在银行信贷额度减少的情况下,今年以来,不少企业进行融资活动时,纷纷寻求更多表外业务帮忙,其中,委托贷款是颇受企业青睐的一种方式,近期就有数家上市公司将目光集中到其“身上”:11月27日,金禾实业(002597,股吧)发布公告称,拟将不超过5000万元额度自有资金,委托中信银行(601998,股吧)滁州市分行向公司控股子公司华尔泰化工发放委托贷款;12月3日,宁波韵升(600366,股吧)发布公告称,公司委托中行江东支行贷款2亿元人民币给科瑞天诚,委托贷款期限1年,年利率9.6%;12月4日,重庆水务(601158,股吧)发布公告,公司通过建行重庆分行营业部向重庆长寿经济技术开发区投资集团有限公司发放总额7000万元的委托贷款,年利率10%,期限12个月,用于建设长寿化工园MDI一体化项目配套工程。
合法调剂富余资金
根据中国人民银行《贷款通则》的规定,委托贷款是由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金,由金融机构(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等,代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
中国社科院金融重点实验室主任刘煜辉曾经指出,一般通过委托贷款获取资金的企业,通过正规信贷渠道拿不到钱,如国家调控的房地产公司、制造业等,只能从其他渠道拿资金。同时,受监管环境影响,部分平台公司,如进行高速公路建设时也做委托贷款。而从委托贷款的资金借出方的角度看,企业有资金存在银行,面临负利率的困境。如果能通过银行做中介,借款企业愿意出高息,何乐而不为?
的确,作为非金融企业之间调剂富余资金的合法渠道,委托贷款为缓解部分企业的资金周转压力发挥了积极作用。对急需资金的企业来说,委托贷款拓宽融资渠道,使企业不再拘泥于银行新贷、票据贴现等传统方式。而且,通过银行办理正规的委托贷款手续,能提高贷款企业的可信度,有助于在较大范围内筹措更多资金。风险亦须防范尽管委托贷款颇受欢迎,但也不可避免地存在风险。
一方面,由于银行只根据出资企业确定的委托对象、用途、金额、期限、利率,负责代为发放、监管使用、协助收回贷款,不对贷款风险承担责任。因此,受资企业到期能不能如约偿付借款的风险就落到出资企业身上。换句话说,贷款成功与否,很大程度上取决于资金供需企业间的信任度。倘出资企业对贷款项目缺乏严格的审查手段,对风险认识不足,无形中会加大可能存在的风险。
另一方面,出于种种原因,出资企业对担保人的担保能力掌握不清,有时流于形式,如乙企业有个项目需要资金,向甲企业借钱,并找丙企业提供担保。甲企业委托某银行向乙企业贷款。两年过去,贷款到期,乙企业因项目不顺无法还贷,而提供担保的丙企业实际是空壳,甲企业的资金遂成泡影。
业内人士指出,要有效防范委托贷款风险,出资企业应采取必要措施。首先,在对贷款项目不熟悉的情况下,应咨询专家,了解国家对相关项目的政策及国际、国内市场变化。其次,可委托专业律师调查项目真实性及受资企业还款能力、担保人的担保能力。同时,鉴于出资企业对受资企业所从事项目不易掌控,委托贷款期限一般不宜超过一年,过长的期限难免增加还贷风险。
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