当今社会 , 银行扮演着“ 财神”的角色,对于富人而言,银行是累积财富的天堂,在穷人眼里,银行就是一头吸金的怪兽。艾伦·布朗是美国公有银行协会总裁,长期在金融领域摸爬滚打,深谙银行业生财之道。在《征服世界的私有银行》一书中,他从美国金融的现状着手,以理性、批判的眼光梳理了国家与私有银行的关系、私有银行的本质特征以及私有银行在发展过 程 中 面 临 的 机 遇 与 挑 战 。 他 认为,美国私有银行如同一个特殊物种,他们通过操控从政府那里刮取货币发行权,控制整个经济命脉。
私有银行16世纪发端于瑞士,与一般的理财业务相比,私有银行更像客户的专属管家,不但提供财富管理服务,还提供包括子女教育、医疗保健等全方位服务。国际上通常认为,100万美元可用于投资的流动资产是私有银行的“门槛”。美国现在的银行全部为私有银行。即便大名鼎鼎美国联邦储备银行(简称“美联储”),也是一家地道的私有银行,只是这家私有银行具有国家特征,类似于美国的“中央银行”。目前,仅摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行四大私有银行就管理着美国大约八万亿美元资产,富可敌国,名符其实。
中国的银行多数为国有银行,运作管理方面和美国私有银行差异很大。《征服世界的私有银行》指出,主要差异表现在四个方面:首先是金融资产结构不同。美国私有银行传统的存贷款结构已发生根本变化,企业直接融资面不断扩大,间接融资面逐渐缩小,资本市场非常发达。传统业务、中介业务、私人金融业务在美国私有银行业务中呈三足鼎立之势。
其次是金融产品涵盖面不同。美国私有银行提出,企业需要什么产品就可以设计、提供什么产品。网上银行金融产品已覆盖所有金融产品一半以上,对公业务绝大部分为网上银行,实行无纸化交易。即便是公民个人业务也是以网上银行为主。
再次是内部支撑系统与营销体系不同。美国的私有银行完全以电脑网络作为内部支撑系统,后台集中在总部,各分支机构与总部完全实现电子化和网络化,各种业务实行集中开拓、集中授信、集中审批,形成了很彻底的专业分工。中国的银行后台员工配备占整个员工总数的25%左右,而营销人员要占65%。
最后是各项评价体系不同。在美国,有相当发达的中间机构、咨询公司、会计师事务所、审计事务所等,他们的许多资料都上网,而且公开,并且具有较高的真实性。美国的私有银行就是通过这一系列中间机构的服务,使市场的产业化与金融的市场化有机结合起来。
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