继11月29日突破7.84关口之后，12月4日人民币汇率中间价再破7.83关口，以7.8240再创汇改以来的新高。人民币的升值不仅关乎宏观经济大局，也牵动着大众的神经。面对这一现状，大家在理财方面该怎么办？有什么产品可以选择？银行的外汇专家给出了多种答案。

    结汇不必过早

    人民币升值，意味着人民币更加值钱了，但是持有美元资产的投资者手头的资金却在“缩水”。那是不是现在就结汇以了结心头的担忧呢？招商银行上海分行有关外汇专家表示，手中持有美元不必过早结汇，外汇理财应该坚持弃短扬长的操作思路。

    一方面，如果手头美元资产众多，投资者应该在手头留一些外汇做为自己的货币资产储备，如果不久后还有出国留学、境外游、商务出国等可能，就更不能结汇。因为这样一进一出会有一个利率差价，按照中行现钞汇率计算(11月30日)，向银行购买100美元须花785.79元人民币，如果再卖给银行，只能换回776.52元人民币，一进一出就亏了9.27元人民币。

    外汇理财产品也不错

    虽然美元走低，但很多非美货币相对坚挺，因此建行的外汇专家建议投资者可以继续持有手中的非美货币。同时他也指出，相对复杂的挂钩型浮动收益产品而言，固定收益类的外汇理财产品其实也有看点。投资者不妨可更多关注短期或固定收益型外汇理财产品，以规避美元贬值带来的汇率风险。以欧元为例，2005年7月汇改时，欧元兑人民币汇率在9.8822附近，而近期欧元兑人民币汇率为10.4176，相对于美元及港币对人民币的贬值，欧元兑人民币还升值了5.4%。除欧元以外，澳元这个传统的高息货币也是理想的选择，投资于澳元理财产品，在享受远高于美元收益率的同时，还有机会在汇率上更胜一筹。拿建行正在推出的“汇得盈”个人外汇结构理财产品为例，6个月欧元产品年收益率达到2.73%，而6个月澳元产品的收益率高达5.33%，加上两种货币对美元或人民币的升值幅度，实际收益率可能更高。此外，近期中信银行的“理财宝”、民生银行的外汇“非凡理财”以及上海银行的外汇固定收益产品也是不错选择。

    黄金和长期寿险也能避风险

    面对人民币升值，黄金投资也是不错的选择。基于黄金长线保值和对冲汇率风险的特点，在人民币处于升值预期的阶段，黄金投资也能有效规避汇率风险。目前，黄金投资主要分为实物黄金投资和账户黄金投资，很多银行都开辟了纸黄金业务，如建行的“账户金”、中行的“纸黄金”、工行的“金行家”等。

    另外，随着人民币汇率升值向上空间的增加，以养老为目的的长期寿险保单将随着购买时间的赠长而日益值钱。所以长期寿险也是值得考虑的品种。