8月2日凌晨，一款名为“××神器”的恶意手机病毒在全国范围内爆发式传播。该软件能恶意窃取手机用户短信、邮件、手机银行密码等信息，经警方初步调查估计，遭受该恶意程序影响的用户超过百万人。超级手机病毒来袭，是否有一款保险产品可以对手机用户因病毒造成的损失赔偿呢？有财险人士告诉记者，手机病毒险属于移动支付安全保险范畴，早在2005年之前就有业内人士提出，但该险种在核保、取证、理赔方面技术还不成熟，目前可承保此项业务的保险公司并不多。
多家险企推出网络安全专属财险
虚拟财险不赔手机中毒损失
“××神器”是一种新型的手机木马，用户只要点击链接并安装该软件， 3秒后手机木马便可读取用户手机联系人，并调用发短信权限，再将此木马发送至手机通讯录的所有联系人。
统计显示，该病毒在一天之内群发超过500万条诈骗短信，按每条短信0.1元计算，相当于造成了全部中招手机用户50万元的话费损失。目前虽然传播源网址已经失效，但安装在用户手机中的木马仍会继续群发短信，耗费手机用户的话费。这款被称为“蝗虫”的手机病毒不仅会“吸走”手机用户的话费，还会窃取短信、手机银行密码、网银支付密码等，对手机移动支付形成威胁，给手机用户造成资金损失。
那么，是否存在一款保险，对手机因为中毒而造成的损失进行补偿呢？多家财险公司一线销售人员在接受记者咨询时表示，“没有听说过这款产品”。
平安财险相关销售人员表示，目前公司并没有手机病毒险，但是公司今年推出了“个人账户安全保障保险”，可对手机个人网银账户，或第三方支付账户被破解后导致资金被转走的情况进行赔付。
记者查阅该款保险产品条款后发现，该款保险的具体保障内容包括：保障被保险人的个人账户因被他人盗刷、盗用、复制而导致的资金损失;保障被保险人个人账户被他人在银行柜面及ATM机上盗取或转账导致的资金损失;保障被保险人被歹徒胁迫的状态下，将其个人账户交给他人使用，或将个人账户的账号及密码透露给他人导致的资金损失。
除平安财险之外，众安保险也在今年4月23日宣布将联合百度推出“安全支付亿元保险保障计划”。该产品主要针对下载并使用百度手机卫士的用户，用户遭遇了手机病毒恶意扣费、账户密码被窃并造成经济损失的，可以获得单笔最高3000元、全年最高10万元的全额赔付。
此外，还有多家险企推出了网络安全专属虚拟财险。但记者发现，上述多款虚拟财产保险的保障范围针对性较强，多为承保网游账号被盗、装备被盗造成的损失，并不对手机用户中毒引起的损失承保。
手机“病毒险”还存在道德风险
取证困难是赔付关键
手机等移动支付已经进入快速成长期，超级手机病毒形成的破坏力也越来越大。央行数据显示，2013年共发生移动支付业务16.74亿笔，金额9.64万亿元，同比分别增加212.86%和317.56%。但与此同时，手机支付的安全环境也变得越来越复杂。病毒木马、电信诈骗、网络钓鱼等严重威胁着用户支付信息和财产安全。有调查显示，目前有81%用户担心手机丢失后网银被他人恶意使用，而50%以上的用户正面临着木马病毒窃取金融账号密码、钓鱼网站骗取钱财等威胁。
随着移动支付安全问题的显现，险企开始将注意力转向移动支付领域。然而有业内人士表示，移动支付领域开发产品容易，但理赔取证方面的难度系数却很大。很多时候需要公安机关配合，才能真正认定账户资金是否为犯罪分子盗刷转移。记者在平安保险推出的“个人账户安全保障保险”的索赔申请中看到，当被保险人发现个人账户资金损失后，应尽快向公安机关和保险公司报案，并提供多份材料，材料包括：成功投保后的保险单号；与个人账户被盗刷、盗用、盗取、转账等相关的交易记录；有关损失资金的流向记录，比如涉及转账；收款方姓名及账号等信息；账户挂失或冻结时间证明；公安机关证明。
“病毒险”还存在一大风险是道德风险，即保险公司无法判定该账号是真的被盗，还是持有人故意将密码告诉他人，从而骗取保险金。因此在理赔实操方面，可谓困难重重。同时，中毒鉴定如果由保险公司单方面来进行，则存在不公平之处。但如果由第三方调查，理赔时间则会被拖得很长。另外，“病毒险”还存在业务模式尚不完善、保费较少、利润单薄、风险较大等问题，这或许可以解释为什么当下手机病毒险比较少这一现象。据证券日报
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