郭田勇:移动支付前景广阔 银行业将大有可为

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇　　

　　1.银行应加大互联网金融的投入

　　自手机银行客户端问世以来，无论从交易额还是用户数都实现了飞跃性发展，移动金融正在悄然改写金融业格局。在“2013第二届重庆两江国际金融论坛”上，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，银行应该继续加大对互联网金融的投入，只有这样才能立于不败之地。

　　郭田勇认为，互联网金融更加便捷，更能降低客户的交易成本，而且互联网新贵拥有传统金融巨头难以企及的大数据优势，无论是腾讯的社交网络数据还是阿里的海量交易数据，传统金融巨头都难以短时间内实现模仿超越。所以互联网金融对于银行业有很强的替代性，对于传统金融业的冲击可能会越来越大。

　　作为服务行业来讲，发展的规律，一定要朝着交易成本最低的方向去走。有了这个基本的理论基础做前提，互联网金融可能是银行业的未来发展方向。上世纪80年代比尔·盖茨曾经说过一句话，“21世纪银行业将成为一群灭绝的恐龙。”比尔·盖茨之所以会这样说，就是因为银行这种一砖一瓦式给客户办理手续的方式，未来会被互联网所替代。

　　银行目前也在“触网”，开展包括网上银行、电商公司、手机银行、微信银行等业务。所以，传统银行业如果不想被互联网金融所淘汰，或者说为了让比尔·盖茨的预言无法成真，都应该继续加大对互联网金融的投入，只有这样才能立于不败之地。

　　在今年4月份举行的第九届中国金融（专家）年会上，郭田勇也表示，发展互联网金融有三大好处：第一，就是相对于传统的银行来讲，交易成本不断降低，行业更加有竞争力。第二，使客户服务的口径在不断增大，覆盖面增大。“我们在经济学上有一个叫长尾理论，讲的什么意思呢？一般的客户，银行讲二八定律，银行是朝九晚五，客户绝大部分都是在朝九晚五之间的，但是还有大部分客户不在这个时间干，这一批属于长尾客户，它不是在正常时间或者并不符合二八定律，你怎么给他服务呢？恐怕用传统的方式比较难，12点以后，要到互联网。第三，互联网金融的优势在于解决风险控制的问题，大量的客户通过互联网的交易，在网上留下交易记录和交易痕迹，这块客户的信息和信息资料，对于银行从事信息风险控制是非常重要的。

　　2.银行布局手机支付市场前景广阔

　　对于目前方兴未艾的移动支付领域，此前接受媒体记者采访时，郭田勇表示，移动支付是一个开放的产业、一个有竞争力的产业、一个有包容性的产业，这个产业为运营商、第三方支付机构以及银行提供了一个天高任鸟飞、海阔凭鱼跃的空间。

　　郭田勇表示，现在有不少问题制约着移动支付的发展，从而也制约了银行在移动支付领域的发展。首先是支付环境的安全问题。如今，各种病毒在电脑、手机媒介传播，运营商如何解决手机病毒、木马问题很重要。而作为银行而言，亟需关注的是系统安全问题，就如目前规范银行卡的安全问题一样，银行需要为移动支付提供一个安全良好的支付环境。

　　其次是产业链合作的问题。移动支付不是通过一个产业就能完成的，而其中最核心的就是手机运营商和支付业务的提供方两者之间能够密切合作。从行业准入来说，运营商无法脱离银行开展支付业务，而银行也同样不能做企业业务。如此，在两个产业的合作过程中，最大的合作难点在于协调利益分配。

　　再次是行业标准问题，能够普及移动支付的前提是要在技术上达成统一标准，扫除进入障碍。

　　此外，因为目前移动支付的总体占比较小，所以在未来的发展中还面临着市场培育的问题，如何让用户能够真正地了解移动支付，从而培育和引导用户的消费习惯非常重要。

　　不过，郭田勇认为，随着生活节奏的加快，越来越多的人都处在“移动”的状态中，而便捷的支付手段对于消费者而言也越来越重要。总体而言，经过最近几年的飞速发展，移动支付已经满足了一定客户的需求。然而，移动支付在整个支付产业中的市场份额还是非常低的，所以从未来发展来看，移动支付具有广阔的发展前景，银行在这一市场也将大有可为。本报综合整理