虽然“保险(放心保)回归保障本质”已成为业内共识,但记者从保监会近日公布的今年上半年保费数据发现,仍有不少中小险企主打重投资轻保障的理财型产品,其中正德人寿与和谐健康两家保险公司的理财型保费收入占比高达99%。对此,业内人士表示,中小险企为了冲规模主推投资型短期产品,虽然这样的产品件均保费会较高,给保险公司带来现金流的同时也积累了保费,但却给保险公司的保费质量埋下隐患。
6险企理财型保费超九成
今年上半年,多家保险公司的在网销渠道,或银保和个人渠道大卖重理财轻保障的万能型产品,其中不乏排名靠前的大型寿险公司也加入其中。从保监会近日公布的上半年保险业经营数据来看,今年上半年,60家人身险公司录得保户投资款新增交费1824.17亿元,投连险独立账户新增交费50.14亿元。而不少中小险企更是重规模不重保障,今年上半年,有险企的原保险保费收入在整个公司的规模保费中占比不足1%。
据保监会公布的数据显示,今年上半年,正德人寿与和谐健康两家寿险公司原保险保费收入分别为4783.15万元、4560.13万元,但其保户投资款新增交费则分别为63.73亿元、63.70亿元。按此计算,这两家公司万能险、投连险等理财型产品的保费收入分别占其规模保费的99.26%和99.29%。
而在全国68家人身险公司当中,理财型保费收入占比达90%的险企除了正德人寿与和谐健康之外,还有安邦人寿、前海人寿、珠江人寿和瑞泰人寿四家寿险公司,均为中小型寿险公司。其中前海人寿和珠江人寿为刚成立不足一年的保险公司,瑞泰人寿则是外资寿险公司。
标准保费大幅下滑
记者查阅公开信息发现,正德人寿作为成立即将满7年的全国性寿险公司,至今仅有5个分公司。历史数据显示,2011年全年,正德人寿按新统计口径标准下原保险保费为3.61亿元,到2012年末下滑至1.85亿元,下滑近50%,但2012年其规模保费仍有114.67亿元。而今年上半年,该公司的原保险保费收入仅为4783.15万元,与去年同期相比,正好也下滑50.27%。
和谐健康前身为瑞福德健康保险股份有限公司,于2010年被安邦保险股份有限公司收购并更名,目前已开设13家省级公司。但数据显示,更名后的和谐健康在2010年、2011年原保险保费仅一两百万元,虽然2012年全年保费增长至1.09亿元,但今年上半年原保险保费收入同比已下滑27.39%。而万能险方面,据其2012年报显示,2011年仍不起眼的“和谐一号”规模保费暴涨至85.12亿元,紧跟其后的是和谐五号、和谐四号及和谐团体护理保险,均为万能险产品。
此外,另一家理财型保费超九成的安邦人寿原保险保费也在走下坡路,保监会公布其今年上半年原保险保费收入约为3.09亿元,同比下滑了20.52%。
万能险大卖 利润仍大亏
万能险卖得好,并不意味着保险公司就能赚钱。据2012年年报显示,和谐健康当年万能险虽然大卖上百亿元,但利润却由2011年的盈利数百万元变成大亏3.3亿元,其去年约为1.08亿元的投资收益尚不足业务及管理费的支出。同样,正德人寿去年仅实现利润858.15万元,而帮助该公司实现盈利的主要推手是该公司当年的投资收益为8.32亿元。
“万能险产品的利润主要取决于实际投资收益率高于结算利率的部分,当实际投资收益不理想时,有可能出现微利甚至亏损的情况。”一家中小保险公司相关负责人接受记者采访时指出,万能险等产品满足了客户自身的投资理财需求,其相对简单的形态、透明的费用和灵活的投资功能既有利于客户理解比较,也有利于销售人员的快速掌握,自然成了各家中小公司主推的产品类型,而万能险等突出投资功能的产品能热卖,就反映了市场实际存在的投资理财需求。
不过,另有业内人士表示,中小险企为了冲规模主推投资型短期产品,因为这样的产品件均保费会较高,给保险公司带来现金流的同时也积累了保费,但却给公司的保费质量埋下隐患由于万能险可随时支取,收益率低时,退保的情况会比较集中。
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