违规理财隐患多 资产管理是正道

　　张先生在股票市场征战几年皆亏损，而其身边朋友却在期货市场赚了不少，他很是羡慕。某日参加一讲座，他结识了自称是期货公司业务部负责人的金先生。在金先生吹嘘其做期货几个月之后翻了几番的良好业绩并表达了愿进行代客理财的意思后，张先生及其朋友共同出资一百万，口头约定让金先生代为操作，双方对盈利进行分成。

　　开好期货帐户后，金先生叮嘱张先生及其朋友，为了不影响其做单，一年之内不可以转出资金，且平常不能登陆帐户查看。刚开始，张先生及其朋友不放心，隔几天就去查看账户，发现帐户稳步盈利后，就逐渐放宽了心。直至快过年的时候，张先生再次查看帐户，一看傻眼了，账户里当初的一百多万只剩下了十几万。他立刻拨打金先生的电话，但电话根本无法接通，打电话到金先生就职的期货公司，却被告知金先生为该公司居间人，且早已解约，而该公司对金先生代客理财的行为毫不知情。

　　【案例剖析】

　　按规定，可以接受客户委托进行理财的机构需要相关主管部门依法核准才有专业资质和资格。目前期货行业仅有部分期货公司取得资产管理业务资格，能从事一对一的资产管理服务，即通俗意义上的理财服务。投资者必须与期货公司签署专门的资产管理协议后，才能享受公司提供的资产管理服务。

　　本案例中，张先生与居间人私下口头约定代客理财和分成，公司并不知情，按照法律规定，相关民事责任由居间人独立承担。此外，由于居间人并不具有专门的期货资产管理资格，相关约定的合法性、有效性均有待商榷。

　　【启发警示】

　　违规代客理财存在巨大的风险和隐患，投资者切不可盲目寻找“高手”代客理财。筛选期货理财渠道时需要注意，一是核查该投资顾问是否具有从事资产管理业务的资格，二是注意区分期货居间人与期货公司正式员工，防范居间人的违规代客理财行为。此外，投资者应该理性对待理财业务，没有哪个理财服务是只盈不亏的，投资必定存在风险，应该摆正心态，对于所宣传的稳定盈利的理财要有清醒的认识。