“一带一路”给银行带来的机遇

　　■杜德波

　　【农村金融时报】

　　目前我国在“一带一路”沿线国家共有70多个在建合作区项目，建区企业基础设施投资超过80亿美元，将带动入区企业投资近100亿美元。预计年产值超过200亿美元，可为当地创造20万个就业机会。

　　从参与的机构来看，主要分为政策性银行、商业银行和政府背景的基金。资金的互联互通是“一带一路”建设必不可少的保障，沿线企业巨大的资金需求，加强了区域间的金融合作。据悉，目前从银团贷款、银行授信等方式各国正开展多边金融合作。而彼时，不论是我国政策性银行，还是商业性银行亦或是股份制银行，都已加速布局“一带一路”并纷纷发布战略部署。“一带一路”涉及近60个国家，可以肯定，铁路、公路等基础设施建设将给银行带来巨大的发展空间，助力我国银行转型发展。

　　“一带一路”的建设离不开资金的融通，而国内银行作为资金互联互通的重要载体，里面蕴含着巨大商机：

　　“一带一路”沿线共有60多个国家，这些国家与我国在产业结构上具有非常强的互补性，基础设施建设和金融需求非常强烈，预计未来10年，中国与“一带一路”沿线国家的贸易额将突破2.5万亿美元。此前国开行针对“一带一路”已建立项目库，涉及64个国家约900个项目、投资金额逾8000亿美元。国内银行可以利用人民币发放境外贷款，降低其融资成本。或者在离岸市场开发新的避险产品，帮助境外企业降低汇兑风险等。在“一带一路”大框架下，企业“走出去”和外贸产业发展必将呈现一些新的特点，银行需要基于这些特点快速开展机制和产品的创新。

　　总之，“一带一路”将会带动各行业跳跃式发展，但这离不开金融机构尤其是商业银行的支持，同时也必然促进银行业资产端业务的发展。

　　商业银行的跨境金融服务是中国企业在“一带一路”沿线进行投资经营活动必需的支持和保障。在“一带一路”重大战略下，国内银行应该采取的主要应对策略：

　　“一带一路”带来的项目涉及国家广、主体多、金额大、结构复杂，对金融产品的跨市场、跨领域、专业化等提出了很高要求。中资银行可在机构设置、业务拓展和辐射目标行业及客户产品服务等方面提出针对性的战略目标和工作措施，统筹考虑自设机构和兼并收购并行的方式，实现海外整体战略和重点区域的战略。

　　商业银行应加快开发人民币跨境贸易与投融资产品、外汇交易产品与人民币跨境现金管理产品;积极参与离岸人民币市场建设，推出更多的人民币直接交易品种，拓宽资金来源和运用渠道。

　　商业银行要从单一客户、单笔交易的风险管理转向综合和系统性的风险管理。制定完备、规范的贸易金融业务操作规程，实现风险管理的各司其职、分工制约。商业银行要加强贸易背景的真实性调查和审查;要顺应监管导向，合理设计交易流程，确保资金流向实体经济领域;要重视跟单信用证、保函等传统贸易结算工具的风险缓释功能，以此弥合新市场中交易双方的信任缺口。

　　商业银行应从多个方面尝试开展信用环境、政策环境、金融运行环境的建设。例如，设立多样化的“走出去”风险分散机制，分担商业银行的后顾之忧;加强监管机构之间的沟通，实现本币与外汇政策、银行与非银行业务监管原则的协调;建立贸易违约信息沟通机制，为制定有关标准和优化监管政策提供有益参考等。

　　目前，在“一带一路”战略的带动和影响之下，国内银行海外机构的布局仍在提速。银监会也明确表示，将围绕“一带一路”战略部署，继续引导银行业金融机构加大对“一带一路”项目的金融支持力度。相信伴随着政策红利的释放，银行的巨大发展空间将被激活。

　　作者单位：浙江奉化农商银行