POS机沿街乱叫卖 信用卡钻空子套现

实习记者 曹政

　　“上门服务，办理个人银联POS机。”近日，市民郁先生收到一张广告传单，他琢磨不明白：平时都是在商场、餐馆里看到POS机，个人也能办理POS机？个人拿着POS机又有什么用呢？

　　记者调查发现，这种沿街叫卖办理POS机的现象在本市并不少见。一些POS机办理机构不仅针对公司，同时还可以给个人办理。办理过程几乎没有门槛，甚至个人不用出示证件、凭着几张照片就能拿到一台POS机。有业内人士表示，办理POS机审核太松，也给打算信用卡套现的不法分子提供了可乘之机。

　　5张照片就能办理POS机

　　“偷”名字搞定营业执照

　　在三元桥地铁站旁的一条地下通道里，自称是北京网付网络科技有限公司客户经理的小李支起来一块牌子，上面简单写着“办理个人POS机”几个字。

　　“可以办固定机，也可以办移动机，拿着全国各地用。”小李介绍，如果按照费用分类，他所办理的POS机又可以分为“费率机”和“封顶机”。“费率机”是按照不同的费率，每刷一笔钱，就会扣取一定的费用，如果费率为0.5%，也就是说，每刷100元，就会扣费0.5元。而“封顶机”则适合刷卡金额较大，无论刷多少钱，扣取的费用固定，例如35封顶的POS机，每刷一笔钱，收取的费用都是35元。除此之外，根据介绍，每台固定机和移动机的价格分别为1100元和1600元。

　　相比之下，在13号线地铁立水桥南站外办理POS机的客户经理小费给出的价格较低，同样的POS机每台固定机价格为1000元，每台移动机价格为1500元。

　　“谁都能办POS机。”小费介绍说，办理POS机的手续也非常简单，只需要5张照片。“你只要把身份证正反面、借记卡正反面和手持身份证的照片用微信发给我，过几天我就给你送货到家。”她说。

　　不仅如此，如果公司办理POS机，即使没有营业执照，办理POS机的机构还能替购买者“偷”来名字搞定营业执照的问题。小费说，只要提供名字，该机构就能找到法人姓名相同的公司，在经过一些手续后，POS机就会变成由这家同名法人的公司所办理。而当POS机刷卡使用时，打印出的小票抬头，也会显示这家公司的名称，“不光是北京的公司，全国各地的公司，只要法人姓名和你相同，都能办。”

　　给信用卡套现可乘之机

　　办理机构妄称没有风险

　　平时都是在超市、商场里用到POS机，这些个人POS机又有什么用处呢？面对这样的疑问，小李说：“很多人办理POS机用来资金流转。有了POS机，从信用卡中取钱就很方便。”然而，细问之后，小李直接告诉记者，他口中所谓的“资金流转”，其实就是信用卡套现。

　　业内人士介绍，类似的个人POS机泛滥，很大一部分都被人用来信用卡套现。在没有实际消费的情况下，拿着信用卡刷掉一笔钱，刷卡人可以从持有POS机的商户中得到现金。由于信用卡常有一定期限的免息日，这样的套现既能避免信用卡提现时银行收取的手续费，又能在一定期限内不用缴纳利息。

　　于是，POS机一旦办理成功后，就可以依靠这小小的机器从信用卡中源源不断地“套”出一笔笔“无息贷款”。但是，对于这种“空手套白狼”的赚钱法是否违法，两位客户经理竟给出不同的答案。面对这个疑问，小李连连摇头：“不违法。”另一位办理POS机的客户经理小费却给出了相反的答案：“信用卡套现是违法的，但是很多人都这么做。”

　　然而，信用卡套现到底是否违法呢？我国法律对此早有定论。2009年，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释(全文)》，其中第7条写明：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

　　虽然信用卡套现属于违法行为，但是在小费看来，这一行为没有风险。“如果不使用POS机登记人名下的信用卡套现，同时不要选择晚上12点以后刷卡，银行方面就不会找你茬儿。”小费说。 实习记者 曹政摄

　　专家建议

　　POS机办理审核应加强

　　来自中国人民银行上海总部网站的信息显示，信用卡套现行为不仅给发卡行带来巨大风险隐患，还给持卡人带来了信用风险、偿债风险和法律风险，而且也严重扰乱了正常的金融秩序，助长洗钱等一系列犯罪行为，其社会危害性极大。

　　提起信用卡套现造成的危害，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇对记者说，信用卡主要是用来消费，套现使信用卡失去了本身的功能。更重要的是，使用信用卡“套”出的现金很大一部分被用来从事赌博等违法行为，给金融秩序与社会秩序均造成危害。

　　在郭田勇看来，POS机的泛滥，恰好给这个能产生巨大利益的违法行为提供了生长环境。他建议，最该加强的就是POS机办理的审核环节，同时相关部门也应当对POS机的办理和使用加强监管。