理李培峰表示。

　　“以支持粮棉油和农业开发为主业的农业发展银行可能更适合推广产业链金融模式。”农发行客户二部相关人士认为，拿支持棉花产业发展的主要做法为例，农发行正在努力构建棉花产业大封闭运行管理机制，大力促进棉花产业上下游的协调均衡发展。

　　风控如何落地

　　“由于核心企业选择难度大、担保难以及对上下游客户监管难等问题，我们积极尝试核心企业为上下游客户提供整体担保，同时探索互助担保金等多种新型担保方式。”李培峰说，此外，通过电子化手段与企业的电子交易平台无缝对接，实时采集上下游客户现金流、物流、信息流数据，动态监测客户经营情况，及时化解风险。

　　“产业链金融是一种风险防范的办法，但不能完全说这里面没有风险因素。”杜晓山称，如果出现“不可抗力”因素，将会带来整个产业链条上的大面积亏损，即连锁反应。

　　比如天气原因、市场原因等，都有可能“牵连”到整个产业链的命运。杜晓山表示，不能说推广产业链金融模式就可以“一劳永逸”，只是说这一模式与传统的单个授信模式相比，风险可能小了一些。

　　杜晓山建议，为了应对风险，一方面，可以发挥其他金融机构的作用，比如建立银保合作方式，引入农业保险、融资性担保机构的功能和机制；另一方面，充分发挥政府的作用，建立风险准备基金或互助担保基金等缓冲垫。“另外，要有事前的风险预判和防范机制，以便到时能拿出新的金融支持方案。”