“余额宝”正式上线 互联网开启“碎片化”理财

　　酝酿对接两年多碎片化理财神器“余额宝”正式上线，这是继网络信贷之后，互联网技术掘金金融业“再下一城”，引来多方关注。

　　互联网金融创新近年来屡屡引发关注，就像这几年发展迅速的网络信贷一样，几乎每一次创新的出现，都会激起“传统金融业革命”的议论。有人认为，互联网金融创新让银行“压力山大”。

　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇认为，从短期看，网上理财新兴模式对银行的冲击不是特别明显，但未来会逐渐增大。互联网金融效率更高，网上点击即可购买，服务成本更低，这会成为未来金融业的发展方向。

　　“通过低门槛、低费用，互联网金融可以实现高中低端客户无差异化，这一点比银行优势明显。”郭田勇说。

　　中行国际金融研究所高级研究员周景彤说，“互联网基金”等理财产品，使银行的传统业务受到互联网金融的挑战，这对银行未来加大业务转型和创新提出了一个较大的课题。

　　对于外界议论的互联网金融“搅局说”，周景彤认为，互联网金融创新未来势必会挤占银行传统理财产品的份额，但这有一个过程。“对此，银行需要有忧患意识。银行的市场改革步伐、理念转变、产品设计、与市场尤其是与客户需求的匹配度，还有待进一步提高。”

　　郭田勇认为，互联网金融创新未来会成为发展趋势，但这些经营是否涉及银行业务，国家监管部门是否会对经营范围、业务牌照进行重新认定，这些问题目前还不明朗，还有待进一步探讨。

　　业内人士认为，金融与互联网同样是基于数据、信息技术，二者具有天然的亲近性，可以在融合中发展。周景彤认为，银行要考虑加大业务创新、把银行业务与科技更好地结合。在产品设计、流程便利性、还有服务质量的提升等方面都可以借助科技的力量。

　　郭田勇表示，银行要主动应用、发展互联网金融。不能为了保护传统银行业而去限制互联网金融的发展。一方面应鼓励发展以支付宝为代表的互联网金融；另一方面，传统银行也要提高发展互联网金融的水平。