收益节节攀升投连险与基金到底孰优孰劣？保险滚动新闻

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收益节节攀升投连险与基金到底孰优孰劣？

2007年05月11日 08:28

吴倩

    第二项：保障比较

    投连险亏损不影响最低保障

    投连险的投资增值功能，使其成为储备养老金的理想方式之一。

    同时，投连险一般都带有寿险保障功能，也就是身故可以理赔。在投连险新规中就规定，死亡风险的保障不得低于保单账户价值的5%，而与普通寿险不同，保户可以根据自身情况的变化调整保额，增加的保费可以直接从投资账户收益中支出，无需另外缴纳。

    对于意外、健康医疗方面的保障需求，保户可在投连险外选择各种附加险来满足。由于保险公司在主险上已经有一定利润，对于此类附加险往往会少赚一点，以更加优惠的费率来承保，甚至有的允许给配偶也投保附加险而无需另外购买主险。

    而投连险的投资账户和保障账户是分账户管理，保户的风险主要在于投资账户的价格变动，但投资账户价格的下跌并不会影响到保单的最低保障，即保户一旦投保，就最少能够得到等于风险保额的给付。如，保户投保的风险保额为5万元，其间没有调整，发生身故事故后，无论投资账户中的价值下降了多少，保户最少都能拿到5万元给付。

    提醒：保障需求应放在首位

    单看投资功能，投连险相比基金可说是没多少优势，因此，总的来看，投连险更适合想兼顾一定保障需求的投资者，于是，在选择投连险时，也应首先关注各产品在保障利益方面的差别，以免因小失大。

    如，对于投连险最重要的保险责任——身故保障，不同投连险的赔付额度就有一定的差异。有的投连险产品规定，被保险人身故所能获得的赔付为保额和保单账户价值的105%中之金额较大者，而有的身故给付则为保额和保单账户价值之和。

    此外，保障期间也有差异，如有的投连险产品的身故保障可长达终身，有的则只能保到88岁。

    如太平智胜投资连结保险最新公布的动力增长账户2007年4月26日的单位卖出价为2.4422元，比2006年4月27日的卖出价1.162元上涨了约110%；信诚投资连结保险基金投资账户2007年4月24日的单位价格为20.13272元，比2006年4月25日的9.77357元上涨了约106%。

    今年以来，投连险账户的收益率仍保持着快速增长的势头。如安联投金世家投资连结保险的成长型投资账户2006年12月28日的单位卖出价为1.0693元， 2007年4月30日的单位卖出价已上涨至1.5087元，短短4个月的时间内上涨了约41%，收益领先于超过三分之一的股票型基金。

来源：广州日报

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