必须承认，在将近一个半小时的采访中，吴文雄——这位互联网出身的91金融联合创始人描绘出了一幅颇为宏伟的蓝图，也的确令记者心潮澎湃。

　　尽管他不愿将互联网定义为“行业”，仅称其为一种“工具”，却坚信这是一种可以改变几乎所有行业的工具；尽管他为公司设定了一个“促进实体经济发展”的伟大目标，却坚定 地认为，互联网金融不可能取代传统金融机构。

　　互联网的自我进化

　　在吴文雄看来，随着互联网的不断变化、发展，它已经改变很多传统行业故有的操作模式、营销思路，但这还仅仅是个开始。

　　“互联网最先改变的是人们的生活习惯。比如我们过去用手机发短信，而如今用手机上微信。这种改变集中于线上，却通过技术的革新，为用户提供了更为快捷、便利的信息交互方式，养成了我们的生活习惯。”

　　“渐渐地你会发现，互联网开始改变更多的行业，比如购物，电商开始兴起；而电商的茁壮成长，带动了物流业的改变……要知道，人的社交是最基本的，也最容易被改变，但这种改变会产生化学反应，并很快渗透到我们生活中的方方面面。随后，用户的需求迸发了出来，他们已不满足于互联网提供的社交又或影响功能。”

　　吴文雄相信，比如人们今天看到的智能家居、互联网电视、互联网汽车，也包括互联网金融，都是这种需求催生出的产物。

　　“在1.0时代人们找电视台、找报纸；2.0时代，人们找网站；而3.0时代，互联网从PC端的固定业态变成了移动业态，加之大数据技术的发展、云服务与用户需求的对接等技术红利的释放以及政策红利的释放，生产方式也发生了改变。”

　　“过去，一间工厂搞创新，要有100名研究人员、1000名工人，再成立10人组成的研发中心，生产出产品，对外销售，收集问题，再进行改良。”这种创新模式的问题在于成本过高，但今天不同了，吴文雄说，“用户会去思考他需要什么样的产品。互联网平台的营销，正在由组织化的结构慢慢向个体化发展，每个个体都是渠道。比如新兴的AA租车等，便是基于这种变化。”

　　金融业的新机遇

　　总而言之，互联网可以令信息对接更有效、快捷，由此，公司可以提供更及时的服务，以提升用户体验。“而这也正是去年互联网金融呈现飞速发展的核心原因，互联网给传统金融创造了新的机遇。”

　　“金融是需要受到严格监管的，因为它关系到国计民生。但也正因为此，金融市场化的基因被遏制了，货币并没有得到十分有效的使用，或者说，过去的金融体系只能满足那些资本大鳄。”

　　“传统金融业存在很多可以被改善、提升的空间，互联网的出现加速了这一进程。套用互联网思维，金融1.0 时代，人们借钱；2.0时代，更多的金融平台帮助人们用不同方式借钱或者放钱；3.0时代，互联网将使得这个循环更快，金融拥有了解决中小企业融资难，满足个人投资者金融消费需求的能力。”

　　“公司设立之初，我们致力于解决三个问题：其一，解决专业知识不对称。我们把金融产品归类、分析，收集客户需求，将金融产品与客户进行精准的匹配；其二，解决信息不对称。我们要结合客户需求，告诉他在不同的时间，从哪家银行可以拿到贷款；其三，解决服务不对称。过去，贷款需求在100万元至1000万元的客户去银行是得不到服务的，而今，我们来满足这些需求。”

　　“但问题也随之而来，当我们发现，完成1000个客户与银行的匹配后，最终的成交量甚至只有10个。于是，继推出金融超市、91增值宝后，我们又推出了91旺财。91旺财是面对个人投资者一款产品，它可以将那些在银行得不到服务的好标的，与个人投资者进行对接。”

　　“91旺财的诞生对公司而言，意味着我们具有了设计金融产品的能力，这至关重要。而从另一个角度来看，‘金融超市+91增值宝+91旺财’形成了一个完整的金融生态。实现了企业理财、融资到个人理财、融资的闭环，资金在这一生态链中得到了充分循环。”

　　“这就是我们解决中小企业融资难题的底气，是我们实现促进实体经济发展的支撑，更是公司成立三年来实现盈利并快速发展的动力源泉。如今，91增值宝已经相继服务了3200家企业；91旺财上线半年，交易额达到了2亿元。”吴文雄说道。