人民币跨境业务超速扩张

　　自2009 年跨境贸易结算试点启动以来，人民币“走出去”的节奏明显加快，5年来人民币国际化发展远超预期，势头迅猛。

　　近日在中国金融学会主办的“跨境人民币业务五周年座谈会”上，人民银行胡晓炼副行长表示：“2009年跨境人民币结算金额只有35.8亿元，到今年前三季度已超过4.8万亿元，人民币已成为我国第二大跨境支付货币，人民币跨境收支占全部本外币跨境收支的比重已接近25%，货物贸易进出口的人民币结算比重则超过15%。而与我国发生跨境人民币收付的国家达到174个。”

　　公开资料显示，目前人民币已经是全球第七大货币，在国际支付中已占1.72%左右，使用人民币的国家已经达到174多个，有27个国家和地区与中国人民银行签署了货币互换协议，总额超过2.9万亿元人民币。

　　企业尝到甜头

　　跨境贸易人民币结算是人民币“走出去”政策的起点，能否达到政策效能，关键在于企业主体的认知度。

　　山东省是2010年6月全国跨境人民币结算业务试点第二批省市之一。据人民银行济南分行副行长肖龙沧介绍，该分行根据企业主体的需求，一方面建立了重点企业联系制度，对重点企业采取“一企一策”的方式跟踪宣传服务，另一方面，坚持“抓大不放小”，着力解决一些中小进出口企业对政策了解不够的问题，推动跨境人民币业务与企业实现无缝对接。

　　济钢集团有限公司是山东省政府推动人民币跨境业务的重点企业。虽不是全国最早试点的企业，但济钢在人民币跨境结算方面业务却是省内率先开展的，也从多方面尝到了甜头。

　　“人民币跨境结算出台之际，正值金融危机对中国经济发生影响之初，也是钢铁行业产能严重过剩逐渐爆发之时。人民币跨境结算的五年，为济钢应对产能过剩起到了重要作用。”济钢集团有限公司董事长毕志超告诉记者。

　　目前，济钢集团有限公司90%以上的进口矿使用人民币结算，年结算额达90亿元，100%的出口钢材采用人民币结算，年结算额在10亿左右通过跨境人民币结算，进口矿、出口钢材均实现了贸易融资，年收益在两亿元以上。

　　对济钢而言，跨境人民币结算的好处不言而喻：不仅降低了企业汇兑成本，规避了汇率风险，更重要的是，增加了融资渠道，降低了融资成本。在结算方面也提高了资金使用效率，同时促进了金融创新和济钢金融产业板块的形成。

　　“可以说，随着人民币跨境结算政策的出台，济钢是积极的实践者，更是受益者。” 该企业相关负责人表示，下一步将研究通过内保直贷为租赁公司提供充裕的资金来源。

　　推动韩元业务

　　韩国为山东的第四大出口市场，第二大进口市场，第二大投资来源地。长期以来，人民币与韩元汇率没有直接挂牌报价机制，而是依赖美元进行套算报价，报价程序繁琐，在一定程度上增加了企业的汇兑成本和汇率风险。

　　2011年7月，人民银行济南分行成功推动了韩元在青岛市挂牌交易试点，并进一步扩大到烟台、威海等地，在全国率先开展了韩元现汇对公经常项下业务。

　　人行青岛中心支行跨境办副处长于海介绍说，青岛市是山东省对外开放的龙头城市，对韩贸易占比高，客观上需要两国货币能够直接进行资金结算。自试点以来，人民币兑韩元交易额逐年递增，购汇业务主要面向个人客户，而结汇的业务主体则主要是韩资企业。

　　据了解，目前青岛辖内银行柜台韩元报价体系已经基本形成，主要由3家韩资银行和3家中资银行组成。

　　据企业银行青岛分行副经理杨倩介绍，该分行于2011年率先开展了韩元挂牌结算，自业务发展以来至今年9月末，该分行进出口项下的韩元跨境收付汇业务规模已达到176.1亿韩元(约1亿元人民币)，结售汇业务量累计达到176.08亿韩元，实现了较快的发展。

　　青岛农商行国际业务部总经理任涛表示，该行于2013年12月向当地外汇局进行韩元业务备案，并开始每日报送韩元柜台挂牌汇率。截至去年末，在该行经办韩元贷款融资的企业已达到58家。

　　与此同时，中韩货币互换机制也顺利启动。今年6月，交通银行青岛分行向本行客户青岛佳施化工有限公司发放韩元贸易融资贷款2486万韩元(约15万元人民币)用于进口贸易项下对韩支付，这是全国首批、山东省首笔货币互换项下韩元贸易融资贷款业务。

　　交行青岛分行国际业务部高级产品经理杨杰表示，由于货币互换项下韩元融资利率仅3.2%，低于同期人民币贷款基准利率3.4个百分点，此次韩元贷款使用，在帮助企业节省汇兑成本的同时，还大幅降低了企业贸易融资成本。

　　由试点到创新

　　在上海，人民币跨境业务活动十分活跃，企业和银行早已不再满足于仅用人民币进行跨境贸易结算，纷纷试水人民币外债、外资企业人民币增资、直接投资项下股权转让款人民币支付、境内非银行金融机构向境外股东支付人民币股利等创新业务。

　　2013年12月，人民银行发布支持上海自贸区建设的意见，鼓励市场主体扩大人民币的跨境使用。其中，跨境双向人民币资金池、人民币跨境借款等新政策倍受市场欢迎。

　　总部设在上海的携程旅行网是国内市值最大的旅游旅行服务公司，于2003年在美国纳斯达克上市。据该公司财务部高级总监王辉介绍，2013年是该公司海外投资的丰收年，大量海外收购及股票回购计划导致海外资金需求旺盛。而此时正值人行上海总部跨境部推动人民币境外放款业务。在人行的政策辅导下，该公司于同年8月获得试点企业资格及额度批复，当月完成首笔跨境人民币境外放款业务。

　　今年以来，携程根据自身集团内部成员公司众多、跨境收付款较为分散的特点，采纳了浦发银行的建议，将所有跨境收付款集中在自贸区平台公司，并于今年9月成功完成了首笔自贸区服务贸易项下跨境人民币集中收付。

　　“这样做不仅简化资金划付手续，而且降低了跨境交易成本，我们公司得到了真正的方便和实惠。”王辉说。

　　浦发银行自贸区分行于2013年9月在上海自由贸易实验区挂牌成立，并紧跟政策推出跨境人民币双向资金池、跨境人民币境外借款等产品。随着2014年6月自贸区分账核算单元正式落地，浦发银行作为首批五家银行之一顺利通过人行验收，率先启动在沪全辖30家区域支行及自贸区分行办理FT业务，为后续自贸区创新金融业务的开展创造了先机。

　　在浦发银行看来，只有深入挖掘国内客户和海外交易对手的真正需求，才能够真正把人民币推出去，为走出去的企业解决实际问题。