分散投资 P2P理财巧应用

　　对于正在火热进行中的P2P理财，相信广大读者已经不再陌生，但对于如何利用这一互联网金融产品的特点，在投资者个人层面做到理性投资、稳健投资，相信很多人并不真正了解。而就在昨天，正在海南召开的2014博鳌亚洲论坛上，中国投资公司副总经理谢平发表了“互联网-金融：通往理性繁荣”主题演讲，这段演讲中的一段涉及到P2P理财方面的表述可能非常值得广大投资者借鉴。

　　谢平认为，互联网金融当中交易成本和信息不对称很低，导致交易可能性集合会很大，比方说P2P网络贷款中，陌生人之间可以贷款，对于一个投资者而言，如果你拿100万资金存银行或者买保本型的理财产品，那么你可能只有6%的利息，但如果把这100万分成20个标的，在P2P上直接贷款给借款人，假设每个贷款5万元，贷款给20个人，这种情况下贷款的利息可能是10%或者15%，即便假设这20个组合中哪怕有两个收不回来，最后的利息收入和本金加在一起还是比全部存在银行要高。

　　这是在投资者层面的主动风险管理，而在平台运营方，则更加强调经营者的内部风险审核机制、日常管理机制和事后追溯机制。这方面国内的P2P企业真正能做的好的不多，有的企业由于出身名门，如：陆金所，他能够凭借平安集团的信誉和实力为投资者提供本息保障，有的企业，如：钱多多(qian.jiedai.cn)，则采取比银行更为严格的抵押物制度来对冲风险。但大部分企业通常采用的方法，是通过向借款人收取1%-5%的风险准备金来应对可能出现的违约。

　　据记者了解，这种分散投资的理念或许正在被越来越多的投资者所接受。在这种理念框架下，投资者通过分散投资标的，来对整体投资风险进行管控，这在任何一个投资行业内都已经取得了成功的印证。而P2P领域投资的特别之处就在于，能够通过巨大的利差，采用分散投资的方法来覆盖可能出现的违约率，从而实现稳定的个人资产增长。

　　投资者应该根据自身风险承受能力，一方面做好自身的风险防范，同时也应尽量选择安全度更高、更有保障的平台来进行投资。