央行：网购限额5000元系误读

　　7月31日晚，央行发布《非银行支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿。该意见稿被第三方支付行业称为“最严网络支付管理办法”，尤其是“单个客户所有支付账户单日累计金额不超过5000元”引发行业热议。不过央行昨日公开回应表示，将新规简单理解成“网购限额5000元”系误读。

　　网银支付、银行卡快捷支付不受影响

　　意见稿中明确规定，支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额付款的交易进行限额管理。

　　支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定；支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类（含）以上要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元（不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，下同）；

　　支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责任。

　　“客户将支付账户余额转账至本人同名银行账户的交易不受上述限额管理。” 央行在昨日的公开回应中表示，“该规定仅规范个人客户使用支付账户‘余额’付款的交易，客户使用银行账户付款的交易则不受限制，其中包括‘商业银行网关支付’、‘银行卡快捷支付’等模式并不受影响。”

　　单日、年度限额可满足大部分需求

　　实质上，按照央行的回应理解，5000元限额只是针对支付账户的限制，并不是针对银行账户的限制，这两者有本质的区别。

　　“比如，你在淘宝购买了一件8000元的商品，你可以从支付宝账户先扣5000元，剩下的3000元可以选择支付宝绑定的银行卡快捷支付。所以，将新规简单理解为‘网购限制每日5000元’是不准确的。5000元限制的只是每日从第三方支付账户出去的交易额，而不是指银行卡账户的交易额。”易宝支付CEO及共同创始人唐彬对记者表示。

　　“超出年度和单日付款限额的客户，可以通过支付机构提供的跳转银行网关或快捷支付方式，用自己的银行卡完成对外付款，且无额度限制，能够满足绝大部分个人客户的付款需求，基本不对客户支付体验造成影响。”央行在公开回应中也如此表示。

　　微信发红包或每天不能超1000元

　　意见稿中明确显示，仅采用一类验证要素甚至不采用验证要素的，单日累计金额应不超过1000元。

　　由于微信发“红包”只需要输入支付密码，属于“仅采用一类验证要素”，也就是说，意见稿一旦落实，今后每日个人账户对外发微信红包的金额将不能超过1000元。

　　目前P2P网贷投资活跃，不少P2P平台的资金采用了第三方支付托管的模式。因此，有不少投资者担心充值、提现会受限额影响。对此，民贷天下副总经理张林东对记者表示，“首先，客户的充值也是资金从银行卡到第三方支付的过程，因此并不受限额影响，而新规中明确表示限额不包括支付账户向客户本人同名银行账户转账，因此投资到期后的提现，只要是提现到自己的同名账户，也是不会受到限额影响的。”