人民币，“走遍天下”靠什么？

人民视觉

　　更快——

　　人民币支付有了跨境“高速路”

　　10月28日下午，本报记者走进中国工商银行运行管理部，在清算中心的一个办公间里，一位工作人员正通过10月刚上线的人民币跨境支付系统（CIPS），处理一家企业发自德国的结算请求报文，报文标题的开头清楚地标记着“CIPS”四个字母。

　　“自从CIPS系统上线，报文格式统一了，几乎没有再需要手工录入的内容，给我们工作带来了极大便利。”该工作人员说。

　　近年来，人民币跨境支付结算需求迅速增长，对金融基础设施的要求越来越高。10月8日，备受关注的人民币跨境支付系统一期上线运行，为人民币支付建起了“跨境高速公路”，人民币跨境交易由此变得更便捷。

　　“简单说，这个系统的上线相当于统一了标准，大家都按照这个标准去做。”中国工商银行运行管理部副总经理彭华说。以往，不同清算机构之间有不同的格式和系统语言，在收到企业有结算需求的报文时，会增加银行工作人员手工进行格式调整的概率，不仅耗费大量时间，也容易出现录入差错。“现在，经过工行处理录入到CIPS系统后的报文，再次传给别的银行时，可以自动识别使用，减少了人工录入时间和成本。并且，采用国际通用的标准，也有助于国内、国外银行之间的业务交流和办理。”彭华说。

　　CIPS系统的上线，缩短了清算路径。此前，企业客户办理一笔跨境支付业务，一般需要通过所在开户行的清算行或代理行完成，过程涉及多个环节，也会遇到由于清算行或代理行流动性有限无法满足企业需求的情况。现在，企业可直接通过CIPS系统的直接参与行办理业务，免去了很多不必要流程。

　　彭华说，以工行为例，作为人民币资金大行，每天工行账户的清算规模、流动性安排都是有合理预期的，工行具有完备的流动性管理能力和科技运营实力，客户通过工行进入到CIPS系统，能够完全满足他们跨境支付的需要。

　　对企业而言，在CIPS系统运行之前，通过大额支付系统，资金归集仅限于境内，境外也只覆盖到香港、澳门等地，但是CIPS的运行时间覆盖亚洲、欧洲、非洲、大洋洲等人民币业务主要时区，对以后全球人民币资金的归集会有极大帮助。企业今后再通过资金实力雄厚、清算能力强的机构办理清算业务时，速度会更快、效率会更高。

　　彭华认为，CIPS的建成，有利于构建跨境人民币支付的中央清算体系，形成全球统一的人民币跨境支付标准。作为连接境内和境外的重要支付系统，商业银行通过这一系统也能够有效解决由于时区差异带来的资金支付效率问题，进一步提升跨境人民币资金流动性的管理能力。

　　更好用——

　　人民币跨境流动渠道在拓宽

　　跨境支付系统的上线，是人民币跨境使用的一个新起点。近年来，中国人民银行逐步建立了人民币跨境使用的政策框架，让人民币在全球范围内变得越来越“好用”。如今，企业在经常项目下跨境使用人民币的政策已实现全覆盖，跨境直接投资使用人民币已无政策障碍，跨境融资使用人民币政策也正有序放宽。

　　“这几年，人民币跨境使用的快速发展，是让人想不到的，也让人十分震撼。”中粮财务有限责任公司总经理李德罡深有感触。

　　李德罡说，2011年，中粮集团以下属全资子公司中粮集团（香港）有限公司的名义在香港发行了30亿元3年期离岸人民币债券，而在这之前，中粮在海外发行的只能是美元债券。并且，此次募集到的资金在人民银行的支持下调到了国内使用，成功实现了人民币债券海外发行以及资金跨境使用。

　　去年推出的跨境双向人民币资金池业务，同样让中粮集团受益。2014年12月，中粮集团成为北京地区首批获得跨国公司跨境人民币资金集中运营业务开办资格的集团企业之一，当日，中粮集团指定中粮财务有限责任公司作为主办企业，通过在工商银行北京市分行开立的跨境双向人民币资金池账户，首发办理了一笔金额5000万元的海外资金归集业务，用于境内生产经营需要。

　　“这对于中粮的发展有重要意义。”李德罡说，从此，中粮集团总部不需要任何资本项目审批，就能够归集境外成员企业的人民币资金，存到境内人民币专用账户，实现整个集团境内外人民币资金的统一运营，为集团总部对成员单位的资金统筹管理和业务处理提供了重要手段。

　　人民币跨境使用便利化的提高也让人民币在国外市场深受欢迎。李德罡告诉记者，现在，远在澳大利亚某些地区的银行，都非常推崇和鼓励企业使用人民币进行结算，而且不仅是对中国的企业，也包括当地和其他国家的企业。

　　在内蒙古二连浩特义乌商贸城，经营一家皮靴店铺的老板苏亚拉图也觉得人民币越来越“有市场”。“蒙古国的客户越来越喜欢和习惯使用人民币进行结算了。”苏亚拉图说，此前，蒙古国的客户存取人民币很不方便，他卖货收到蒙古的图格里克，还要想办法换成人民币。但是现在，人民币跨境使用非常便利，不仅蒙古国当地的很多银行都可以取到人民币，不少蒙古国商户在中国境内的商业银行也都开立了账户，持有人民币、使用人民币买卖东西都是习以为常的事情。

　　据统计，截至今年9月末，二连浩特口岸地区的5家银行与蒙古国商业银行建立了35个账户行关系，人民币在蒙古国已经成为硬通货。

　　更期待——

　　经济稳步前行为人民币增魅力

　　自2009年中国启动跨境贸易人民币结算试点以来，人民币国际化进程一直是国际社会关注的焦点。如今，中国已成为世界第二大经济体，经济总量占全球GDP的12%以上，也是世界最大的贸易国和资本净输出国。随着中国经济的崛起，人民币无疑将在国际货币体系中扮演越来越重要的角色。

　　李德罡认为，人民币跨境使用便利化不断加强，越来越多的国家认可人民币，可以预期，随着“一带一路”建设的推进，进一步带动中国的对外投资，在经贸合作等方面也必然有很大一部分会以人民币计价和结算。

　　与此同时，国内直接融资市场的开放程度也在逐年提高。2002年和2011年分别启动的合格境外机构投资者（QFII）和人民币合格境外机构投资者（RQFII）机制，将中国的股票和债券市场向国际投资者开放，投资额度逐年扩大。去年11月中国开启了“沪港通”股票互联互通机制，为境内外投资者提供更多机会。

　　近期，中国人民银行发布关于境外央行、国际金融组织、主权财富基金运用人民币投资银行间市场有关事宜的通知，将相关申请程序简化为备案制，取消了对上述机构的额度限制，将其投资范围从现券扩展至债券回购、债券借贷、债券远期、利率互换、远期利率协议等交易。这将有利于提高境外机构投资者持有人民币资产的积极性，推动人民币国际化进程，也有利于我国银行间市场的发展和深化。

　　中国金融期货交易所首席宏观研究员赵庆明认为，推动人民币国际化，需要稳定的货币政策和汇率政策，不仅要推动人民币便捷使用，也要让人民币在国际市场上更有影响力。此外，与其他国家加强经济合作、加深经贸往来的同时，也要实现我国自身经济的稳步发展，“关键还是要看自身功夫如何。”

　　人民币国际化是系统工程，和其他经济金融制度、政策密切相关。对外经贸大学校长助理丁志杰说，人民币早已实现经常项目可兑换，推进资本项目可兑换，取消不必要的管制措施，强化市场化的资本流动管理手段，是未来推进人民币走向世界的重要配套政策。