网销保险 不得承诺保本保收益

　　网销理财型保险产品凭借高收益回报率，曾一度受到市场热捧。但近期，多款网销理财型保险产品却集体上演“下架潮”。昨日，记者在天猫商城、淘宝网上搜索“万能险”发现，数十家人身险公司中仅剩几款万能险在售。业内人士表示，近年来，网销万能险违规承诺收益或者承担损失，而监管机构在逐渐加强监管。

　　·现象·

　　网销“万能险”遇冷

　　“两个月前购买了弘康人寿‘理财日’系列产品，今天发现已经下架。”昨日，在春熙路一家贸易公司上班的白领王女士告诉记者，她曾在网上购买多家保险公司的万能险，近日发现不少已经处于下架状态。对很多如王女士一般习惯网购理财产品的市民来说，这是一件颇为意外的事件。

　　记者分别在天猫商城和淘宝网搜索万能险，在天猫商城中，数十家人身险公司中仅有五款万能险还在售，而淘宝网则更少，只有三款在销售中。

　　·原因·

　　加强监管力度 宣传许诺不合规

　　曾经大热的理财产品，为何集体遭遇下架？一位民生保险的工作人员告诉记者，下架产品的根本原因是监管机构在逐渐加强市场监管，网销许诺给顾客的高收益是不符合监管机构要求的。 “网销万能险，多是短期产品，从三个月到三年、五年。万能险可提供2.5%的保底收益，给出5%-6%的高收益并不现实。”一位业内人士表示，网销过于强调收益率，而忽视产品本身的功能。

　　对于此次叫停，业内人士分析认为，万能险的宣传多使用预期收益率为噱头误导客户，其次是打“理财牌”，频繁使用“低门槛”“高收益”“超短期”等用语，甚至将保险产品与货币基金、活期存款等进行对比，违反监管规则。

　　·警示·

　　保险≠理财 线下购买要录音

　　专业人士指出，保险，无论是万能险还是其他险种，其应有之意是强调对消费者生命、财产安全保障，就此而言，保险并非普通理财产品，过于强调其理财赚钱的功能，显然不恰当。

　　“线下向顾客销售产品都要录音，会接受稽查，就能很好地避免有的业务员夸大其词，违反监管机构的规定。”泰康人寿一位工作人员告诉记者，网销保险与投资理财并不能简单划等号，购买理财保险，需要了解产品的特点和保单利益的不确定性，并愿意承担相关风险。

　　○小知识

　　何为万能险

　　万能险是理财险的一种。除了享受一般寿险的保障外，还可分享保险公司的投资收益。之所以称为“万能”，是因为在投保后，消费者可根据不同需求调整保额、保费及缴费期。

　　作为低门槛、高收益、零手续费的理财产品，万能险在网上刮起一股旋风。

　　○政策法规

　　寿险公司开网上业务

　　偿付能力有硬指标

　　“今年4月，监管机构曾发布《关于规范人身保险公司经营互联网保险有关问题的通知（征求意见稿）》。其中明确要求，偿付能力充足率保持在150%以上的寿险公司，才可以开展互联网保险业务，而且要说明保险产品属性，不得承诺保本保收益字样并充分履行风险提示义务，并强调不得片面或夸大宣传过往业绩，违规承诺收益或者承担损失。”