商业银行与元宇宙结合，会擦出什么样的火花？

　　据中国证券报·中证金牛座记者梳理，目前已有浙商银行、江苏银行、百信银行3家商业银行布局“元宇宙”。以百信银行为例，2021年年底，该行首位虚拟数字员工AIYA(艾雅)正式出任“AI虚拟品牌官”，为用户带来更友好、更智能、更安全的数字金融服务。

　　在业内人士看来，元宇宙作为下一代互联网，未来在银行与客户的交互方式、产品服务方式等方面都可能发生重大变化，影响不容小觑。

　　3家商业银行已布局元宇宙领域

　　1月11日，中国移动通信联合会元宇宙产业委员会公布首批成员接纳名单。首批名单从267家申报个人和单位中经合规审核后接纳65家/人(个人成员25人，单位成员40家，其中上市公司8家)。值得注意的是，8家上市公司中包括浙商银行。

　　江苏银行、百信银行在元宇宙方面也有探索。1月6日，江苏银行表示，该行基于对互联网金融发展和数字化金融底层逻辑的研判，结合自身优势，开始积极布局金融元宇宙，为客户提供更加优质的金融服务体验。

　　据介绍，自2014年开始，江苏银行就推动数字化转型，逐步探索并落地大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等金融科技解决方案。随着人机对话、金融大脑、多模态身份识别、客户画像、数字员工、增强现实、5GVolte通信等金融科技产品不断积淀和完善，该行已逐步建立起符合自身特点的金融元宇宙基础底座和技术保障。

　　2021年11月18日，百信银行发行了“4 in love”四周年纪念数字藏品，同步推出了“AI虚拟品牌官”的二次元形象，塑造了富有科技感和时尚感的虚拟IP，该藏品也是银行业首个NFT数字藏品。

　　百信银行首席战略官陈龙强表示，此次发行数字藏品是百信银行迎接元宇宙的一次尝试，作为下一代互联网，未来银行与客户的交互方式、产品服务方式乃至银行形态都可能发生重大变化。AI数字人、沉浸式体验和基于区块链的数字资产是百信银行最关注的三个方向。

　　据悉，2021年12月30日，百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA(艾雅)已正式上任。

　　百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA(艾雅)

　　图片来源：百信银行

　　机遇与挑战并存

　　目前，“元宇宙”被普遍认为是下一代互联网。合肥、武汉已将元宇宙写入《政府工作报告》，《上海市电子信息产业发展“十四五”规划》也明确提出加强元宇宙底层核心技术基础能力的前瞻研发。

　　对于银行业而言，“元宇宙”是重大机遇，与业务结合具有巨大想象空间。深圳银保监局刘阳表示，越来越多的用户与银行接触不是通过实体网点，而是各类银行APP，未来更可能是沉浸式的“元宇宙”应用，因此银行顺应产业数字化和“元宇宙”的方向去做场景金融的延伸，或能连接更广泛的客户群体。

　　“元宇宙里金融产品会有按需实、场景实时拼装制造的数字原生能力。在元宇宙里，根据客户的需求，在金融监管和银行管理规定下，产品经理通过手势拖拽进行现场全流程的数字化产品制造。”苏宁金融研究院高级研究员孙扬、研究员耿逸涛表示，元宇宙未来可能从无感体验金融产品、沉浸式的金融客户陪伴、金融产品实时创造等方面改变银行业务。

　　“元宇宙”是银行业的一大挑战。刘阳表示，未来“元宇宙”可能对传统银行业有以下影响：一是对银行现有风控体系带来挑战，包括身份识别和数据安全两个方面；二是对交互模式和运营的影响，线上通过虚拟客服实现沉浸式交互服务，线下接入AR等新技术实现智能甚至无人网点运营；三是对新场景嵌入的挑战，涉及银行的服务渠道、服务产品、服务模式等方面。

　　有银行业人士表示，目前元宇宙还处于概念阶段，商业银行如何与元宇宙结合，还需要较长时间的探索。至于当前业内流行的智能机器人，自己所在的银行曾有探索，但已经叫停。