理财产品辨识六招

    董文英

　　目前理财产品花样繁多，投资者可以从以下六个方面辨识理财产品的风险收益情况：

　　一要看理财产品与银行的关系。投资者通过银行购买理财产品，主要出于对银行的信任，但切不可认为在银行销售的理财产品一概都是银行负责的。投资者在购买理财产品前一定要看合同上是否有银行公章。银行发行或代销的产品，在客户所签署的产品协议书里肯定会提及银行名字。

　　二要看理财产品是否保本。如果理财产品是保本或者保证收益型的，那么在产品到期时，至少投资者投入的本金不会发生损失。

　　三要看理财产品的风险控制情况。一般理财产品说明都会给出明确的风险等级和适合投资人群，也会明确揭示一旦发生风险有哪些措施可以挽回损失等。投资者一定要选择适合自己风险等级的理财产品。

　　四要看理财产品是固定收益类还是浮动收益类。固定收益类理财产品风险较低，实现预期收益率的把握较大，基本都能实现预期收益率。浮动收益类理财产品则要进行具体分析。

　　五要看理财产品的投资标的。产品是投资于债券，还是信贷资产，或是股票基金是决定理财产品收益风险情况的关键因素。

　　六要看流动性安排。投资者如果在理财产品投资期内遇到现金需求而不能提前赎回，就会对自己的投资和生活产生不利影响，因此，认清理财产品的流动性，合理安排理财产品投资期限都对投资者也十分重要。

　　作者单位：农行福建长乐市分行