一、中小企业服务对象的基本要求
(一)一般企业年销售收入不超过1亿元人民币，批发类企业年销售收入不超过1.5亿元人民币；
(二)企业营业执照和贷款卡有效且经过年审；
(三)企业经营年限在2年以上；
(四)企业法人代表/实际控制人的主业从业经验在4年以上；
(五)信用记录良好。
二、中小企业贷款产品
(一)公司贷款类
1、短期贷款
①产品简介
中国银行为全面解决中小企业日常生产经营短期资金需求而提供的一种短期融资便利产品。
②贷款方式
抵押贷款
抵押物：不动产(办公用房、写字楼、商铺、商品房、工业厂房、个人厂房等)
动产(机器设备等)
质押贷款
质物：动产、股权、存单、债券等
保证贷款：
保证方：担保公司担保、第三方担保、个人无限责任担保
信用贷款
③产品特点
获得充裕的资金、开展更多的业务；
为企业扩大规模、拓展市场提供有力的资金支持。
④业务流程：
客户与中国银行联系、提出贷款申请，并提供中国银行要求的申请材料；
经中国银行对申请材料审核通过后，双方签订《人民币借款合同》及其他协议文本(如保证合同、抵押合同及质押合同等)
客户在中国银行开立贷款账户，提用贷款。
2、固定资产贷款
①产品简介
中国银行为全面解决中小企业固定资产投资活动的资金需求而提供的融资产品。贷款的用途包括：基本建设贷款、技术改造贷款、客户开发贷款等。
②产品特点
期限较长，且大部分采用分歧偿还和浮动利率；
需要以项目新增固定资产作抵押；
逐笔申请，逐笔核贷。
③适用对象
有进行固定资产投资、扩大再生产以及项目建设需要的中小企业。
④业务流程
客户提出贷款申请，并提供中国银行要求的申请材料，除了提供基础资料，如营业执照、组织机构代码证、贷款卡等外，还需要提供项目报批材料，包括立项批复、可行性研究报告、环保批复、配套条件落实证明等文件；
中国银行内部进行审批通过后，落实贷款条件，客户与中国银行签署《人民币中长期借款合同》及其他协议文本(如保证合同、抵押合同及质押合同等)；客户需在中国银行开立贷款专用账户，在满足提款前提条件的情况下(如提供中国银行可接受的资产足额抵质押)，按用款计划提用贷款，并专款专用；
客户按照还款计划按时归还贷款。
3、中小企业置业贷款
①产品简介
中国银行向中小企业法人发放的、专项用于购买各类自用房产的商业性贷款。借款人必须将所购的房产直接抵押给中国银行，贷款金额最高可达购房款项的50%，贷款期限最长可以达到6年，贷款通常采用等额本金方式按月(季)分期偿还。
②产品特点
分期偿还减轻借款人一次性付款压力，便于借款人现金管理；
最高可达房产评估价值50%的按揭程度，解决借款人的资金缺口。
③适用对象
需要购买写字楼、商铺等类型的自用房产、一次性付款资金不足的中小企业客户。
④业务流程
客户向中国银行提出业务申请并提交有关资料，除了提供基础资料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等外，还需要提供首期购房款的发票、购房合同、有效产权证、预售许可证等相关资料；
审批通过后，客户与中国银行签订《中小企业置业贷款合同》；
合同签订后，根据国家和当地的法律法规，办理抵押登记、保险及其他必要手续；
中国银行发放贷款
4、中小企业授信额度
①产品介绍
中国银行为客户核定短期授信额度，在授信额度规定的期限和额度内，客户可根据实际经营情况随时提取短期授信资金，循环使用，从而满足客户对金融服务快捷性和便利性的要求，同时也可大大节约授信成本。
②产品特点
可循环使用；
可简化手续，避免逐笔申请的麻烦；
满足客户对各种短期授信品种的需求。
③适用对象
对短期内资金使用的灵活性要求较高的中小企业客户
④主要业务流程
客户与中国银行取得联系，提出授信申请，并提供中国银行要求的申请材料；
中国银行对客户进行资格审查，审核通过后，双方签署《授信额度协议》等协议文本；
客户在中国银行开立贷款或结算等类型账户，在需要时提用额度。
(二)国际结算类
1、出口融信达
①产品简介
中国银行对已向中国出口信用保险公司(下简称中信保公司)投保出口信用保险的出口贸易，凭出口商提供的单据、投保出口信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向出口商提供的资金融通的一种出口融资产品。
②产品特点
有利于开辟高风险地区的外贸业务，增加贸易机会，提升国际竞争力，规避商业风险、政治风险；
集保险和融资为一体，能够有效解决出口企业资金周转困难；
可以灵活选择更多的结算方式和付款条件(如承兑托收、赊销方式)，避免对信用证结算方式的依赖；
出现可能损失后，便于沟通和对应收账款追收，保障客户权益。
③适用对象
采用信用证方式结算时，开证行额度不足；
采用托收、赊销结算方式时，对进口商付款能力存在顾虑；
开证行或进口商所处的国家和地区政局动荡或存在外汇管制风险。
④主要业务流程
客户就拟申请融资的出口业务向保险公司投保出口信用保险；
客户向中国银行提交融资申请书、出口业务相关单据及构成完整出口信用保险单的相关单据；
客户与中国银行和保险公司三方签署《赔款转让协议》；
中国银行将融资款项划入客户的账户；
国外银行付款，中国银行将收汇款偿还融资本息，余额支付给客户。
2、出口押汇与贴现
①产品简介
出口押汇是中国银行为了帮助中小出口企业提前获得偿付，在企业发出货物并提交信用证或合同要求的单据后，凭所交单据向其提供的短期资金融通。
出口贴现是中国银行保留追索权地买入已经由国外银行承兑的未到期的远期票据，为中小企业提供短期资金融资业务。
②产品特点
快速获得资金，缓解资金压力；
融资手续简便，操作灵活；
单证相符不占用客户授信额度；
节约融资成本，改善现金流量。
③适用对象
流动资金有限，依靠快速的资金周转开展业务；
发贷后、收款前遇到临时资金周转困难；
发贷后、收款前遇到新的投资机会，且预期收益高于押汇利率。
④主要业务流程
客户与中国银行签订融资协议，向中国银行提交出口单据；
中国银行审核单据后，将单据寄国外银行进行索汇；
如果是出口押汇，则将押汇款项直接入客户账户；如果是出口贴现；则需要收到国外银行的承兑/承付通知书后，将贴现款项入客户账户；
国外银行到期向中国银行付款，中国银行用以归还押汇/贴现款。
3、打包贷款
①产品简介
中国银行为全面解决中小出口企业资金占压所提供的装船前融资产品。在该产品中，中国银行应信用证受益人(出口企业)申请，向其发放的用于出口/国内信用证项下货物采购、生产和装运的专项贷款。
②产品特点
用于满足出口商在信用证项下备货装运的短期资金融通需求；
还款来源为信用证项下出口收汇，有开证行有条件的信用保障；
属于专项贷款、贸易背景清晰，适合封闭管理。
③适用对象
中小企业客户在办理出口备货、备料、加工或采购过程中出现资金紧缺时，国外进出口商虽然不接受预付货款条件但是同意开立信用证。
④主要业务流程
客户向中国银行提出打包贷款额度申请并提供有关资料，资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、财务报表等；
额度批准后客户与中国银行签订融资协议，向中国银行提交打包贷款申请书、贸易合同、正本信用证及相关材料；
中国银行经审核后将打包贷款款项入客户账户；
客户使用打包贷款款项完成采购、生产和装运后，向中国银行提交信用证项下单据；
中国银行将单据寄往国外银行(开证行或指定行)进行索汇；
国外银行到期向中国银行付款，中国银行用以归还打包贷款款项。
4、国内融信达
①产品简介
中国银行对已向中银保险等保险公司投保国内贸易短期信用保险的国内贸易，凭卖方提供的单据、投保国内贸易短期信用保险的有关凭证、赔款转让协议等，向卖方提供的资金融通的一种国内融资产品。
②产品特点
有效降低企业坏账风险，提高企业信用管理水平；
集保险和融资为一体，能够有效解决国内企业资金周转困难；
帮助企业大胆扩展新市场，遴选有偿付能力的优质客户；
出现可能损失后，便于沟通和对应收账款追收，保障企业权益。
③适用对象
采用赊账方式销售商品或提供服务时，对买方的付款能力存在顾虑；
将赊销方式产生应收账款进行投保，以获取银行的短期融资。
④主要业务流程
客户将申请融资的应收账款向保险公司投保国内贸易短期信用保险；
客户向中国银行提交融资申请书、商业发票、合同等相关单据及构成完整短期信用保险单的相关单据；
客户与中国银行和保险公司三方签署《赔款转让协议》；
中国银行将融资款项划入客户的账户；
买家付款，中国银行将收汇款偿还融资本息，余额支付给客户。
5、国内综合保理
①产品简介
企业将其在国内采用赊销方式进行商品交易或者提供劳务所形成的应收账款，以协议形式转让给中国银行，有中国银行对其提供贸易融资、应收账款管理、应收账款催收等综合性金融服务。
②产品特点
风险保障，手续简便；
融资便利，美化报表；
降低费用，节约成本；
拓展市场，增加利润。
③适用对象
与境内大型生产型企业、知名跨国公司的中国子公司及收益率较高的上市公司等具有贸易关系的中小企业。
④主要业务流程
客户向中国银行提出国内综合保理业务申请，中国银行据此联系买方保理商对买方进行信用评估；
客户与中国银行签订《国内综合保理协议》；
客户按照销售合同向买方发货，并向中国银行提交《应收账款债权转让通知/确认书》，发票及其他有关文件副本；
如果客户有融资需求，则中国银行对卖方受核准的应收账款提供融资；
中国银行定期对已到期的应收账款进行催收，并扣除保理融资本金、利息及相关费用，剩余资金划入客户的结算账户。
6、国内商业发票贴现
①产品简介
企业将现在的或将来的与买方订立的销售或服务合同项下产生的应收账款转让给中国银行，由中国银行为其提供贸易融资、应收账款催收、销售分户账管理等服务。
②产品特点
融通流动资金，加速资金周转；
改善财务报表结构；
融资手续简便；
由银行进行到期应收账款的催收、节约企业人力物力；
有追索权融资。
③适用对象
为大型企业配套生产的中小企业，产品无明显的季节性，具有长期稳定的销货渠道。
④主要业务流程
应客户申请，中国银行为其核定贴现额度，并签订《国内商业发票贴现协议》；
客户发货出单，并向中国银行提交贴现申请书；
中国银行在单据及贸易真实性审查后，为客户叙做贴现；
买方到期未付款，由中国银行或委托客户向买方催收、中国银行向客户收回贴现款项并相应计收逾期利息；
买方到期付款，中国银行用以归还贴现本息，将余额转客户。
7、进口押汇
①产品简介
中国银行为了解决进口企业在对外支付中的资金短缺问题，减少资金占压而提供的一种融资产品。在该产品中，中国银行凭有效凭证和商业单据代进口企业垫付进口款项。
②产品种类
进口信用证项下押汇；
进口代收项下押汇，国内信用证买方押汇；
汇出汇款融资(限货到付款项下)。
③产品特点
减少资金占用：利用银行信用和资金进口商品和国内销售；
把握市场先机：在不支付货款的条件下取得单据、提货、转卖；
优化资金管理，提高资金效率；
规避汇率波动风险。
④适用对象
已在银行办理进口开证和进口代收业务的企业；
采用T/T贸易结算方式的外贸企业(限货到付款项下)。
⑤业务流程
中国银行应客户的申请为其核定授信额度；
客户向中国银行提交进口押汇申请书；
中国银行代客户对外垫付押汇款项，并将单据交付给客户(信用证/托收项下)；
客户到期向中国银行归还押汇款项，业务结束。
8、保函
①产品简介
中国银行以自身信用向另一方出具的，担保申请人或被担保人履行某种义务或责任的具有一定金额、一定期限、承担某种支付责任或经济赔偿的书面付款保证承诺。
目前中国银行能提供的保函种类有投标保函、履约保函、预付款保函、质量(维修)保函、预留金(滞纳金)保函、关税保付保函、加工贸易税款保付保函、即期付款保函、诉讼保函、海事保函、经营租赁保函、对外劳务合作备用金保函等。
②产品特点
以银行信用提高企业信用，确保投标、履约等行为的进行；
减少资金占压、节约成本、提高了效率。
③适用对象
从事工程承包、劳务合作、加工贸易等业务的中小企业，希望通过银行保函来增强信用，确保履约能力。
④主要业务流程
客户向中国银行提出申请并提供有关资料，资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、财务报表等；
审批通过后，客户向我行提交开立保函申请书以及合同等相关基础材料；
中国银行对资料审核无误后，开出保函。
9、票证达
①产品简介
企业提供中国银行认可的银行承兑汇票进行质押，开立国际/国内信用证。
②产品特点
能够有效、灵活地运用企业当期持有的金融资产，并能达到拆分使用的效果。
高效快捷服务：在企业提供有效承兑汇票用于出质后的两个工作日内开出信用证。
③适用对象
适用于在国内贸易中经常收取银行承兑汇票，但出于对企业财务成本的考虑，不愿将票据进行贴现，而又有开立信用证需求的企业。
④需要提供的资料
企业提供中国银行认可的银行承兑汇票；
企业提供贸易合同及其他相关文件。
10、通易达
①产品简介
根据企业的需求，利用开证银行或其指定银行已承兑/承付的国际/国内信用证项下企业的应收帐款作为质押，为企业提供的开立国际/国内信用证及办理进口押汇/买方押汇的融资业务。
②产品特点
手续简便，在对方承兑条件下，两个工作日内可以为客户提供资金融通或开立信用证服务；
可以不占用企业的授信额度，而为企业提供开证及办理押汇等融资支持。
③适用对象
适用于收付结算业务均在中国银行办理的客户。
资金周转较快的企业。
④需要提供的资料
各项贸易项下单据：包括发票、运单等；
作为买方的贸易合同；
其他相关文件。
11、融信达
①产品简介
出口企业凭借各项出口单据、投保信用保险的有关凭证、赔款转让协议等从中国银行得到资金融通的业务。
②产品特点
适用范围广，适用于电汇、托收、信用证等多种结算方式；
融资比例高，企业可按需求申请短期或中长期融资，银行可以在适当条件下提供无追索权的融资，从而加快企业资金周转。
③适用对象
需要补充流动资金，缓解从货物出口到实际销售回款之间的付款压力的出口中小型企业；
与中国出口信用保险公司有合作关系的企业；
④需要提供的资料
各项出口单据；
投保信用保险的相关凭证；
赔款转让协议；
其他相关文件。
(三)资金类
1、商业汇票贴现
①产品简介
中国银行为全面解决中小企业在日常贸易采购中资金融通的需求而提供的融资产品。在该产品中，企业作为商业汇票的持票人在汇票到期日前，为了取得资金贴付一定利息将票据权利转让给中国银行的融资行为。目前该产品的主要种类有银行承兑汇票、商业承兑汇票保贴、买方(协议)付息贴现、委托代理贴现等。
②产品特点
新辟融资渠道；
减少应收票据，增加企业现金流；
低成本融资，降低企业财务费用；
提高资金周转速度，提高资金使用效率；
规范债权债务关系。
③适用对象
能证明票据合法取得，具有真实贸易背景，有短期融资需求的中小企业客户。
④主要业务流程
客户向中国银行提出贴现申请并提供有关资料，除了提供基础资料，如营业执照、组织机构代码证、税务登记证等外，还需要提供交易合同、发票等；
中国银行审核同意后，客户与中国银行签订贴现协议；
中国银行办理贴现手续，扣除贴现利息后发放贴现款项。
2、银行承兑汇票
①产品简介
中国银行为全面解决中小企业在日常采购中延期付款的需求而提供的授信产品。在该产品中，企业作为承兑申请人，委托中国银行作为承兑行出具银行承兑汇票，中国银行承诺在银行承兑汇票到期日对收款人或者持票人无条件支付票据金额。
②产品特点
延期付款，增加企业融资渠道；
银行保证，增强票据支付信用；
银行信用，保证资金及时、足额支付；
费用低廉，降低企业融资成本；
③适用对象
具有真实贸易背景的，资金压力较大，希望通过延期支付的方式进行采购结算的中小企业。
④主要业务流程
客户向中国银行提出业务申请并提交有关资料，资料包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡、财务报表等；
审批通过后，客户与我行签订《商业承兑汇票协议》；
客户向中国银行提出开票申请，将贸易合同资料交付中国银行，并在中国银行开立保证金存款账户，按照约定交纳一定比例的保证金；
中国银行按照有关规定为客户开出银行承兑汇票，交付申请人或直接交付收票人；
票据到期前，客户将应付资金存入保证金账户用于到期支付；
票据到期，对外支付。
3、远期结售汇
①产品简介
中国银行与客户签订远期结售汇合同，约定将来办理结汇或售汇的外币币种、金额、汇率和期限，到期外汇收入支出发生时，即按远期结售汇合同订明的币种、金额、期限、汇率办理结汇或售汇业务。
②产品特点
预先锁定换汇成本，避免远期外汇收支中由于汇率波动产生汇兑损失；
为管理和统筹安排资金提供便利；
远期结售汇具有不同期限、档次，客户可以根据自身需求，选择最为有力的交易汇率和交易时间，使客户能掌握资金的收付，从而精确地控制成本、核算收入、规划财务预算、统筹安排资金。
③适用对象
境内机构以及国家外汇管理局批准的其他客户，有锁定汇率，规避汇率风险的需求。
④主要业务流程
客户在中国银行开立相关账户；
客户与中国银行签订《远期结汇/售汇总协议书》；
客户填写《远期结汇/售汇委托书》并提交按照结汇、售汇及付汇管理规定所需的有效凭证；
客户交纳相应的保证金或扣减相应的授信额度后，交易成交；
到期日客户与中国银行进行交割。
三、各支行营业网点联系方式
注：本页面提供信息仅供参考，具体以当地网点的公告与规定为准，最终解释权属中国银行。
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