赴港投保 保费便宜两三成 保额缩水风险大

上半年内地客狂扫百亿香港保单

　　打个飞的去香港买保险似乎越来越成为一种时尚。昨日，就职于某大型财险公司的中层管理人员陈某（化名）告诉记者，今年其帮全家人在香港买了3份保险，年缴保费约为4万港元。香港保险业监理处最新公布的数据显示，今年上半年内地游客在香港投保的新造保单保费累计101亿港元，占同期个人业务总新造保单保费的18.4%。

　　专家建议，“有不少消费者认为，到香港购买保险性价比更高，体现在费率低、收益高、覆盖广三方面。但在香港购买保险也要全面考虑到可能存在的汇率风险、理赔风险以及投资损失。”

　　投保案例：重疾险保费平两到三成

　　李小姐本身有万能险、住院医疗保险等四份保单。今年春节，李小姐在外出旅游时突患视网膜脱落，让她萌生了增加重疾险的念头，“但是因为之前才发生了视网膜脱落，以前的保险业务员都要我先等一段时间再投保，担心存在核保甚至拒保的可能性，当时就动了去香港投保的念头。”

　　对比了几份香港主流保险公司的计划书后，李小姐发现，香港的重大疾病保险最少保障52种重大疾病，有些保险公司显示可以保障100多种重大疾病，包括多种早期重大疾病以及原位癌。测算之后李小姐发现，以内地某款可以保障52种重大疾病以及原位癌的重疾险为例，34岁不吸烟女性的年缴保费是11460元，保额30万元人民币，缴费20年，而以香港A公司的重疾险产品计算，20年缴费年限，40万港币保额（约为31.7万人民币），每年缴纳保费11060港币（约为8771元人民币）。再以香港B保险公司的重疾险保障计划为例，同样的投保条件，以40万港元保额计算，每年保费9064港元（约合人民币7188元）。“保费至少便宜23%~37%。”

　　退保案例：持保单11年 退保亏1300美元

　　据媒体报道，11年前，董小姐在香港旅游时购买了一份寿险附加意外险的产品，每年交585美元（当时美元兑人民币的汇率是1：8.7，也就是每年缴纳的保费要5000元），一共需交费18年。按合同规定，如果被保险人自然死亡，则赔付5万美元；如果发生意外，则额外赔付5万美元。

　　“我对比过内地同样费用的产品，在内地一年交4000~5000元的保费，自然身故赔付约15万元人民币，意外身故赔付约20万元人民币；而同样的费用在香港购买则是最高保10万美元，折合成人民币87万元。”代理人还告诉她，作为一份分红型的保险，每年分红利率可以达到5%。综合考虑下，董小姐买了这份保险。

　　但她日前退保了持有11年的香港寿险保单，退保后按账面的现金价值，她亏损了1300美元。

　　赴港买保险当心两大风险

　　风险1：汇率风险

　　“当年最高赔付兑换成人民币约87万元，但随着这十年间汇率的损失，现在只能兑到62万元左右。十年间保额缩水了25万元。”董小姐表示，交费交了10年，没想到汇率变化如此之大，未来会发生什么谁都不知道，不想再继续赌下去。“随着国内保险行业的迅速发展，当时意外险10万美元的赔付，现在在内地几百元就能买到。”

　　专业人士称，汇率问题是风险并不是缺点，“如果许多年后，发现贬值的是人民币，那购买香港保险就会收获更多。”

　　风险2：理赔风险

　　记者了解到，在香港投保发生赔付后，一般的理赔程序是投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。据李小姐介绍，目前香港保险业监理处已可受理内地投保人的投诉了，如遇理赔，可直接联系自己的保险服务人员，将相关表格和单据寄给服务人。不过，如果一旦发生纠纷需要诉讼，就得适用香港法律，还得亲自来一趟香港，律师费也是一笔不小的开支。

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　　生命人寿更名为富德人寿

　　本报讯（记者 周慧）昨日，保监会网站公布“关于生命人寿保险股份有限公司变更名称的批复”，至此生命人寿更名为富德人寿。8月18日，保监会批复，原保监会官员方力获准担任生命人寿董事长一职，生命人寿这次高层变动一度被外界解读为其将一改此前急速吸筹的投资风格，回归稳健。