从7月1日起,新的仓单国家标准将正式实施。在此之前,我国发生了多起利用仓单重复质押、骗取银行贷款的事件。业内人士指出,以新的仓单国家标准为基础,辅之以对仓储业的规范管理,“一女多嫁”这种金融风险点将得到有效控制。
仓单是仓储保管人对存货人所交付的仓储物品进行验收之后出具的权利凭证。今年6月初,青岛港发生了贸易商利用同一批氧化铝和铜产品,与不同仓储企业分别开具仓单质押给银行获得贷款的事件。据称有10多家银行卷入当地的商品贸易融资业务,多家大行的融资额在10亿元上下。目前公安机关已介入调查,各方正在清查库存紧急“排雷”。
事实上,对于国内银行业而言,重复质押骗贷不是新鲜词。2011年至今,长三角地区爆发的钢贸信贷危机就发源于此,深陷其中的银行信贷资金高达千亿元,其负面影响至今未消除。
“当前我国的仓储企业存在小、散、乱的现象,对客户的要求往往照办。这就导致部分贸易商和仓库相互配合,对仓库里的商品搞‘一女多嫁’、重复质押。”上海仓储行业协会秘书长陈祥龙说。
虽然仓单等担保品能为银行的贷款提供保障,但若过分依赖于此,仍然有不小的风险。全国人大财经委副主任吴晓灵日前表示,青岛港骗贷案的一个症结,就是银行轻信仓单这些担保品,而忽视了对企业信用的尽职调查。
监管层已经注意到了这种风险。今年4月初,银监会人士就指出:“钢贸行业的违规融资模式有被复制到铜、煤炭、铁矿石、大豆等商品贸易融资领域的迹象。”
面对仓单质押融资的风险,不少银行选择收紧这一业务,这使得正常的贸易融资也受到牵连,尤其对于中小企业而言。因为中小企业之所以融资难,一个重要原因是没有大型不动产进行抵押,只有一些原材料、半成品等动产资源可供质押。这些动产往往占到中小企业流动资产的50%以上。
面对动产质押融资这个难题,各地纷纷探索金融仓储这种业态。中国仓储协会金融仓储分会常务副会长童天水表示,金融仓储作为重要的金融基础设施,为银行、融资方提供第三方的质押品监管服务。融资方把自己的存货商品放在指定仓库里,由金融仓储企业开具仓单,才能被金融机构认可并获得贷款。
目前,金融仓储企业可接受的动产标的物,既包括钢材、铜等库存周期较长的金属,也包括橡胶、粮油等农畜产品。通过金融仓储这种模式,大量的中小企业可以将“死物”变成“活钱”,其发展空间可想而知。
金融仓储业本身的规范管理十分重要。此前,很多银行比较认可国有仓储企业,认为它们开出的仓单才是可信的。事实上,不少仓储企业在为贸易商提供仓储服务的同时,还为其提供托盘融资,两者存在利益关联,并不是完全的“第三方”,这就导致了不少仓库、企业联手骗贷案的出现。
记者采访了解到,目前中国仓储协会、中国银行业协会等机构已联手编制《担保存货第三方管理规范》,并报送给国家标准委审批。这些行业标准的出台,将为动产质押融资创造一个良好的环境。
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