票据风险事件频出 中信银行广发银行苏州银行成典型

    原标题：票据风险事件频出 央行规范同业彻查2600余家银行

　　银行同业业务近年快速发展滋生了重重问题。2016年以来，全国各地发生了多起银行票据案件，数额巨大，让人叹为观止。这些案件引发了监管层的高度重视，对银行同业业务的监管不断加码。

　　消息称，央行于2016年9月至2017年1月，开展2016年同业账户专项检查，并于2017年7月中旬通报检查情况。

　　所谓同业结算账户，是指银行业金融机构为境内其他银行开立的、与本银行或第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。同业账户按用途分为结算性和投融资性两类，前者指用于代理现金缴费、代理支付结算等支付结算业务的账户；后者指用于同业存款（结算性存款除外）、同业借款、买入返售（卖出回购业）、同业投资等融资和投资业务的账户。

　　此次央行检查的目的，是规范银行同业结算账户管理，落实同业账户管理制度，防范金融风险。检查重点是同业账户，包括同业账户的开立管理、专项管理制度、日常管理等方面。

　　在此次2016年银行同业结算账户检查中，央行共检查同业账户60331户。其中结算性同业账户30421户，涉及银行（含分支机构）2664家；投融资性同业账户29910户，涉及银行2310家。根据专项检查结果，央行对违规情况相对较严重的银行进行通报,同时要求银行于3至6个月不等时间内完成整改。

　　事实上，监管层对于银行同业账户的监管一直在不断加码中。

　　进入2017年以来，3月29日，银监会下发《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》，指出银行业的同业业务、投资业务、理财业务等跨市场、跨行业交叉性金融业务中存在的杠杆高、嵌套多、链条长、套利多等问题。

　　4月6日，银监会向银行业金融机构下发《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》，瞄准银行同业业务、理财业务、信托业务进行专项整治。

　　4月10日，银监会又发布《关于银行业风险防控工作的指导意见》，提出严防房地产领域风险、互联网金融风险、信用风险、地方政府债务违约风险和交叉金融风险等“十大风险”。

　　7月中旬银监会党委扩大会议和7月末的年中工作座谈会上，再次提出要落实穿透原则，深入整治乱搞同业、乱加杠杆、乱做表外业务等市场乱象。

　　据了解，此次央行在2016年同业账户专项检查通报中，总共点名了40家银行（含分支机构）。央行点出6家银行涉及违规分支机构较多，农业银行在开立结算性同业账户方面违规分支机构较多；民生银行、建设银行、中国银行、招商银行、平安银行在开立投融资性结算账户方面涉及分支机构违规较多。

　　央行要求，上述银行自7月12日起一个月内制定整改方案，将整改情况及时报送总行。

　　从另一方面来看，监管层对银行同业业务违规的处罚也从未手软。前两个月，广东银监局对浦发银行广州分行因“同业业务严重违反审慎经营规则”罚款200万元，南粤银行广州分行亦因同业及其他原因被罚款155万元，中国银行广州珠江支行被罚80万元。

　　2016年部分银行“问题票据”案件

　　39亿元！中国农业银行北京分行票据风险

　　2016年1月25日，中国农业银行股份有限公司发布公告称，农行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。两名农行工作人员因涉嫌挪用交易款项投入股市，已被公安机关立案侦查。

　　据了解，案件的大致脉络是，农行北分与某银行进行银行承兑汇票转贴现业务，在回购到期前，银票应存放在农行北分的保险柜里，不得转出。媒体报道，实际情况是，银票在回购到期前，就被某重庆票据中介提前取出，与另外一家银行进行了回购贴现交易，而资金并未回到农行北分的账上，而是非法进入了股市。

　　由于涉及金额巨大，公安部和银监会已将该案件上报国务院。专家对此回应称，此案件不会造成较大流动性危机，但仍需引起监管层的高度关注。

　　9.69亿元！中信银行兰州分行票据风险

　　2016年1月28日，中信银行发布公告称，该行兰州分行发生票据业务风险事件，涉及风险金额为9.69亿元，公安机关已立案侦查。

　　根据媒体爆料，2015年5月至7月，有犯罪嫌疑人伙同中信银行工作人员，利用伪造的银行存款单等文件，以虚假的质押担保方式在银行办理存单质押银行承兑汇票业务，并在获取银行承兑汇票后进行贴现。该案伴随着2015年第四季度资本市场波动而暴露出来。

　　7.86亿元！天津银行上海分行票据风险

　　4月8日，天津银行发布公告称，其上海分行票据买入返售业务发生一起风险事件，涉及风险金额为7.86亿元人民币，目前公安机关已立案侦查。4月22日，天津银行再次公告，称已对相关交易的对手行提起民事诉讼。

　　据媒体报道，该案可能是票据逆回购方在交易中被取走担保物“票据”，而回购款未能到账所引发的。天津银行与中介汇涛金融控制的重庆银行西安分行同业户达成票据回购交易，交易金额为9亿，天津银行作为票据的逆回购方出资金，汇涛金融控制的同业户作为正回购方借钱。据悉，该9亿回购到期后，中介控制的金融机构取走票据后，只付了2亿元，尚有7亿元及利息未支付。

　　4月8日下午重庆银行发布官方声明：截至日前，重庆银行从未开展通过同业账户办理银行（商业）承兑汇票贴现、转贴现业务。重庆银行相关部门负责人表示“是别人冒重庆银行之名开立账户”。

　　32亿元！宁波银行深圳分行票据风险

　　7月7日，宁波银行发公告称，在开展票据业务检查过程中，发现深圳分行原员工违规办理票据业务，涉及3笔业务、金额合计人民币 32 亿元。“目前该3笔票据业务已结清，银行没有损失。”公告称。

　　公告内容显示，“经本公司进一步检查发现，上述原员工还涉嫌金融票据违法犯罪行为，公安机关已对其进行立案侦查”。与农业银行、天津银行票据转贴现中丢票丢钱不同，本次宁波银行公告的票据风险虽然涉案金额巨大，但钱已经被追回，没有产生损失。

　　9亿元！广发银行票据风险

　　8月8日，广发银行证实9亿元票据被调包流入股市。广发银行表态称，事件是由于外部同业在票据交易中的不规范行为所导致。截至今年7月22日，该行已收回约5.2亿元现金。

　　据了解，广发银行这次涉事的交易一共有98张票据，涉事行为广发银行佛山分行，交易时间为2015年8月18日至10月19日，交易对手方为中原银行信阳分行。据媒体报道，晋商银行、廊坊银行、库车国民村镇银行等多家银行充当了“过桥者”角色。然而，广发银行在票据起息日打出的9亿余元款项，仅仅2个月就“不翼而飞”，导致该笔票据业务回购逾期。

　　13亿元！中国工商银行廊坊分行票据风险

　　8月有媒体爆出，有不法分子利用虚假材料和公章，在中国工商银行廊坊分行开设了河南一家城商行“焦作中旅银行”的同业账户，以工行电票系统代理接入的方式开出了13亿元电票。电票开出时，采用了多家企业作为出票人，开票行为工商银行，承兑行为焦作中旅银行，最后这些电票辗转到恒丰银行贴现。

　　工商银行方面表示，在账户监测和检查中发现，焦作中旅银行在工商银行开立的同业账户存在资金异常变动的情况，银行立即对可疑账户采取紧急冻结措施，并将相关情况通报了票据转贴现买入行。

　　据媒体报道内容，用虚假材料开户的人士疑为焦作中旅银行的离职员工，此前就对该行情况非常熟悉，甚至知道该行印章的暗记，因此伪造的材料和印章很逼真。

　　4.5亿元！苏州银行票据风险

　　12月2日，苏州银行在证监会官网进行了招股书预披露，苏州银行招股说明书显示，目前苏州银行存在有3起尚未了结、与承兑汇票转贴现事件相关的诉讼案件，涉及银行达4家。其中，针对苏州银行的涉诉金额就高达4.5亿元。根据媒体梳理，苏州银行2015年实现净利润18.41亿元，这笔涉诉款项占到企业2015年盈利的将近四分之一。