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保险理财产品借势而发

打印本稿】 【进入论坛】 【推荐朋友】 【关闭窗口 2007年05月29日 09:04

    未来主流?

    “在风险厌恶者、风险偏好者这两个极端之外,剩下的就是风险中立者,希望在保障和收益之间寻找到平衡,不希望暴富,也不希望资产缩水,保险公司推出这一兼顾保障功能的理财型产品,正好迎合了这部分人群的需求。”陈志华认为,在目前的中国市场,这部分人群应当是一个主流。

    “以投连险为例,目前实行的是审批制,以区别于纯粹的理财型产品如股票之类,毕竟保险业最主要的功能还是保障功能。”陈志华称,根据目前监管部门的新规,万能险及投连险产品必须兼具理财和保障功能,从国内消费者传统思维习惯和当前资本市场行情来分析,目前一种主流的消费倾向应当是,首先要求保本,其次有一定的投资回报,再者有基本保障,这被视为是“最好的选择”。

    “从国际经验来看,随国内基本医疗保障制度的完善和对资本市场长期向好的预期,有理由相信,投连险和万能险的未来发展空间会很大,其市场占有率会越来越高。”陈志华称,经过一百多年的历史,在美国这些产品已经成为主流产品,这应当是趋势和方向。

    很多机构人士认为,投连险产品的热销,其实说明客户在逐步树立一种理念,即定时、定量、定期储蓄做理财。从目前的产品结构来看,在所有投资理财型产品中,投连险是其中理财功能最强的一款,当然也同时意味着高风险。以目前专营投连险产品的瑞泰人寿情况来看,短短两年时间,已经获得了较好的收益性、稳定性。

    “瑞泰人寿在国内经营两年,截至到上周二,累计收益率已经达到了166%,这离不开近两年资本市场的良好表现,也缘于其全球统一的投资理念、投资经验和专业技术。”阎伟称,其每月扣除保障费用的做法,也说明将利益点放在客户身上。

    不可否认,保监会要求投连、万能险产品必须提取责任准备金、设立最低风险保障额度的新规出台,是从消费者利益出发,提示企业不可过度渲染其收益性,而忽略其保障性。当然,这同时意味着经营投连、万能险的企业要做好必要的资金准备,在一定程度上提高其经营风险,并对其投资能力提出更高要求。

    “在加息的情况下,万能险的投资收益也会水涨船高,但它是分红险和投连险之间的过渡,在目前监管部门规范投连险产品、强调其保障功能的要求下,我们预期,投连险产品会在将来成为主流产品之一,以迎合越来越多的消费者希望运用资金杆杠作用进行投资的需求。”阎伟称。

    
 
来源:金融时报
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