在宏观经济环境不断变化，金融改革深度推进的当下，未来商业银行如何保持持续发展，成了一个亟待回答和解决的关键问题。

　　在日前的一场论坛上，中国建设银行副行长杨文升表示，目前外部环境的巨大变化要求商业银行必须改变。他认为，“现在做银行是越难了，而且压力也越来越大，这种压力更多的来自于银行外部环境的变化。”

　　可以说外部的变化主要表现在三个方面：一是经济环境的变化。杨文升认为，目前国内正处在经济换挡期、结构调整振动期和前期的政策消化期“三期叠加”的阶段，这一时期决定了商业银行传统靠规模、高速扩张的经营方式是不现实的，商业银行需要研究如何从外延式向内涵式的发展方式过渡。

　　二是利率的市场化对银行的影响程度逐渐加深。特别是随着经济增长速度的放缓，货币政策的微调，金融托媒的加速等，相关影响会越来越大。“事实上下一步利率市场化对银行贷款的影响会上去，贷款的利率收益会下降，这种情况对银行盈利模式造成很大冲击。”他说。

　　此外，互联网技术也正在改变着商业银行的经营思维。在杨文升看来，互联网技术的出现，颠覆了商业银行许多传统的经营理念。如过去可能只对大客户实行个性化服务，而对小客户提供标准化的服务，但互联网技术使银行向小客户提供个性化服务成为了可能。

　　其实，外部环境的变化不仅仅是挑战，更是潜在的发展机遇。

　　为此，杨文升建议商业银行要通过转型建立新的比较优势，提升自己的竞争地位。他进一步表示，转型实际上需要明确机构的战略方向和相关策略，而要建立自己的比较优势，则是要考虑建立差异化的战略。“这种差异化并不是说你要做别人不做的，或是别人做的你就不做，而是说在某些领域做得更好。你的传统优势哪些需要保留，并且提升，在新的环境下建立哪些新的比较优势，这是要有选择的。”他如是说。

　　除此之外，转型还需建立相关配套策略，如客户方面急需建立全方位的客户服务策略;产品方面要搭建金融环境或平台，满足客户的综合需求;在渠道方面则要更多考虑O2O模式，注重线上、线下的协同等。

　　当然，银行要变革，也离不开创新的推动。杨文升表示，一方面在于创新的持续，无论是产品、服务、管理，还是商业模式，其创新都应是不断优化迭代的过程，惟有如此才能保证创新的结果能够顺应市场和客户不断变化的需求;与此同时，处理好创新与监管的关系也很关键。因为金融产品包含两个核心属性：客户服务和风险管理，只有让创新和监管两轮同时驱动，才能推进金融的健康发展。