互联网金融步入百姓生活 惠民还需细则推动

　　“刷脸”也能支付、秒速获得贷款、在线筹集创业资金……这些便捷的金融服务将因为《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的出台，更多、更快地融入百姓生活。而要真正实现为民、惠民、利民，还需实施细则的加快推出。

　　26岁的张仕郎希望打造一款上门配镜的APP，在缺乏抵押物的情况下，他无法从银行获得贷款。去年8月，他决定在股权众筹平台“天使汇”发布项目，用股权换投资，不到1个月，他得到了来自7名投资人的170万元投资。

　　让张仕郎实现梦想的，正是互联网金融平台。业内人士认为，指导意见的落实，将让更多的创业者享受红利，为百姓的生活增添便利。

　　“此次指导意见将股权众筹定义为通过互联网进行‘公开小额股权融资的活动’。”天使汇CEO兰宁羽表示，“公开小额”将打消行业在项目推广方面的顾虑，今后会有更多的创业者进入投资人视野。

　　近年来，蓬勃发展而又乱象迭出的P2P网贷行业一直游走于法律的灰色地带，“跑路”层出不穷。指导意见指出银监会监管P2P，将P2P划为“个体网络借贷”范畴。此外，指导意见鼓励网络银行的建立，这将使得市场竞争更充分，百姓投融资渠道更加丰富，信贷服务将更加便捷。

　　指导意见还提出，要建立信息披露、风险提示和合格投资者制度，这些都有利于解决目前互联网金融机构挪用资金、信息披露不足等问题。

　　据互联网金融研究机构盈灿咨询发布的数据显示，今年上半年，我国众筹平台达211家，仅上半年就募集创业资金近47亿元。正常运营的P2P平台数量上升至2028家，总体贷款余额达2087亿元。

　　行业蓬勃发展，诸多风险也需要防范。以网贷为例，今年以来新增问题平台419家，是去年同期的7.5倍。在互联网金融行业，机构信息披露不足、网络安全存在隐患、服务同质化、企业风控创新能力有待提升等发展瓶颈亟待突破；互联网金融要真正实现为民、惠民、利民，需要指导意见实施细则“对症下药”，尽早出台。

　　盈灿咨询公司副总裁、网贷之家CEO石鹏峰表示，指导意见提出要建立信息披露、风险提示和合格投资者制度，但如何监督信息披露和风险提示、谁是合格投资人等标准，还需进一步明确。

　　中国人民大学法学院副院长杨东表示，互联网让每一个人都可以成为金融消费者、投资者，金融业的监管和法律正在迎接前所未有的挑战。

　　专家建议，在后续的监管细则制定中，应在鼓励金融创新的同时，以金融消费者保护、功能监管为核心，政府行政部门审慎监管、行业组织自律监管相结合，共同促进行业的健康发展，让百姓享受到实惠、安全的服务。