城商行利率“一浮到顶” 国有银行优惠松动

　　2014年对于银行注定是“血雨腥风”的一年，刚一开年存款争夺战就进入白热化，继城商行中长期定存利率上浮到顶后，越来越多的股份制银行开始加入利率上浮的“阵营”。

　　记者调查发现，12家股份制商业银行中，9家对利率进行了长期调整或者推出相应活动，“利率上浮”已经快要覆盖全部股份制商业银行，而以农行为首的国有大银行存款利率上浮也出现松动。

　　消息

　　岁末年初 多家银行存款利率上浮

　　岁末年初的半个月时间内，和约定好一样，多家银行先后宣布加入利率上浮“阵营”。

　　兴业银行官网显示，2013年12月24日起兴业银行3年期以内的存款利率全部上浮到顶，只剩下5年期定期存款利率仍执行基准利率。与此同时，北京银行在官网放置了“储蓄存款利率上浮10%”的广告，将活期、定期以及通知存款的利率全部进行了上浮。

　　同时，上海银行对单笔金额5万元（含）以上的2年期、3年期整存整取人民币存款利率在同档次基准利率基础上实行上浮优惠。平安银行也由此前的利率上浮优惠活动，变更为了长期的定存利率上浮。

　　中信银行紧随其后，宣布将其定期存款主要品种利率上调10%，至此，中信银行5年以下人民币定期储蓄存款利率，已全部达到央行规定存款利率浮动区间的上限，成为市场上储蓄存款利率最高的银行。

　　令人惊讶的是，一向淡定的国有银行似乎也坐不住了，农业银行在国内多个地区推出了个人存款利率上浮到顶优惠活动，优惠时间从2013年12月21日开始，至2014年3月20日结束，符合利率优惠条件的个人存款将在中国人民银行基准利率的基础上上浮10%。据了解，农业银行此次利率优惠的范围包括：个人通知存款、个人定期存款（3个月、6个月、1年、2年、3年、5年）。

　　调查

　　城商行“一浮到顶” 股份制银行9家上浮

　　在央行对人民币存款利率实施最高上浮10%的新规后，去年以宁波银行为代表的城商行均对中长期定存利率一浮到顶。目前，在北京地区南京银行、渤海银行、天津银行、包商银行、盛京银行、杭州银行、宁波银行、大连银行和永亨银行等城商行，均已经将所有档次的定存利率都上浮10%，且无门槛限制。

　　股份制银行中长期存款利率上浮的阵营，则从去年开始不断扩大。根据统计，民生银行、中信银行、兴业银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行都对中长期存款利率进行了部分或者全部的“一浮到顶”，光大银行、交通银行、广发银行也都先后推出中长期定存利率上浮活动，至此，12家股份制商业银行中，9家都进行了长期调整或者推出相应活动，“利率上浮”已经快要覆盖股份制商业银行。

　　相比之下，国有银行则相当“淡定”， 除农业银行推出短期存款优惠活动外，其他银行也只是将一年期定存利率上浮约8.3%达3.25%外，其他中长期定存利率保持基准，即2年期3.75%，3年期4.25%，5年期4.75%。

　　算账

　　10万存5年 利息差出2375元

　　那么，有上浮优惠和实行基准利率的收益会差多少？记者分别算了笔账。

　　以10万元定存1年为例，存在执行央行基准利率的银行，1年的收益为3000元;存在国有银行，收益为3250元;存在执行1.1倍利率的银行，收益为3300元。这么算下来，不同的银行利息最大差别300元。

　　此外，存款期限越长，所获得的利息收入差别越大，定期存款10万元2年期可以多750元，3年期可以多出1275元。10万元定存5年执行央行基准利率的银行到期利息为23750元，而执行1.1倍利率的银行到期利息为26125元，利息差高达2375元。

　　分析

　　利率上浮 将蔓延至国有银行

　　记者观察目前国内银行的反应发现，定存利率上浮的路线相当清楚：小银行率先上浮吸引存款，之后中小股份制银行跟进，最后大银行松动。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，利率市场化已呈现出自下而上推动的趋势，未来蔓延到国有银行也是必然。