基金定投——都市丽人为小家庭规划未来的好方式

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基金定投——都市丽人为小家庭规划未来的好方式

　【进入论坛】　【推荐朋友】　【关闭窗口】 2008年03月07日 08:43

丁珺

    杜女士有一个幸福的三口之家，老公单位目前待遇不错，月薪有6000元(税后)，但由于种种原因，自己的工作一直不稳定，目前收入不高，每月仅1500元，而且缺乏基本医疗保障。孩子已经2岁，现在每月家庭生活开支约2500元，还需要支付房子按揭款2000元。为了让家人过得更好，杜女士想通过理财提升生活质量。

    分析：在家庭理财方面，很多女性朋友或许没有时间，或许缺乏专业知识，或许没有专家指点，家庭财务没有得到很好的打理和规划，不知道如何实现家庭梦想。而杜女士的小家庭有如下几方面的理财需求：为孩子存一笔教育金，供孩子将来接受高等教育；为自己准备一份保障较高，但缴费不太多、负担不太重的健康保障；为自己多积攒一些养老金，安享晚年。可现实的困惑是平时开支较大，每个月存不了多少钱。

    建议：1、建议用每月节余的生活费进行基金定投为孩子储备教育金，可以达到强制储蓄，积少成多的理财效果；还可摊低成本，降低风险，并能产生“利滚利”效应。按年收益15%预测，每月投入500元，孩子小学6年就可累积至5.78万元，中学6年则这项投资回报可达20万元，已足够保证孩子大学的生活费和学费开支。目前在工行定投基金还可享受8折费率优惠，参与基金达到一百多只。2、建议为自己和老公购买投连险和重疾险，交纳的保费金额控制在家庭年收入的20%左右。

来源：成都晚报

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