@华西都市报:过去一个月,股票、黄金大跌,有闲钱该往哪儿投?寻找更加保值或者增值的理财渠道,在当下是否不切实际?本期理财课堂特邀两名理财师,为投资者答疑解惑。理财师认为,对于突如其来的投资理财收益,可以大部分投资稳健型产品以实现保值,剩余资金则可根据需要投资较高风险的产品。
理财课堂案例:
“这一下多了那么多钱,突然就不知道该怎么办了。”成都市民王先生向本报打来热线讲述自己的理财困惑。原来,王先生在朋友的推荐下投资了一个项目,三年时间就获得了200万的收益。
但面对这突如其来的财富,王先生有些不知所措,放银行觉得可惜了,但眼下也没什么项目可投资。原本就对理财一窍不通,这些年炒股又亏了钱,究竟该给这200万找个什么渠道呢?这个问题一下难住了王先生,“当然要能保值,如果能升值那就更好了。”
王先生在一家外企工作,有房有车,每月工资15000元,年终奖大概10万元;妻子每月工资4000元,儿子在读高中。家里每月日常开支8000元,夫妻俩有基本社保。
过半资金投入稳健型产品
理财师简介
翟涛
交通银行四川省分行理财师,国际金融理财师(CFP)。
【现状分析】
王先生是一位商业精英,妻子收入不高但压力也不大,家庭无债务负担。王先生年工作收入28万,是家庭经济支柱。最近又拿到了投资收益200万,家庭净储蓄达223.2万,财务自由度较高。但目前王先生主要投资股票,金融资产结构单一,抗风险能力差。此外,王先生夫妻没有购买任何商业保险,对突发事件的防范手段不足。另外,儿子继续深造的费用需要提前筹划。
【理财规划】
1、现金规划根据王先生家庭需求,可优先锁定3-6个月现金及货币类流动性资产,可选活期储蓄、货币基金、银行开放式理财等工具,既保证日常生活资金的灵活性,也能获得高于活期存款的收益。
2、家庭保障计划除社保外,应尽快给家庭成员配置充足的商业保险,尤其是王先生作为家庭支柱,建议首先选择意外伤害保险和重大疾病保险。同时建议选择一款中长期年金型养老保险,作为退休金补充。
3、投资规划建议王先生将投资收益200万进行多元化配置。50%-90%投往稳健收益类资产,实现资产保值,主要推荐国债、债券型基金等。10%-50%投往风险收益类资产,推荐股票型基金、券商集合理财、黄金T+D等。
尽快补足家庭风险保障
理财师简介
王静
哈尔滨银行成都分行理财师。
【现状分析】
目前王先生对风险认识不足,缺乏保障投入;儿子在读高中,王先生也没规划子女教育金;虽然夫妇俩有基本社保,但未准备退休基金;王先生的理财目标是希望财产保值、最好能升值,由此看出其风险容忍度比较低,而其目前的主要投资为股票,不符合他的风险偏好。
200万的闲置资金需要及时找对投资方向,以抵抗未来可能出现的通胀。作为家里的顶梁柱,王先生如果发生意外,家庭基本生活以及子女的后期教育费用则无法保障。
【理财规划】
1、采用活期存款加货币基金准备3-5万元,满足3-6个月的应急支出。
2、建议夫妻双方尽快补充购买意外险和医疗险。
3、子女教育金可根据儿子未来发展估算高等教育所需费用,提前预留费用作为储备,建议选择银行理财产品确保稳定收益。
4、养老可以选择商业养老保险搭配基金定投互为补充。
5、对于剩余资金,建议选择较为稳健的产品组合,包括银行理财产品、债券型基金和股票型基金。
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