谈谈农村移动支付的几种方式

　　梁宪平

　　推动移动支付在农村的发展是央行今年主要工作内容之一。笔者基于在移动支付领域10多年的经验，阐述一下自己在这个问题上的观点：

　　一、如果从以银行卡的方式推动，或者说以无线POS机具的推动的话，笔者认为，农村对银行卡的认知到使用，包括收单机制都是一个很浅显的地域，以这种方式推动，在银行卡的教育上，包括银行卡收单的教育上都是一个很大的难题。

　　如今无线POS在一线城市使用已经是炉火纯青的地步，在二三线城市或可以说四线城市，在使用上已经可以做到，但持卡人的比例仍然偏少，用卡的环境还是需要不断改进，但以纯农村，包括北京和其他各地的农家乐，面对城市来的人群，其主要收款方式还是现金，这就反映出农村在对银行卡的收单上是一个机器薄弱的环节，农村对银行卡的认知上离城市相距甚远。以此发展移动支付(用无线POS)，在农村的实施性是不太现实的。

　　二、手机支付，这也是移动支付的一种，这就需要看使用什么样的技术，是远程支付，还是绑定银行帐户?如果基于话费的远程支付，以笔者的观点，除非农村有很好运营商网络，再就是靠手机能够购买商城中的产品，但这一定不适合农村的发展。

　　三、再又回到了NFC手机支付，这点上笔者想大家都有同样的见地，前不久北京实现了中国移动和一卡通公司的公交卡应用，但办卡以及手续，包括手机的机型上都有严格的规定，可见，靠NFC手机的支付是件在城市里都还没形成成熟经验的模式，可想而知，在农村中的发展更是渺茫。

　　四、回到支付宝的二维码，或声波支付(包括生物支付)，这点上笔者倒是有些认同，毕竟这些是比较可以让农村人可以接受的支付手段。但从这一手段上，需要在机具的成本(主要是指生产厂商)上也将会是不小的金额。谁将为此来买单是个值得探讨的难题。

　　2012年，中国银联就联合几个第三方支付公司，进行了农村支付的试点，这其中包括了著名的第三方支付公司钱袋宝，其铺设出去的量也是微乎其微。（农村金融时报）

　　(作者单位：深圳瑞银信信息技术有限公司)