银行再现吸储大战 旅游、手机当“诱饵”

　　国庆节过后，家住赵公口的徐女士去银行存钱，却发现了一种新产品——把明天的利息变成今天的消费品。

　　只要你存款 送你去旅游

　　昨天一早，徐女士来到一家股份制银行新开业的大红门支行办定期存款。女经理问清她来意后，没有马上让她填存单，而是笑盈盈地拿出一张类似理财产品的宣传彩页：“我们有个储蓄新产品，您看看感不感兴趣。”只见这张彩页不仅写着存款本金、期限、利率，还密密麻麻地罗列着“首尔济州5日游”、“魅力冲绳4日游”、“双人澳大利亚7日+斯里兰卡7日”等旅游线路。

　　看到徐女士困惑的表情，女经理解释，这张单子所列的是该支行和一家旅行社创新推出的“旅游抵利息”存款产品。“您1万元存5年，或者15万元存6个月，就能参加首尔济州5日游。当时存款当时参团，出发日期任您选。”女经理一手指着单子上的线路，一手按着计算器，“您看，5年期定存利率是4.75%，1万元存5年您实得2375元。首尔济州5日游现在报价2400元。两个价值差不多，可利息全到手要5年，存这个您明天就能出国玩。”

　　刚退休的徐女士很喜欢旅游，女经理一番话勾起了她的兴趣。该产品起存金额从1万到20万不等。徐女士仔细比较每档存款的利息和每条线路的团费，发现大部分情况下利息低于团费，但个别档存款却是利息比团费高。这时旅行社驻银行的负责人凑上前说：“这只是10月10日到12月10日的第一期产品。这期完了还有下一期，您对哪个产品不满意，我们可以调整。”

　　手机 金条都能当利息

　　同为新开业支行，该股份制银行金融街支行也推出了类似产品，只不过将“旅游抵利息”换成“手机抵利息”。客户将3.7万元存3年，或者2.35万元存5年，就可以换购16G的iPhone6手机一部，存款当天就能拿现货。存得越多、时间越长，换购的手机配置越高。“手机抵利息”推出后，受到一部分积蓄不多又想赶时髦的年轻人的欢迎。

　　其实，这两种新产品都脱胎于该行几年前推出的“金抵利”产品，即存入相应期限存款便可立即获取10克“AU9999”金条。

　　无论哪种东西抵利息，它们跟普通定期存款最大的区别在于利息不能提前取回，而手机、金条可以马上变现，所以银行也将其称为保证金存款。

　　专家：有一定风险

　　记者了解到，根据相关规定，目前银行定存利率的最高值为一年3.3%，两年4.125%，三年4.675%，五年4.75%。与市面上动辄5%以上的理财收益率相比，定存利率实在缺乏吸引力。为解决定期存款利息低、客户不愿存的情况，银行可谓绞尽脑汁。“老年人爱旅游，年轻人爱手机，有些人喜欢金条，有些人喜欢现金。为满足不同客户需求，我们的产品设计得比较灵活。”大红门支行的女经理介绍。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，央行行长周小川说要在一两年内完成全面的利率市场化，逼迫银行不得不在应对利率市场化的进程中做出许多变革。将消费品作为利息回馈客户，一方面是种创新，是值得鼓励的探索，另一方面，在利率尚未完全放开的条件下，这种创新也是打政策的擦边球。“旅游、手机毕竟跟现金不一样，万一旅行社倒闭或者手机一上市就贬值，投资人的收益就无法保证了。银行应该在把握好分寸的前提下注意分散风险，力争实现银行、合作商户与客户的三赢局面。”