航空意外险：纯保费仅三四元售价20元

　　近日发生的空难,让人对航空意外险(以下简称航意险)的关注度又提高起来。

　　事实上,航意险这个售价仅为20元的“小险种”背后隐藏着巨大的利益黑洞。中央财经大学保险学院院长郝演苏指出,目前保险业“渠道为王”。保险兼业代理机构比如航空机票售点、旅行社等垄断着绝大部分航意险的保费资源,并哄抬代理手续费。“一份航意险20元的保费中,保险公司只能分得三四元,其他都被代理方拿走。这在业内已经是公开的秘密。”郝演苏说。

　　在保险覆盖面不断扩大、保费收入逐年增加、经营成本不断摊薄、空难风险总体可控、赔款支出有限的情况下,航意险理应下调费率或扩大保险责任,还利于民。但现行的收费标准仍然沿袭1996年央行、财政部和民航总局联合发文的相关规定。行政定价显然已严重偏离市场价值轨道,成为航意险暴利的根源。

　　“算下来,目前各家公司的经营费用和支付给渠道方的附加费用,占比高达90%左右。”郝演苏认为,无论是哪种保险,如果附加费用超过了纯保费,就违背了保险精算原理,属于漫天要价。郝演苏认为,当务之急,保监会应主导对航意险做出科学的费率精算。“航意险到底值多少钱?监管部门不能一笔糊涂账。让这一险种重回市场轨道并健康发展,想切实维护投保者利益,应把航意险的定价权还给市场。”

　　郝演苏认为,监管部门应在重新厘定费率的基础上,对航意险的渠道附加费用比例做出限制。“不过,这些都是权宜之计。长远看,航意险终将退出历史舞台。”郝演苏认为,一方面,市场上交通意外综合险产品层出不穷,性价比远高于20元一份、只保几小时航程的航意险。“随着居民生活水平的提高、风险意识的增加,综合意外险将逐渐普及,与航意险之间形成替代效应。”