光大银行杨兵兵：做互联网金融服务提供商

　　2016年12月8日，由中国金融认证中心(CFCA)举办的2016“科技+金融，启创银行未来”高峰论坛暨第十二届中国电子银行年会在北京举行。近四百位商业银行电子银行的负责人莅临此次年会，就区块链、金融大数据、银行机器人、移动金融、直销银行新业态等热点进行深入探讨与交流。《2016中国电子银行调查报告》和中国电子银行金榜奖同步对外公布。中国电子银行网全程直播此次盛会。中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵出席并发言。

　　中国光大银行电子银行部总经理杨兵兵

　　杨兵兵称，现在银行业所处的时代是共享经济时代，如何更快速的把一些业务做起来是共享经济时代下所有银行面临的共同挑战。杨兵兵认为，共享经济可以实现资源最优配置和效率最大提升，打造共享经济时代的开放金融是银行业面临的新课题，银行业同仁要有一个开放的思想，在渠道、获客、内容、产品、电子商务解决方案、服务平台等方面积极加强合作、分享成果，这样才能实现银行业的共赢。

　　以下为杨兵兵在年会上的演讲实录：

　　非常高兴今天有这个机会跟大家进行一个一年一度的交流。今天CFCA又有新的活动，给我们的演讲者很大的压力。不过我们电子银行的同事一般在一个银行里都是压力最大的部门，所以从来不怕压力，就怕没压力。

　　今天非常想利用这几分钟的时间跟大家交流一下。我们今天这个环节的主题是关于金融和科技的。刚才我们寇总非常扣题的讲了三个应用，其实这三个应用现在对于我们银行来讲都是非常重要的。今天我这几分钟主要是想跟大家分享一下，我们和技术有关，但是更多的是一个业务的应用。但是它的本意是来自于现在的技术达到了这个水平，并且这个技术经过银行长期的锻造之后，可以发挥它更大的一个作用。

　　我今天跟大家汇报的就是《关于互联网金融服务的思考与探索》。我们作为电子银行的部门，加上现在互联网的时代，我们在业务的运行方面也面临着很多挑战。相信我们在座的任何一家银行都面临着同样的挑战，就是在这个时代下怎么能够更快速的把一些业务做起来？我们现在追求的是一个时间。因为互联网业务讲的故事也是时间短、增长快，这是互联网业务的一个完整的故事环节。这个有没有可能实现呢？所以今天想跟大家汇报整个的实现方案，看看这个实现方案，我们在座的都是银行，而且我也非常想作为乙方，为我们在座的甲方们做一次服务。我们面临的问题就不再赘述了，只是给大家稍微回顾一下这些变化，这些变化其实不是我们电子银行部面临的，是我们整个银行和我们整个银行业所面临的同样的问题。

　　在这个问题下，所幸的是我们现在共享经济的时代，这个时代既有互联网作为技术的底层给我们的支持，这些技术也是给我们带来了思想上的一些转变，就是共享经济。共享经济最根本的一个变化就是让我们对于拥有一个东西的感觉不如快速的使用起来，快速的分享出去，快速的让我们最后终端客户能够感受到这个来得更直接，来得更漂亮。

　　所以这个时代带来的一个是速度，一个是高增长。速度和高增长必然提出来了快速实现，如果用传统的方法，开发、连接、测试等等很难快速实现，不如有一个单位愿意把它的成果拿出来和大家一起分享，让我们共同迈入这个快速发展的时代。经常大家会发现这样一些问题，刚才说时间要求短、增长要求快、成本最好还少，人力成本、财务成本都少，但是结果又想要比较好。不仅仅像更小一些的银行，包括像中等银行，估计我们大的行也会同样面临这样的问题。我觉得要解决这个问题，首先我们在座的银行业的同仁们要有一个开放的思想，我们愿意合作，这样共同构建我们银行业的共赢。

　　要想实现这个，我们提出来想成为大家的服务商，我们想成为大家的乙方，我们愿意给大家提供服务。所有的服务都来自于我们技术长期的锻造，我们技术在银行反复的实践，我们业务反复的整合，形成的完整的流程和解决方案，并且这些解决方案都有一些案例，这些案例都是实实在在的，我们只是想和大家一起合作，把这些案例让我们一起成为银行业合作的典范。

　　我们想有这么几个方面大家可以合作，我们做银行业的业务第一个就是渠道，我们想分享也很难，能分享的比如说远程银行中心，因为这个渠道没有的话不行，但是大家都知道，如果建立起来的话，无论你的客服代表有多少，这一套体系无非就是许可证的问题，但是建立起来成本非常高，没有的话又是不行的。怎么又能快速的建立起来，还有一批队伍管理起来，而有效的取得服务呢？这是一个渠道的问题。

　　我们另外说到内容，内容里面我们选了两个跨界的。一个是缴费，缴费既是跨界，又是银行最早的做的跨界生活领域的一个服务，我们希望成为这个内容的提供商。当然这个业务大家可能很多行已经成为了合作伙伴，还有一个就是电子商务。因为我们现在很多银行都在做电商，但是做电商大家也面临着一个问题，领导有时候想应该做电商，但是实际上真正做电商的话困难很多。而且我们会反复问自己为什么要做电商，这是大家经常被问的，也被自己反复问的。也会经常问为什么我们不做电商？所以不如我们合作起来，先做起来看看。

　　再有就是产品，这两款产品是银行最常规的产品，一个是理财，我们银行是以理财为主要的主打产品，所以关于理财我们有相应的一些服务内容可以和大家合作。贷款也是我们经过反复尝试后，我们觉得可以和大家分享这个服务。所有的这些不是一张嘴能讲起来的，它背后都是很强大的系统，一个开放的平台，一个和大家合作的平台，我们共同来构建。后面我举几个具体的例子让大家感受一下，缴费不说了，我们反复讲，在今年我们特别感谢很多的合作银行，越来越多的银行我们走在了一起，我们用更快速的方法接入了大量的业务，提供了很多的合作伙伴，其中最快增长的是我们银行同业。所以我们非常感谢银行同业给我们带来的合作，而且这种合作不仅仅是单独我把内容给你们，我们共享给更大范围的银行我们来应用。这个就是让大家最快速的获得一个缴费服务。当你来到一个地方想做个人业务的时候，你可能会想到能不能做一个缴费业务？但是要做缴费业务周期很长，我们可以快速的一点接入，我们就可以实现了，这个一点接入就是一个技术含量。

　　我们电子商务的解决方案，刚才我也讲了，实际上我们有四种合作的模式。你可以什么都没有，这样没有问题，你也可以有你的团队，但是没有平台，没有问题，你可以有你的平台，没有服务，没有问题，这些我们都可以来提供。下面这些是我们现在的合作伙伴，但还没有银行。在金融机构里，大的央企里面，还有政府里面我们提供了服务，搭建了若干个电商平台，不仅仅是光大自己的，还有我们和这些合作伙伴合作的电商平台，我们愿意把我们电商平台的技术加我们运营的能力和服务的能力一起提供给大家，所以大家可以瞬间应用电子商务的能力。当然数据都是你的，产品上面跑什么电商的，非金融类的产品大家可以提要求我们来找。你们找到了也没问题，我们摆上去，名字都叫你们的，都叫大家的，或者某某银行的电商平台，或者什么都没有问题。

　　理财服务也是，我们把我们的理财产品通过一个我们开放的平台提供给大家，这样大家不用到处找理财产品，有和我们一起共同接入大量的理财产品。比如我们现在和百度，和国家电网，大家看到的都是一些非银行、非金融类的。但是他们想做这些而没有资质，没有关系，资质是我们的，产品是我们的，我们只是需要有这样一个平台，一个合作的平台，使你这个平台突然拥有了销售理财产品、销售基金产品、销售保险产品，甚至于销售信托类的产品的能力。而且比如说基金，可以依次接入几百只都没有问题，还可以做基金的优选都可以，这些背后都是技术。当然我们想把这些沉淀的技术和大家一起来分享，因为只有分享才是最快乐的。

　　我们的贷款业务，就像刚才建行的寇总讲到的他们的“快贷”等等，我们也做了这些贷款产品。当然更多的是今年投产的，我们也在检验这些贷款产品，特别是风控模型和整个集中化的线上风控管理体系的有效性。在这个过程中我们可以将其中风险最低的一些产品和我们在场的银行合作伙伴来分享，分享的渠道是来源于我们刚刚投产的互联网融资平台，这是一个开放式的合作的贷款平台，不是一个银行自己使用的信贷互联网平台，是一个大家共享的平台。因为只有共享，这个平台的价值才能发挥到更大。只有共享，我们形成的风控模型，基于互联网征信，基于大数据的模型才能发挥它的效果。

　　这是我们对外提供的成本最高的一个渠道，如果大家要做的话，我们如果用我们的渠道大家可以把成本降得很低，而且很快速。比如说我们如果是直接在95595后台落地，这个可以瞬间上来，当然流量不能很大，更好的服务是我们整个网络的打通。所以我们在服务的时候有几个原则，第一个考核原则是由甲方来下达KPI。第二个参与原则，希望甲方可以派一到两名管理人员来，独立性的原则，这个团队是独立的，是隔离的，不会混在一起来使用。当然统一性原则，为了保证服务的质量，我们整个的绩效薪酬都会是一样的，而不会是咱们服务的是另外一套不好的薪酬，我们完全是一致的，最后性价比一定是最好的，大家可以去考察一下。我们想提供这个服务，也是在整个市场上反复了解到在这个市场上提供远程银行服务的机构，我们的成本收益是最好的。

　　我们看到的这些都是基于底层的服务平台，我们在2012年立项，2014年投产，逐渐衍生出的直销银行，开放的理财，开放的信贷，开放的电子商务等等都基于一个大的开放服务平台，也从此有了和大家在一起来分享这些成果的机会。

　　最后，非常愿意和大家一起合作，我们大家一起一路阳光，谢谢大家！