近期，据报道，北京银行“消费京e贷”向部分客户发放年利率2.5%的固定利率券。有客户晒出截图显示，其“消费京e贷”原本授信审批年化利率为5.7%，也收到了2.5%的利率优惠券。  

　　近年来，北京银行在个人消费贷等零售业务上持续发力，以求解决盈利难题。 

　　作为北方地区最大的一家城商行，北京银行凭借4万亿的总资产规模稳坐“城商行之王” 宝座。 

　　但近两年，北京银行的盈利能力已经明显落后于江苏银行等城商行。 

　　2024年前三季度，北京银行实现营收517.59亿元，同比增长4.06%；归母净利润为206.18亿元，同比增长1.90%，增长缓慢。 

　　同期，资产规模3.86万元的江苏银行营业收入623.03亿元，归母净利润282.35亿元，远高于北京银行；资产规模3万亿元刚出头的宁波银行的归母净利润水平已达到207亿元，反超北京银行。 

　　2024上半年末，北京银行的净息差为1.47%，而江苏银行、宁波银行的净息差分别为1.9%、1.87%。 

　　从业务结构上看，盈利能力缺乏竞争的原因，或许是北京银行在高收益零售业务上的“短腿”。 

　　2024上半年末，北京银行个人贷款余额7149.54亿元，其中个人消费贷款余额为2064.49亿元，占总贷款比重为9.52%，信用卡余额162.06亿元，占比0.75%。 

　　同期，江苏银行个人消费贷款占总贷款比重为14.65%，宁波银行为23.54%。 

　　近两年，北京银行也试图壮大零售金融部分中的高收益业务，个人消费贷以及信用卡余额在持续扩张。 

　　从近几年，北京银行个人贷款各个项目的占比也可看出，北京银行的个人贷款业务正在重点发力消费贷以及信用卡业务，2024上半年末，个人住房贷款占比已从2021年的接近60%调整至45%。

　　

　　数据来源：北京银行财报  

　　个人消费贷方面，2019年开始，该行消费贷余额持续增长，2020至2023年，消费贷分别同比增长39%、57%、42%、49%。

　　

　　数据来源：北京银行财报 

　　信用卡业务方面，尽管行业处于“缩水”时期，北京银行的信用卡业务余额仍实现增长，2023年以及2024上半年实现大幅增长，分别同比增长38.62%、54.28%。 

　　但与宁波银行、江苏银行信用卡余额相比，北京银行仍有较大差距，2023年末，宁波银行、江苏银行、北京银行信用卡余额分别为350.98亿元、331.3亿元、136.44亿元。

　　

　　数据来源：北京银行财报

　　今年2月份，因工作调动，北京银行行长杨书剑辞去该行董事、行长等职务，并选举副行长戴炜代为履行行长职责，代为履职期限自董事会决议通过之日起，至新任行长任职资格获监管机构核准之日止。 

　　在未来待新行长上任后，北京银行该如何保持住“城商行一哥”的位置，仍是一场考验。