费率市场化改革 寿险产品竞相升级

    随着寿险费率市场化改革的逐步推进，保险企业快速反应，保险公司纷纷推出了其费改后的新产品，预定利率均升至3.5%。在中保协主办的“2013中国寿险业十月峰会”上，保监会相关负责人透露，费率改革两个月来，各人身险公司报送的费率改革产品达到82个。

　　2013年 ，银行、保险、证券、信托等各类理财产品大量涌入市场，居民家庭资产配置的途径更加多样化，直接导致了居民储蓄存款大幅减少。保险产品本身具有较高的保障功能，寿险费率市场化改革后，产品定价更具竞争力，加之其所兼具的财富管理和资产传承功能，使得保险这种理财工具更具鲜明特色，是居民家庭财务规划中的基石。

　　寿险费率市场化改革

　　新品预定利率升至3.5%

　　2013年8月初，保监会发布《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》，寿险费率市场化改革正式启动。至此，持续了14年之久的普通型人身保险预定利率突破2.5%的上限。

　　“随着寿险费率市场化改革的逐步推进，寿险预定利率放开，把定价权交给保险公司和市场，保险公司将有能力设计出更具有竞争力的保险产品，来满足保险消费者在保险保障、资产保值增值、合理避税、财富传承等多方面、多层次的需求。”中国人寿产品开发部负责人表示。

　　政策开启后不到一个月的时间里，保险企业快速反应，保险公司纷纷推出了其费改后的新产品，预定利率均升至3.5%。而在中保协主办的“2013中国寿险业十月峰会”上，保监会相关负责人透露，费率改革两个月来，各人身险公司报送的费率改革产品达到82个。

　　高现金价值 高固定收益

　　中国人寿力推2014年新品

　　2013年下半年，在寿险行业费率改革的大背景下，中国寿险龙头企业——中国人寿秉承“创新驱动发展”的战略，对其产品线进行全面梳理升级，并将2013年银行保险渠道的明星产品“国寿鑫丰”全新升级为“国寿鑫丰新两全保险（A款）”，并将于近期重磅推向市场。

　　该产品延续了老款国寿鑫丰的原有特点，集高现金价值、高固定收益、高保障等多功能为一体，升级后的新产品现金价值更高、固定收益更高，保障更高，可有效满足银行保险渠道客户稳健理财，同时兼顾保障的多方面需求。该产品也将成为国寿在银保渠道迎战2014年开门红的明星产品。

　　据了解，旧款国寿鑫丰自上市以来，广受市场追捧。来自中国人寿的数据显示，截至2013年9月底，老款国寿鑫丰在上市之后，便创下了新单保费300亿元的佳绩，极大地表明了银行保险渠道消费者对该产品的高度认可。

　　升级后的国寿鑫丰新两全保险（A款）为一款5年期趸交产品，一次性交费，保障期可达5年，可谓一次投入，收益稳定。凡年龄在18周岁至70周岁的健康人士均可作为被保险人，被保险人生存至保险期间届满的年生效对应日，可按基本保险金额给付满期保险金。除此之外，该产品还具有高达3倍基本保险金额的意外身故保障，可以防患于未然，为客户提供充足的保险保障。

　　可做保障还能升值

　　保险与理财产品有同样竞争力

　　中国人寿银行保险部相关负责人认为，基于市场的反馈，保险完全有竞争力与股票、基金、信托等理财产品在一个列队里。

　　以中国人寿新近推出的国寿鑫丰新两全保险（A款）为例，与普通的两全保险相比，具有固定收益更高、现金价值更高、意外身故保障更是高达3倍基本保险金额等三大特点：以30岁男性为例，一次性交费1000元，国寿鑫丰新两全保险（A款）的基本保额高达1180元，较鑫丰产品的基本保额1123更高，打破鑫丰创下的中国人寿现有5年期产品保额之“最”纪录，可谓满期固定收益更多；第二，其第1保单年度末现金价值高达1035元，再次打破鑫丰产品1020元的纪录，问鼎中国人寿现有5年期产品现金价值之“最”。第三，国寿鑫丰新两全保险（A款）延续了鑫丰产品保障范围广的特点，身故赔付1倍基本保额，意外身故共计赔付3倍基本保额。另外，由于基本保额更高，同等保费下国寿鑫丰新两全保险（A款）保险保障较鑫丰更高，取代鑫丰成为公司现有5年期产品中保障之“最”。

　　中国人寿理财专家解释称，如果一位30岁男性趸交10万元保费，保险期间为5年期，如生存至保险期满时，可获得满期金118000元，如果因意外不幸身故，则可获得354000元的赔付。该产品投保简便、收益稳定、适应人群广泛、到期给付，可满足不同年龄段人群在人生各个阶段的理财需求。

　　链接

　　购买理财产品要慎选机构

　　获得稳定的保单收益，与保险公司的投资能力高低直接相关。近年来，保险资金投资渠道不断放开，也为中国人寿等大型保险公司提高投资收益提供了广阔的空间。中国人寿2013年半年报显示，2013年上半年，中国人寿加快了投资资产投向多元化的步伐，优化债券结构增加高等级信用品种；加大另类投资力度，2013年上半年，中国人寿总投资收益率（年化）为4.96%。

　　中国人寿相关负责人表示，对于普通百姓来说，购买保险产品，具有安全性。客户在购买保险产品后，即获得了一份固定有保底的保单收益，具有较为稳定的收益性。同时，还可以帮助客户实现保值增值，有效抵御通货膨胀对家庭资产的不利影响。