揭秘投连险幕后的故事投资黄金标准牵手黄金家庭保险滚动新闻

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揭秘投连险幕后的故事投资黄金标准牵手黄金家庭

2007年08月23日 09:01

蔡莎莎高照娟

    章先生是一家综合医院的外科医生，章太太是一名中学教师，家庭年收入15万元，也算得上典型的小康家庭了。宝宝出生刚满3个月，在全家还沉浸在新生命降临的喜悦之中时，细心的章太太开始为宝宝的未来作打算。她希望宝宝能够在父母的呵护下健康茁壮地成长，拥有一个幸福美满的人生。

    在仔细地分析了当前保险市场上的几类保险产品后，章太太将目光锁定在投连险上。近日，恒安标准人寿刚刚上市的投资连结产品“黄金标准”进入了她的视线，特别是这个系列中的“金色宝贝计划”似乎与她心中勾勒的宝贝计划不谋而合。

    章太太是个细心人，为了买得明明白白，她决定事先打探一下该产品的“幕后故事”。于是，她找到了恒安标准人寿一位资深的理财顾问陈先生。

    长期投资的黄金标准

    “我知道，投连险是与股票、基金等投资工具直接关联，通过不同的资产配置，让投资者有机会把资金投入到不同的投资渠道中去，达到分散风险、稳定收益的目的。不知在投资管理方面，‘黄金标准’有什么优势呢？”章太太问陈先生。

    陈先生对这款投连险产品了如指掌，他详细地给章太太讲解了这款产品——以长期投资为原则，采用定量和定性相结合的筛选方法，通过严格的筛选流程，选出优秀的基金管理公司和基金产品，构建有效的投资组合。投资团队借鉴英方股东全球性金融集团的经验，从国外引进基金公司考察系统，将战略资产配置和投资时机有效结合，谋求资产的长期增值。

    “您的宝宝现在刚出生，她的教育经费将会在未来的几年呈现一个上升的势头，所以必须要注重资金的长期收益。”陈先生又补充道。

    可灵活转换的产品类型

    “‘黄金标准’投连产品适合什么风险偏好的消费者呢？”章太太忽然想起老公让她打听一下风险性的问题。

    “哦，为了满足客户不同的风险偏好，‘黄金标准’设置了5种投资账户类型，分别为进取型、成长型、平衡型、债券型和现金型。

    具体地说，进取型账户类似纯股票型基金，侧重分享中国股票市场的长期回报；成长型和平衡型账户类似配置型基金，兼顾股票市场与债券市场，降低单一市场投资风险，力求实现账户内资产的长期增值；债券型账户主要投资于债券类资产，力求实现资产的稳定增值；现金型账户主要投资于货币市场类工具，力求实现资产的保值和平稳增值，同时为客户作账户转换提供方便。”陈先生娓娓道来。

    章太太反应很快，立刻又有了新问题：“如果我现在选择了平衡型，将来收入变化了，想转成其他类型，可以吗？”

    “您可以在5种账户之间灵活转换，并可随时追加保费，加快个人资产的积累。在急需资金时，可通过部分领取功能变现。该产品所有扣费均采用明示方式，投资账户价格可随时查询，定期提供投资报告，说明投资账户的运行情况、投资策略和对市场前景的判断。”陈先生似乎看出了章太太的顾虑，“如果您长期持有保单，还会得到一定额度的特别奖金呢！”

来源：中国经济网综合

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