上半年P2P网贷成交近千亿元 风控将成新的发展机遇

　　根据P2P网贷研究院近期发布的数据，2014年上半年，全国P2P网贷成交额964.46亿元，较去年下半年的600.64亿元增加363.82亿元，增长60.57%；而去年全年成交额为892.53亿元。P2P蓬勃发展的同时风险也不断暴露，风险控制将成为P2P企业的标准配置，风控服务领域前景可观。

　　2014年上半年以来，全国P2P网贷平台的成交额继续保持着增长的趋势，但是增长的速度较去年有所减缓，同时，各网贷平台14年的平均年 利率较去年也有所减少，2014年第二季度的 利率较第一季度有所减少。整个P2P行业发展势头就如一辆正在加速的汽车，尽管车的速度越来越快，但加速度却在慢慢减缓，增长势头虽然势不可挡，但不如以前那么强劲。

　　6月以来各项数据显示， 银行 存款回升， 互联网金融影响力逐渐走低，主要原因在于：首先，互联网金融前期的政策利好和窗口期红利已基本使用完毕，而近期监管压力加大，不论是六月下旬出台的评级措施，还是用牌照形式控制风险，互联网金融的主要几个模式都已进入高层监管视野。

　　其次，央行对基于第三方支付金融的管辖和政策收紧，银监会对于P2P行业的监管摸底，以及证监会后期对货币市场基金的内部监管。国务院发展研究中心金融研究所名誉所长夏斌近日表示 ：“对P2P行业更加细致严格的监管规则将在今年年底面世。”

　　对P2P行业进行施压的不只是政府和各大监管机构出台的政策，很多网络搜索引擎也开始响应政府“号召”。日前，百度、搜狗、360等多家搜索引擎关闭了不少P2P平台推广功能，仅对一些白名单平台开放。搜索引擎对较小型、不知名的P2P平台切断流量来源。除了一些拥有很高公信力和资产的大型网络借贷平台，其它实力较弱、出身草根的网络借贷平台，在很大程度上，已经失去推广自己的能力。

　　P2P一直因为缺乏风控体系而备受诟病，但从另一方面看，这也是一个发展前景巨大的领域。以大数据方式实施P2P风控的量化派CEO周灏认为，目前P2P行业风险集中的重要原因是国内缺乏征信体系，由于难以区分平台优劣，P2P市场需要第三方机构为平台做项目的风险评估，降低平台风控成本，同时为投资者做好风险评级。

　　不同于传统的金融机构全线下的风控模式，91金融采用线上和线下(O2O)相结合的风险管理体系，包括基于大数据的线上征信和风控模型，以及传统的线下尽职调查和贷后管理。

　　据91金融联合创始人吴文雄介绍，91金融依托91金融云和91金融开放平台积累了数以千万计的用户数据，包括用户基本信息、互联网留痕和历史信贷记录等，结合传统金融机构的信用评价体系，参照国际通用的针对个人征信的打分体系——FICO信用评分模型，加以补充完善，把国外的一些方式模型本土化，在财务信息的基础上增加一些非财务信息，进行定性判断，然后综合这些信息，算出风险指标，然后对用户和企业进行分级，建立自己专属的数据征信体系。

　　经历近几年的爆发式、野蛮式疯狂增长后，随着政策利好褪去，民众对高收益产品逐渐理性。P2P行业在不久的将来注定会经历一个痛苦而必要的转型期和调整期，一大批没有完善安全保障的小型网络借贷平台将被淘汰，一切野蛮、爆发式的增长都将成为过去式。而具备风控体系的公司，以及为P2P行业提供风控的公司将迎来新的发展机遇。