高风险农信社的并购重组之路

　　2011年5月，在吉林省省联社的指导协调下，吉林省九台农商银行全资并购了长白山联社，并同步组建长白山农商银行。这是2010年9月，银监会出台《关于高风险农村信用社并购重组的指导意见》，明确提出“为提高农村信用社稳健经营能力，促进农村金融发展，提高支农水平，通过并购重组推动高风险农村信用社发展”后，全国第一例农商银行的并购重组。

　　2014年初，“行社结对帮扶”战略工程在吉林农信系统全面启动。“行社结对帮扶”是在省联社的统筹安排下，按照“自愿结对、优势互补、共建共赢、全责匹配、正向激励”的帮扶思路，由系统内的农商行对高风险农信社进行帮扶。其中，转变理念、化解风险、培养人才、改进经营模式、改造股权、完善机制是帮扶的重点所在。

　　结对帮扶

　　“对于高风险农信社而言，由于历史包袱较重，如果仅靠自身努力，剔除经营风险因素，短期内可能无法达到组建农商银行的标准。实施并购重组战略，可以在充分化解历史包袱的前提下，通过对管理团队的整合重组，进行资金运营的支持和信息网络的共享，将成熟的发展理念、经营方式以及金融产品‘复制’到新组建的农商银行，帮助其短期内实现发展的飞跃。”东部某农商行总经理在接受《农村金融时报》记者采访时表示。

　　据了解，在帮扶初期，九台农商银行分别组织高管人员及相关部门负责人深入被帮扶、托管联社进行调研，并邀请被帮扶、托管联社高管及相关部门负责人前来参观考察、座谈交流。被帮扶行社竞争能力较弱的一个重要原因就是业务发展缓慢，市场拓展不利。针对这种情况，九台农商银行依托自身客户资源优势和管理能力，帮助和带动各被帮扶联社开展各项业务。

　　在组织资金上，该行通过在跨区域网点建设方面的经验，帮助被帮扶行社树立“走出去”的营销理念，细分市场，研究市场动态。针对农安联社在长春市区、梨树联社在四平市区有网点的先天优势，帮助其改进和提升营销方式，指导其立足区域实际，做好调查摸底。在此基础上，进行市场和客户细分，建立好客户档案台账，为精准营销奠定基础。

　　在资产业务上，该行带动被帮扶联社参与社团贷款，帮助提升完善风险定价机制。目前，农安联社参与由该行主办的社团贷款累放5亿元，抚松联社参与社团贷款累放2亿元，东辽联社参与社团贷款累放1.1亿元。九台农商银行还在理财、资金市场、同业业务等方面与各被帮扶联社开展合作，帮助他们掐好头寸，充分高效运用资金。其中累计帮助农安联社运用资金3亿元，帮助抚松联社运用资金12.6亿元，帮助东辽联社运用资金72.75亿，并存放梨树联社资金3.2亿元，增强其盈利能力。

　　风险化解

　　为解决“清收不力”的问题，九台农商银行还帮助各被帮扶联社完善风险管控模式，提升精细化管理水平和风控水平。2014年7月，该行专门组成了由风险管理、合规等部门参加的不良贷款“摸排小组”，对抚松联社的不良贷款进行全面摸底排查。期间，对该联社4家信用社下辖的29个村屯、1514笔不良贷款进行了入户走访，对抚松联社不良贷款的清收和活化起到了积极的促进作用。

　　为了做好不良贷款清收工作，九台农商银行帮助抚松联社专门成立了不良贷款经营中心，并在该中心设立3个事业部，实施“事业部制”不良贷款清收模式，取得了良好的效果。截至目前，抚松联社累计清收不良贷款3463万元，不良率较年初下降11.96%。另外，梨树联社清收活化不良贷款11944万元，不良率为7.68%，较年初下降5.78个百分点。

　　在确定梨树联社为2015年改制重点帮扶对象后，九台农商银行派驻了专业人员，就梨树联社组建农商行的前期准备工作进行现场指导。同时，帮其聘请经验丰富、专业水准高的中介机构对其进行清产核资工作，实地帮助指导梨树联社就清产核资进程中出现的问题进行及时整改;帮助梨树联社梳理改制前期的各项法律程序，召开社员代表大会等;与梨树县政府、县领导进行改制磋商，通过九台农商银行改制后对地方贡献的示范作用，为梨树联社争取税费减免等优惠政策，加快推进组建农商行步伐。