移动支付创新花样多 安全便捷是关键

　　易观智库最新的数据显示，2013年2季度中国第三方支付市场移动支付（不包含短信支付）交易规模达到1224亿元，与1季度相比增长76.6%。随着移动网络的普及，移动支付成为了各家金融机构和第三方支付争相布局的蓝海。面对如此巨大的市场空间，移动支付市场竞争也越来越激烈，近一个月以来，各家银行纷纷宣布携手移动合作推出NFC手机支付。与此同时，微信支付、尚在酝酿中的易信支付……支付的战场已经烧到移动终端上，这些移动支付方式是否足够便捷，安全性如何？专家认为，目前移动支付方式层出不穷，在选择移动支付方式时，资金安全应当放在首位，不能因为贪图新鲜感或者便利而导致损失。

　　“由于各家支付机构与银行直接连接自建网络，银联为此每年少赚30亿元”——从最近银联与第三方支付的纷争可以看出，支付市场巨大的蛋糕正散发着其诱人的香味。而移动支付毫无悬念是支付领域下一个蓝海所在。

　　近日，移动支付市场可谓热闹非凡。日前，浦发银行携手其股东中国移动推出中国移动—浦发银行NFC手机支付产品。在浦发和中国移动联手布局近场移动支付市场的同时，中信银行也不甘人后，宣布支持中国移动NFC支付。所谓NFC支付，即可将银行卡、公交地铁卡、会员卡、积分卡等集成到SIM卡里，多卡合一、一卡多用、非接触式便捷支付的服务业务。

　　除了NFC近场闪付，微信也成了银行斗法的平台。虽然微信支付正式上线的时间还不到一个月，但凭借着先人一步占得的先机，加之入口和巨大用户群优势，其在移动支付领域的地位已经不可撼动。之前，易迅网宣布将在PC网页版、Android及iOS手机客户端全面支持微信支付。

　　与微信过招的，还有京东、阿里、腾讯等进入支付领域的电商大头。京东近日发布内部通知，要求全体员工办公只能用“易信”。众所周知，京东加入易信阵营正是冲着移动支付而去，而易信也将在不久后推出支付和游戏功能。另一边，阿里巴巴和腾讯方面已经你来我往地数次掐架，各自划分地盘，微信支付被阻拦在淘宝圈之外。

　　除此之外，传统线下支付企业也在创新产品，试图在移动支付浪潮中分得一杯羹。拉卡拉在目前移动支付市场的份额仅次于支付宝，近日也联手京东大力推广手机刷卡器。手机刷卡器支持信用卡还款、转账汇款、充值甚至缴纳交通罚款，不过大部分服务都需要收取手续费。

　　支付宝作为第三方支付的“带头大哥”，同样已经实现在手机上的移动支付，不过从操作体验来说，和PC端并无二致。而即将上线、只做移动支付的“信用支付”，确实可以给月光族带来不小的便利。

　　NFC支付：应用广阔 安全不足

　　你相信一张SIM卡就可以搞定你的银行卡、公交地铁卡、会员卡、积分卡、企业门禁卡能做的事吗？

　　8月27日上午，中国移动与浦发银行联合举行新闻发布会，正式发布中国移动—浦发银行NFC手机支付产品。

　　NFC手机支付以近场通讯技术（Near Field Communication）为基础，以中国移动“手机钱包”为载体，只需要一张SIM卡，就可以实现多卡合一、一卡多用、非接触式便捷支付的服务业务。

　　记者在现场试用发现，只需要将相关银行卡加载到“手机钱包”实现与手机绑定之后，即可以通过手机实现电子现金账户的空中圈存、查询、消费等功能。目前NFC支付支持的银行包括了中国银行、广发银行等国内各大主要银行。

　　据了解，NFC手机支付产品可在全国各类消费场所120余万余台标有银联“QuickPass闪付”标识的POS机上使用。作为移动支付的一种线下方式，NFC手机支付的应用将涵括从坐车到自动柜员机买饮料、超市购物结账等各个方面，在日常生活中的应用前景相当广阔。

　　值得一提的是，即使在手机没电的情况下，同样可以实现支付消费。

　　据中国移动方面技术人员介绍，如果手机被偷，那么用户可能会面临被盗刷的风险。同时，目前银行方面对充入SIM卡中的“电子现金”管理尚不到位，上述人员介绍，如果手机被盗而更换SIM卡，那么之前充值到SIM卡中的“电子现金”也将丢失。

　　上述人员介绍，虽然市面上不少手机都支持NFC功能，但是能够完美支持NFC手机支付的仅有三星I9508（S4）、三星I9308（S3）、HTC One、华为T8950N、中兴U807N和小米2A等手机。对于一般用户而言，如果想要使用NFC手机支付还不得不更换手机，这也将是一笔不小的支出。

　　微信支付：功能很强大 使用或受限

　　微信支付有多强大？

　　桌面上一盒“怡口莲”，用微信对着条形码扫一下，手机立即显示亚马逊、当当和1号店都有售，1号店价格最便宜，为29.5元。点开其中一个支付链接，选择在线支付，提交订单后可以选择储蓄卡或者信用卡快捷支付，绑定银行卡、设定支付密码后就可以进行消费。

　　微信支付远远不止这么强大。日前，易迅宣布PC网页、安卓和iOS客户端上均可以实现微信支付。记者尝试在易迅PC网页上购买一台苹果MacBook Pro，价格为9988元，支付方式选择微信支付，网页会生成订单的支付二维码，微信扫描支付二维码即可支付。此外，用户在易迅手机客户端下单并选择“微信支付”后，手机将自动跳转至微信完成支付。

　　目前微信支付支持绑定的银行卡分信用卡和储蓄卡，信用卡支持工、农、中、建等四大行在内的12家银行，而储蓄卡支持农行等10家银行，其中大部分为股份制商业银行，四大行中只支持农业银行和建设银行。

　　但是，枪打出头鸟也罢，木秀于林风必摧之也罢。如今微信正在遭受来自各方的“狙击”，这也为微信支付的应用场景打下阴影。

　　一方面，被人们称为“微信山寨版”的易信已经公开挑战微信的霸主地位。依照网易CEO丁磊的说法，易信推出支付功能只是时间问题。

　　另一方面，京东发布内部通知“全体员工办公只能使用‘易信’即时通讯工具”，正式加入易信阵营。京东与财付通也于近期“分手”，财付通正是微信支付依托的唯一第三方支付平台。

　　此前，阿里巴巴已经和腾讯交战多个回合，通过取消二维码外链等方式，将微信支付阻拦在淘宝圈之外。

　　由此看来，微信支付固然强大，但是目前看来只局限于腾讯旗下的电商平台，应用场景有限。而将来，或许各方对微信的制衡越来越多，支付场景可能受到进一步的限制。

　　拉卡拉：刷卡神器 但要收费

　　8月29日至9月4日，拉卡拉联手京东商城，在全国范围内进行降价活动，其间拉卡拉推出手机刷卡器全场99元，再送10元京东券，借此两方将利用平台与产品优势共同掀起一轮移动支付普及风暴。

　　拉卡拉手机刷卡器作为移动支付硬件产品，顺应了通用、安全、便利的支付需求和趋势。用户无需开通网银，直接刷手中的银联卡就能完成线上支付。该刷卡器通过3.5mm的耳机插头来与手机进行数据传输。目前市面上大部分手机上均可以使用拉卡拉刷卡器，使用前用户需要下载安装“拉卡拉”客户端，经过注册、开通过程后就可以使用。

　　据了解，拉卡拉目前支持信用卡还款、转账汇款、查询、转账充值和便利特惠等功能。据测试数据显示，使用拉卡拉手机刷卡器进行支付，从选择业务到完成交易，整个过程一般只需两分钟。

　　记者了解到，目前所有银联卡都可以作为资金转出方进行信用卡还款和转账汇款。而信用卡还款行覆盖了各大国有行及大部分股份制商业银行，同时还包括了一些地方性银行。

　　不过，通过拉卡拉还款、转账、交罚款等都是要收费的。据了解，通过拉卡拉为工行、农行、中行（深圳除外）、建行、交行、北京银行等信用卡还款收取手续费2元/笔，为其他银行信用卡还款免收手续费，为深圳地区中行卡还款免费。

　　转账汇款T+1个工作日才可到账，普通模式转账将收取转账金额的0.3%的手续费，最低2元/笔，最高10元/笔。

　　此外，拉卡拉还支持部分城市交通罚款的违章查询及自助办理服务，手续费25元/笔；通过拉卡拉买彩票、电影票均免手续费。

　　手机支付宝：支付元老 新意不足

　　作为第三方支付领域的“带头大哥”，支付宝无论从用户体验还是从支付成功率上都已经相当成熟。

　　余额宝的推出，为支付宝用户提供了理财功能。目前，用户可以免费将支付宝里面的闲钱转移到余额宝中，赚取高于银行存款利率的收益。而余额宝投资货币市场基金并不会影响一般日常消费，确实能够给用户带来价值。

　　市场目前正热切期待的“信用支付”，对上班族或者一些大学生消费者来说，确实有足够的吸引力。据支付宝相关人士介绍，“信用支付”将依据用户的信用评级，给予最高不超过5000元的信用额度，而且有一定的免息期。

　　而“信用支付”只面向手机和平板，意味着是针对移动支付的一项业务创新。对移动支付的用户来说，确实是一个好消息。

　　但是，无论在手机还是平板上进行“移动支付”，从操作体验和操作过程来说，都还是和在PC网页上的操作并无二致，新鲜感不足。

　　虽然支付宝同样被腾讯系、京东拒之门外，但是凭借其在第三方支付领域约50%的市场占有率，其应用场景依然广阔。

　　8月27日，支付宝发布微博称：“由于某些众所周知的原因，支付宝将停止所有线下POS机业务。”此前，在7月召开的董事会上，银联提出要求今年底前全面完成非金融机构线下银联卡交易业务迁移，统一上送银联转接；2014年7月1日前，实现非金融机构互联网银联卡交易全面接入银联。

　　支付宝此举被解读为对银联企图“收编”第三方支付的公然反击。第三方支付将来会不会受到银联“招安”及其影响不得而知。

　　观点

　　安全快捷是关键

　　根据Enfodesk易观智库《第三方支付市场季度监测》数据显示，2013年2季度中国第三方支付市场移动支付（不包含短信支付）交易规模达到1224亿元，与1季度相比增长76.6%。

　　易观国际分析师张萌表示，现在越来越多的移动支付方式，针对的是用户不同的支付习惯，或者是正在培养用户新的支付习惯，而这种趋势在将来也会持续下去。

　　面对眼花缭乱的支付方式，且逐渐呈现出来的各自为政的局面，用户该如何选择？

　　中国支付体系研究中心主任张宽海日前接受南方日报记者采访时表示，无论支付方式如何创新变革，保证资金安全永远应该是放在首位的。张宽海认为，如果支付方式的创新以牺牲安全性为代价，那么对用户而言，这样的“创新”就没有实际意义。

　　深圳市圆融方德投资管理有限公司董事长冉兰也提出，对于移动支付来说，安全性是用户考量的首要标准。

　　针对当前日趋明显的各自为政的局面，冉兰表示，“任何一个市场展开充分的竞争对于消费者来说都是好事”。但是，各自为政在实际上限制了用户使用的便捷性，在易迅买东西需要财付通的账号，淘宝上买东西要支付宝账号，在京东上买东西还要另一个账号。这样的竞争对用户来说，便捷性和适用范围都大打折扣。