中国保险业踏上互联网逆袭之路

　　原题:寿险的“逆袭之路”在何方?

　　作者:曹驰

　　时下,“逆袭”一词的时髦可谓毋庸置疑。而最近一段时间,发生在金融领域的各种“逆袭”事件,则给这个网络词汇赋予了新一层的含义,那就是“互联网时代的创新”。

　　回顾这些事件,让“逆袭”和“创新”划等号的是“互联网精神”,而不是“互联网技术”。为什么这么说呢?因为金融机构对于互联网技术的应用可谓早已有之,但多年来的建设和发展并没有引起市场的关注。原因就在于缺少精神层面的元素。

　　什么是互联网精神?“开放、平等、协作、分享”。这个定义未免有些空洞。也有人说互联网的精髓是“世界大同”。在笔者看来,作为一个行业,互联网的发展,就是从解决用户一个个迫切需要解决的问题展开的。也正是在解决问题的过程中,互联网的粘性不断增加,实用性不断提高。由此可见,互联网时代的金融创新关键在于务实。

　　那么,我们原有的金融产品不务实吗?应该说,就产品本身而言是专业的、系统的、合乎标准的,但为什么之前没有产生如此大的效果呢?问题出在角度上。对于金融机构而言,产品就是商品,要合规要盈利。但对于用户而言,产品不仅是商品,更是生活的组成部分,是生活中的一个环节。

　　正是基于角度上的换位、理念上的嫁接,以货币基金为代表的金融产品实现了互联网时代的创新,也就是前文提到的“逆袭”事件。一时间,众多机构纷纷效仿,以寿险为例,今年的“双十一”期间,淘宝保险成交超过1.5亿笔,多家险企保费过亿。

　　然而,短暂的欣喜之后,接踵而至的却是质疑之声。有业内人士表示,高收益理财险热销固然对公司形成良好的宣传效应,但如果数亿保费带来的是亏损,那么公司赔本赚吆喝的行为就显得十分不明智。

　　为什么寿险的这次“逆袭”似有“东施效颦”之嫌呢?问题还是出在角度上。互联网金融的创新,本质是服务的创新,是以解决生活难题为出发点。比如货币基金,产品本身并没有什么改变,但与支付宝融合后,解决的是困扰大众的闲钱理财的问题,是理财门槛高的问题,是没时间理财和缺乏专业理财知识的问题等等。而支付宝在发展之初,解决的关键问题也不是支付方式,而是买卖双方的诚信问题,相信大家还记得那句“让天下无贼”的宣传语吧。

　　对于寿险而言,“逆袭之路”远不是上述的网销而已。况且所销的产品还是不体现寿险最大价值的“分红险”。在国家大力提倡发展健康服务业的背景下,我们的寿险,特别是健康险、大病险、养老险,能不能借鉴互联网精神,将自身产品和服务定位在解决用户切身问题上,比如挂号难、看病难、居家养老、保险计划等平民化的实际问题。通过细化产品设计、提升服务实效,在解决用户实际困难的过程中,实现差异化竞争,提高产品和服务的粘性,提升企业的品牌影响力和号召力。

　　诚然,寿险的“逆袭之路”是充满艰辛的,有些问题的解决甚至是让人望而却步的。但我们的寿险已经到了需要深层次改变、必须勇于攻坚的时候了。只有这样才能实现互联网时代的创新,才能实现真正的“逆袭”。