“政银担”破解小微融资难

　　■特约记者 王亚萍

　　【农村金融时报】

　　安徽佛子岭面业有限公司是一家专业生产挂面及面粉的省级农业龙头企业，员工200多人，年营业额过亿元。由于无法办理厂房抵押贷款，缺乏流动资金，该公司收购夏粮的几个大仓年年无法收满。

　　总经理刘家华说：“以前夏粮收购一开始，我就会为资金问题焦虑万分、坐卧不安。”

　　与往年不同的是，刘家华今年稳坐钓鱼台，邮储银行安徽省分行正在推广的“政银担”业务解决了他收购夏粮资金短缺的难题。近日，刘家华拿到了邮储银行发放的500万元“政银担”贷款，短短40天，收上来的夏粮已装满几个大仓。

　　为“微”解困

　　邮储银行安徽分行是安徽省“政银担”合作新模式首批10家试点银行之一。“政银担”业务，是指小微企业和农户单户在保余额2000万元及以下的政策性融资担保业务，如出现代偿，由承办县(市、区)政策性融资担保机构承担40%，安徽省担保集团(含中央和省财政代偿补偿专项资金)承担30%，试点银行承担20%，所在地财政分担最后的10%。这种“政府+银行+担保”三方共同分担贷款风险的合作模式，旨在破解中小微企业缺乏有效抵押物的困境。

　　该分行去年底开办此项业务，今年1月7日首笔“政银担”贷款在邮储银行宣城分行落地，1月8日全省首批11笔、4000万元贷款在皖北5市分行落地。随后，“政银担”模式陆续叩开了全省16个市分行“小微信贷工厂”之门，解决了佛子岭面业公司等众多中小微企业的融资难题。

　　邮储银行安徽分行还以“政银担”业务为抓手，启动小微企业综合营销服务升级工作，为客户定制个性化的综合金融服务方案，提供支付结算、资金归集、票据、对公存款、理财以及上下游链条式综合开发等综合金融服务，累计派生存款超过2亿元，综合营销收入2000万元。

　　为帮助小微企业实现融资增信良性循环，该分行还主动对接政府部门，与省担保集团成立银担联络小组，定期沟通业务进展情况。市县分支行积极走访政府部门和政策性担保机构，接入企业历史大数据信息，了解企业信用历史，保证资质良好的企业获得充足的信贷支持与低贷款利率。同时，逐步建立小微企业增信反哺机制，与“政银担”三方平台共享信息，提高优质客户再次获得融资的可能性，实现持续惠“微”。

　　截至目前，邮储银行安徽分行“政银担”业务授信近150户、贷款余额超过6亿元，不良率为零。该分行行长刘玉成表示：“‘政银担’业务发展势头迅猛，让小微企业‘解了渴’，也找到了邮储银行服务小微企业的新模式。”

　　提速助“微”

　　“市场价格瞬息万变，粮食收购可不等人。邮储银行的500万元太及时了，解决了我的大问题。”刘家华对邮储银行的放贷提速十分感激。

　　这得益于邮储银行依托“政银担”三方合作平台，实现了小微企业信贷服务的“集约批量+平行作业+综合服务”。

　　以前，小微企业差异大、风险点不一，小企业信贷工作模式停留在“散单开发”阶段，开发效率低、放贷成本高，市场拓展乏力。在“政银担”模式下，邮储银行安徽分行快速准入了69家政策性担保公司，共享优质客户资源，同时加强标准化作业和流程优化，实现小微金融快速批量开发。

　　在作业流程上，邮储银行安徽分行打破以往主要依靠小企业金融部“单打独斗”的工作机制，逐渐形成省市县联动、前中后台合作“协同作战”，以及业务单独流程、单独授信、单独考核、单独问责的“四单”工作机制。省分行小企业金融部发挥业务支撑和督导作用，在每个市分行开办前3笔“政银担”业务时，派出业务骨干实地指导。同时，定期召开业务例会，每日以报表的形式进行全省业务通报，发挥督导作用，带动业务快速发展。

　　在风险可控的前提下，邮储银行安徽分行给“政银担”客户开通绿色审批通道，实行优先受理调查、优先审查审批、优先放款发放的“三优先”原则，探索推行平行作业模式，适当前置风险审查审批关口，由小企业金融部与授信部门共同开展贷前调查，对外实现11个工作日内完成从业务受理到落实放款的全部工作。