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银华基金:远离洗钱基本功略,你掌握了吗?

2022年06月30日 15:23    来源: 中国经济网    

  随着科技的发展,人们交易方式多种多样,随之而来的则是洗钱方式的进一步改变。但无论如何改变,利用账户进行交易是不法分子永远无法绕过的基本要素,所以为了帮助大家更好的远离洗钱活动,今天我们来盘点一些常见的洗钱账户交易的基本特征。

  从账户角度,

  洗钱账户一般有以下基本特征

  首先,不法分子在买下一些个人账户之后,会先让其休眠一段时间,然后在网银上进行试探性的交易,再迅速发展为规模性交易,这便是账户被倒卖的明显信号。

  其次,账户资金转入与转出发生异常,这种异常通常包括两种——

  第一种为资金的分散转入、集中转出。当发生这种状况时,往往伴随着转入账户对象不固定、转入账户数量多,金额小的现象。转出固定为同一账户,且金额巨大,汇款一次性等特征,这种情况通常有可能是非法集资、电信诈骗、传销等上游洗钱活动。

  第二种账户异常和第一种相反,表现为资金的集中转入,分散转出。这种情况往往资金的转入账户固定,金额巨大,转出账户数量多、金额小。这些特征往往是不法分子清洗上游洗钱活动所得资金的行为。

  在账户交易方面,

  洗钱账户一般有如下交易特征

  首先,账户资金往来多为跨行、跨平台交易。不法分子通常用这种方式让银行和支付机构发生信息断层,制造识别难度大并且不易追踪的情况。

  其次,公转私交易频繁,并且公司具备空壳公司特征。这种特征很可能是不法分子利用空壳公司虚开增值税发票,或者公转私交易隐藏不法所得。

  同时,交易对手、时间、IP地址异常。包括交易对象分散,时间多发生在节假日或者凌晨,IP地址无法查询或是在境外等一系列异常。这些异常通常代表着不法分子有可能进行异地电信网络诈骗或非法集资等洗钱行为。

  最后,交易金额异常。通常表现为账户在短期内交易金额和频率迅速上升,账户资金留有较少余额甚至不留余额,甚至转入、转出金额相等整数的情况。

  以上都是常见的洗钱账户和账户相关交易特征,当我们发觉账户存在以上特征或行为时,就要警醒有可能洗钱活动将要或者已经发生在我们日常生活中。

  那该如何避免呢?只要我们坚持以下四个习惯,将会在很大程度上远离洗钱活动。

  第一,选择安全可靠的金融机构,远离地下钱庄。根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定,金融机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息,应当予以保密,非依法律规定,不得向任何单位和个人提供,确保金融机构客户的隐私权和商业秘密得到保护。

  第二,主动配合反洗钱义务机构进行身份识别。这就要求我们在办理金融业务时,要出示有效的身份证件,如实填写身份信息,配合金融机构进行身份信息核查并且如实回答金融机构人员合理提问。

  第三,不要进行出租行为。包括不要向任何人出借自己个人的身份信息和证件,不要向任何人出借自己的账户、银行卡以及U盾等保护自己账户安全的金融工具。

  第四,不要用自己的账户为他人提现。通过拒绝他人提现的请求,杜绝不法分子的现金洗钱套路。

  通过以上四点,我们可以有效地识别不法分子的洗钱犯罪套路,远离洗钱行为,保护自身权益不受侵害。

  风险提示:以上内容仅用于投资者教育宣传,不构成任何投资建议,投资者不应以该等信息取代其独立判断或仅根据该等信息做出决策。我们力求本材料信息准确可靠,但对这些信息的准确性或完整性不作保证,亦不对因使用该等信息而引发的损失承担任何责任。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。请投资者认真阅读基金合同、招募说明书等法律文件,并选择适合自身风险承受能力的基金产品进行投资。基金有风险,投资需谨慎。守金融秩序,防洗钱风险。

 

(责任编辑:李荣)


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银华基金:远离洗钱基本功略,你掌握了吗?

2022-06-30 15:23 来源:中国经济网
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