20世纪80年代，信用卡作为电子化和现代化的消费金融支付工具，开始进入中国，并在近十年的时间里，得到了跨越式发展。

　　随着移动互联网迅猛发展，传统金融开始结合互联网进行各种形式的创新，而信用卡产业如何延续辉煌备受关注。

　　8月15日，由每日经济新闻报社主办、中国银行业协会银行卡专业委员会和中国社科院金融所联合指导的 “2014中国信用卡产业发展研讨会”在北京举行。

　　在本次研讨会上，中国银行业协会专职副会长杨再平、中国银联和多家银行信用卡中心负责人，对信用卡的现状以及未来发展趋势进行了深入探讨。

　　来自央行的数据显示，截至2013年末，全国信用卡累计发卡已达3.91亿张，较上年末增长18.03%。去年末，全国人均拥有信用卡0.29张，几乎相当于每个家庭拥有一张信用卡，去年末中国信用卡授信总额为4.57万亿元，信用卡卡均授信额度则突破了万元，为1.17万元。

　　对于信用卡触网，银行早已开始行动。很多银行很早前就可以通过网络申请发行信用卡，但由于信用卡发行有“三亲”（对客户需亲见、亲签、亲核）原则，所以，很多网络申请信用卡都是线上结合线下发出。

　　据《每日经济新闻》记者了解，目前，各银行信用卡都有其独立的信用卡中心，实行类事业部制，人财物相对独立，而有的银行为了信用卡能更好地结合互联网发展，在银行信用卡中心特意成立了网络部门，主要为推动未来网上业务的发展。

　　“由于网申信用卡对客户个人信用的考核会要求高些，现在很多银行都与第三方合作，通过对大数据筛选确定客户，而互联网个人信用也是未来银行需要加大力度投入的。”某城商行信用卡中心人士告诉《每日经济新闻》记者。

　　面对互联网、尤其是移动互联网对于支付领域的冲击，多位银行业人士呼吁，在信用卡“触网”过程中，标准和规范是整个发展最基本的东西，要有一定的基础、规范和标准，包括安全的标准、服务的标准等。

　　本次研讨会，多位业内重要人士发表了精彩观点，本版精选部分内容，以飨读者。

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　　中国银行业协会专职副会长杨再平：产业要有弃旧图新的决心

　　8月15日，中国银行业协会专职副会长杨再平在每日经济新闻报社主办的 “2014中国信用卡产业发展研讨会”上指出，银行卡面临最核心的挑战是互联网金融，因此，在这种背景下，银行必须下定决心尽快地弃旧图新。

　　“银行卡转成信用卡，过去十年可以说取得突飞猛进的发展，是行业的黄金十年，但也应看到，现在银行卡的发展确实面临着很多挑战，主要是我国经济增长速度面临下行压力增大，银行卡产业持续快速发展面临挑战。”杨再平称。

　　“同时，互联网金融，尤其是移动互联金融的发展，使银行卡的介质形态和使用模式面临挑战；第三方支付机构等新的市场主体涌入银行卡市场，原有以商业银行为主导的市场格局被打破；各类支付模式和受理终端不断涌现，收单服务进一步普及，其中不乏过于追求交易效率和便捷而忽视风险控制的情况，风险管控面临挑战；针对银行卡的犯罪活动十分猖獗，花样手段不断翻新，用卡安全面临挑战；另外，由于信息不对称，相关客户投诉越来越多，持卡用卡良好和谐客服关系也面临挑战。”杨再平认为。

　　杨再平表示，银行卡面临最重要和核心的挑战是互联网金融，该挑战的切入点或主战场是支付领域，但它已经延伸到金融支付领域以外。互联网金融不止是渠道的革命，它的影响是革命性的，它不仅带来了金融渠道革命性的变化和网点革命性的变化，而是整个业态的革命性变化，甚至是金融业商业模式的变化。

　　杨再平认为，互联网技术有一个很重要的特点，就是突破了时间和空间的局限，这样一来，银行业多少年积累起来的物理网点，在互联网面前优势丧失了许多。总之，互联网金融不仅对网点有替代作用，实际上对银行卡也在替代。

　　杨再平称，银行卡过去有十年的辉煌，未来要主动融入大潮，通过拥抱互联网技术与精神来实现转型升级，才能再创辉煌。这个转型升级的方向，就是网络信用卡或者网络银行卡、虚拟银行卡，未来的银行卡整合在手机里面，这是一个趋势。

　　杨再平称，信用卡虚拟化、去卡片化、网络化，它的介质或者是它的载体以后可能不存在了，整合在手机里。当然，新的转型升级方向，可能使得银行过去的投资，包括制作卡整个产业链可能很多东西会报废，可见转型是要付出成本和代价的，意味着要放弃和要有一个弃旧图新的决心。

　　杨再平认为，做信用卡的商业银行，首先是自己要善于学习互联网技术和精神，然后要善于采用，还要跟互联网机构及公司合作。多合作可以使银行转型升级过程中的成本减少，时间加快。

　　杨再平总结称，银行业转型升级势在必行、迫在眉睫，只有下决心尽快地弃旧图新，成本会少一些，时间会快一些，这是整个产业链面临的选择。