京东“舞剑”类余额宝 意在打通支付通道

　　网银钱包变身“金融超市”， 这将为京东电商和金融服务（包括京东白条）提供支付服务

　　2014年2月18日京东高层宣布，京东下月将推出互联网理财服务，对接产品不仅包括货币基金，还将涵盖多种投资标的。

　　无论是京东白条，还是即将上线的互联网理财服务，京东金融在2014年频繁出击，打法迥异，但都围绕着扩张支付业务的初衷。

　　京东金融集团高级总监刘长宏表示：“京东将与国内十家基金公司合作，在一个月内推出类余额宝业务。据称，京东互联网理财服务将以网银钱包为依托，后者将提供充值、提现、转账等功能的技术支持。”

　　据京东相关人士对本报记者表示：“在互联网理财服务上线后，网银钱包将变身‘金融超市’，用户将可以购买包括货币基金在内的各类理财产品。”

　　中投顾问流通行业研究员申正远对本报记者表示：“目前互联网金融理财产品收益率差异并不大，普遍在6%-7%之间，因此收益率并不是最重要的因素，关键要看用户对平台的黏度。”

　　支付业务新增理财功能

　　网银钱包还将与京东零售业务相结合，用户可以通过网银钱包参与京东的闪购、促销等活动，也可以在线下消费并享受折扣。因此，从京东金融业务布局来看，与其说京东推出了互联网理财服务，倒不如说京东支付业务新增了理财功能。

　　网银钱包的前身是“网银在线”，后者是一家创办于2003年的电子支付解决方案提供商，拥有第三方支付牌照。2012年下半年，渴望在支付领域发力的京东将其收归麾下，此举被视为京东布局在线支付的重要举措。

　　但自那时起，网银在线却了无声息。近期又开始活跃，京东相关人士对此解释称，“网银在线之所以偃旗息鼓，一方面要完成公司架构和人员结构的融合调整，另一方面则是在积极申请各类金融牌照。”

　　2013年12月，网银在线再度出现在公众的视野中，并更名为网银钱包。京东还为之启用了新域名wangyin.com。按京东副总裁、网银在线CEO赵国栋的设想，网银钱包将充当京东电商和金融服务的基础设施，提供支付服务。

　　复活之后的网银钱包率先在供应链环节发挥作用，意在解决长期困扰京东POP开放平台商家的账期问题

　　京东一直希望搭建自己的支付平台，摆脱对第三方服务的依赖。据记者了解，早在2010年京东CEO刘强东在内部会议上表态，京东不能依赖支付宝，要有自己的支付平台。2011年8月25日，京东以费率过高为由，终止与支付宝的合作。2012年收购网银在线，并在一年多的整合、改进后“重装上阵”，使京东完成了在线支付的储备。

　　有业内人士认为，京东并不指望网银钱包能异军突起，而是欲通过网银钱包，提供商家收款、消费信贷、个人理财等多项功能，打造一个完整的在线支付生态系统。

　　据了解，在此之前，进驻京东的第三方商家需要承受最短30天、最长可达数月的账期，资金链很可能因此吃紧；而网银钱包希望把账期缩短至1天，即订单完成后第二天商家即可收到货款。

　　按照京东的规划，这套所谓的“T+1”结算系统将在今年第一季度上线。届时，商家只需要在网银钱包开户，即可收取货款并提现。

　　“醉翁之意”不为钱

　　早在去年7月，刘强东在京东首届开放平台合作伙伴大会上明确表示，京东自营业务专注于10%的标准化商品，而其余90%的非标商品要靠POP开放平台。要想吸引第三方商家使用京东自家的网银钱包，除改进功能、缩短账期外，通过附加的贷款、理财、打折优惠等功能吸引个人消费者，也是赢得商家青睐的重要手段之一。

　　另一方面，单从网银钱包的理财功能，即所谓“类余额宝”或“金融超市”来看，京东没有足够庞大的沉淀资金量与阿里巴巴的余额宝抗衡，也很难对抗与众多基金公司合作的淘宝理财。

　　申正远对本报记者表示：“京东布局理财产品，主要是为了打造一个完整的在线支付生态系统，提供商家收款、消费信贷、个人理财等多项功能，还能为‘京东白条’提供支付通道。由于网银钱包还将与京东零售业务相结合，用户可以通过网银钱包参与京东的闪购、促销等活动，也可以在线下消费并享受折扣，以及为个人用户提供类似支付宝的角色。”