本期理财师
黄焕青，28岁，2010年研究生毕业后进入中国农业银行重庆巴南支行工作，通过AFP、CFP资格认证考试，成为国际金融理财师持证人。多次获得农行理财经理标兵称号，主要提供家庭及个人理财规划、贷款融资、黄金白银交易在内的综合性服务。
准备去国外留学的柯小姐拿着准备留学的钱去银行，理财经理的一句提醒，让她获得远远超过存款利息的收益。农业银行巴南支行营业部理财经理黄焕青说：“眼下正是出国留学的高峰，柯小姐的故事或许对这些人有帮助。”
留学费用先理财提高收益
2012年11月下旬的一天，黄焕青正在营业大厅内巡视，走过一位20余岁女孩的身边时，听到她正在打电话，内容大致是关于出国留学换汇、签证等事情。“我从她的对话中，判断出她可能要出国留学。”
等她结束通话以后，黄焕青立即拿了一份“留学宝”出国留学资料给她。原来，她姓柯，要到加拿大去读博士，学校提供奖学金，家里面还给她准备了一笔出国留学经费。在出国前的这段时间，她准备将这笔钱存在银行。但由于签证随时可能办下来，所以这笔钱随时可能要用，她只能选择存活期。
“这么多资金只存银行活期，有些不划算哦！”了解到柯小姐的情况以后，黄焕青提醒她———一方面，出国之前可以在该行预开一个境外银行的账户，将要在国外用的资金存在这个账户中，到了国外不用再去开户，直接支取就行了；另一方面，一时半会儿不用的留学经费，可以通过理财组合让收益更高。
通过交流，黄焕青全面了解到她的出国留学费用安排。柯小姐家中给她准备了首期出国留学费用15万元，她在加拿大每年只需用5万元，而且可以每年支付，无须一次性交款。
“我们给柯小姐做了一个理财组合。”黄焕青透露，她第一年要用的5万元，由于随时都可能使用，所以购买了“天天快线”理财产品，随时都可以赎回、及时到账，资金的流动性相当强，当时年化收益率在2.4%左右。另外的10万元买了一款中期保本浮动收益型理财产品，年化收益率在5%左右。
做基金定投筹集未来学费
除了购买短中期产品组合理财，柯小姐还借助基金定投获得了更高的收益。为了筹集未来的留学费用，在黄焕青的建议下，柯小姐还做了两只基金定投：一只是农银中小盘股票型基金，每个月定投1000元，最初定投时的净值为0.98元，现在涨到近1.6元；另一只是农银行业成长股票型基金，每个月定投1500元，最初定投时的净值为0.8元左右，现在已经超过了1.6元左右。她在2013年6月将农银行业成长股票型基金进行了赎回，现在持有的是农银中小盘股票型基金。重庆晚报记者查询到，柯小姐赎回该只基金时，净值应在1.5元左右。
黄焕青透露，农银行业成长股票型基金近一年的收益率为6.98%，农银中小盘股票型基金近三个月的收益为14.97%。也就是说，柯小姐仍持有的一只基金，近三个月收益就高达近15%。
人在国外仍在国内理财
“虽然柯小姐在国外留学，但是她仍然坚持在国内理财。”黄焕青说，柯小姐将黄金作为一种资产配置，目前在做“存金通”黄金定投，坚持每个月定投3克黄金。
黄焕青透露，柯小姐的黄金定投账户中至今已经有了72克黄金。“实际上，定投到10克以后，就可以选择变现，或者提取实物黄金，但她还没有做选择。她的父母都在重庆，以后她想给父母一点惊喜，就可以提取部分实物黄金作为礼品。”
重庆晚报记者 张彬 见习记者 钟祯
出国留学前
做好两大
金融保障
保障1：在国内预开境外账户
在国内预约开立境外银行账户以后，学费、生活费在出国前可直接打入这个账户，规避了携带大量现金的风险，也无需再去银行开立汇票或旅行支票。“这样还可以避免初到境外人生地疏，不具备开户资格、与银行沟通不畅等问题。”
问题2：提前办好外币信用卡
家长可以办一张外币信用卡，在申请信用卡时选择办理主卡和附属卡。家长持有主卡，出国留学生持有附属卡，孩子在国外消费以后，家长可在国内还款，无须将钱汇到境外由孩子还款，节约汇兑成本。刷信用卡还有一个好处———孩子到达国外机场以后，不用打昂贵的国际长途，只需刷卡买一瓶可乐之类的小商品，父母就会收到银行的短信提醒，就明白孩子已平安到达。
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