调查结果显示:48%中国富人购买寿险京穗沪占4成保险滚动新闻

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调查结果显示:48%中国富人购买寿险京穗沪占4成

2007年08月27日 07:59

   万事达卡国际组织亚太区首席经济顾问王月魂博士在其8月15日的文章《中国财富新长征》中发布了一项调查结果，称私人保险作为新型金融产品已经被中国富裕消费者所接受，中国富裕消费者中48%的人购买了寿险。

    王月魂将中国的富裕消费者定义为年收入1万美元以上的人群，这部分富裕消费者以年轻人为主，其中62%的人年龄为25至34岁，23%的人年龄为35至39岁，40岁以下所占总比例为90%以上，39%分布在上海、北京、广州三大城市中。他说，目前大部分富裕的中国内地人士是职业致富，他们以良好的教育和技能在外资或私营企业中工作多年，积累起了财富，除此之外的致富之路是创业和继承遗产。

    业内人士表示，富裕消费者购买寿险的意识还会持续加强，这部分人群普遍受教育程度较高，风险意识和理财意识较强，与上一代人不同，他们对商业保险的态度比较客观，懂得利用保险为自己做人生规划。

    半数的富裕消费者持有寿险保单，对他们来说，寿险保单意味着什么?面对市场上的定期寿险和终身寿险，不同的消费者又应该如何为自己挑选一张最贴身的寿险保单?理财周报记者带着消费者的疑问走访了多位保险业内人士，从不同的角度对定期寿险和终身寿险进行剖析。

    寿险解决的就是身后事

    寿险又称死亡保险，是以被保险人死亡为给付条件的，有定期寿险和终身寿险之分。

    对于人寿保险的理解，胡适先生曾有过一段著名的形容，今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人才能算作现代人。

    理财周报记者通过业内人士了解到，作为现代人的富裕阶层，购买寿险还真是依着这一原则，为未来、为身后、为儿女在做准备。

    第一，保障家人。作为家庭的主要经济支柱，许多富裕消费者都认识到自己在家庭的重要性。从大学毕业有固定工作起，这部分人群就需要为自己的家人作考虑。太平人寿广东分公司的区域总监张建波说，首先购买第一份寿险保单的受益人应该是自己的父母，一旦自己发生意外，把一生储蓄花在儿女身上的父母也能在经济上得到补偿，寿险可以帮投保人尽到赡养父母的义务。其次，还要为妻子和儿女考虑，一旦家庭主要经济支柱发生意外，一份充足的寿险也能暂时维持家人正常的生活。

    第二，偿还贷款。王月魂博士的调查结果显示，中国富裕消费者81%拥有一部轿车，超过半数以上拥有住房。有房有车是富裕消费者的标志，但同时，许多人的车和房都只是付了首期，每月还必须还贷。贷款也是许多中产家庭的主要负担之一。一旦家庭的主要经济支柱出现意外，家庭没有了主要收入来源，这些贷款将成为家庭的沉重负担，如果还不起贷款，房子车子还会被银行收回。在这种情况下，寿险也能暂时为投保人解决这些身后事。

    第三，保障生活质量。依靠职业致富的中国富裕消费者，退休之后，如果仅仅依靠社保和储蓄，生活质量将大幅下降。一些分红型的寿险因此得到了投保人的青睐，在保障之余，还能在一定年龄领取返还金，作为退休金的补充。

    第四，资产转移。张建波说，国外许多人都通过寿险把资产留给下一代，达到合理避税的目的。虽然中国现在还没有征收遗产税，但未来法律会否发生变化谁也无法确定。另外，有业内专家表示，许多私营企业主也利用寿险来成功规避债务。

    定期寿险：国外理财规划师首推的消费型保险

    定期寿险，又称定期死亡保险，指在合同约定的期限内，被保险人若发生死亡事故，保险公司依照保险合同的规定给付保险金。如果被保险人在保险期限届满时仍然生存，保险合同即行终止，保险公司不再承担任何给付义务，也不退还已收的保险费。

    案例：小王大学毕业后在一家外企工作，月薪6000元，是家中的独生儿子，未曾成家，父母均已经退休。小王想为自己买一份寿险，但又不想花费太高，该买哪种产品呢?

    投保建议

    太平人寿张建波建议说，小王尚处于事业上升阶段，储蓄不多，但是对家庭负有经济支柱的责任，应该首先购买保费低、保额高的定期寿险。

    以某公司的定期寿险产品为例，小王在30岁的时候购买20万保额的定期寿险，缴费年限为30年，保险期限为30年，每年需支付的保费为1060元，平均每月88元。一旦在30--60岁间发生意外身故或者疾病身故，赔付金可达到20万元。

    平安人寿的高级理财规划师肖丰说，定期寿险最显著的特点就是缴费期和保险期限一致。由于定期寿险风险责任有确定的期限，保险公司只承担特定的年龄区间内的风险，测算起来相对容易，也有利于保险公司控制风险，因此在保额相等的情况下，定期寿险的保费相对其它寿险低廉，而客户也可以根据自身的需要选择从1年期到5年、10年，甚至30年的保险期限。如果在原保险单期满之后要延长保险期限，有的定期保单还规定被保险人不必再次接受体检。　  专家提醒，定期寿险一般都是消费型的产品，如果在合同期满被保险人仍然生存，保险公司也不会退还保费。

来源：www.amoney.com.cn

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