“三马”保险的第一枪打响了。昨日，众安保险联合阿里巴巴推出“众乐宝-保证金计划”。作为国内首款网络保证金保险，众安保险选择将投保对象落在“近水楼台先得月”的淘宝一众卖家身上。

　　因为淘宝集市卖家数量众多，为保障消费者利益，卖家在开店前往往需要交纳一定金额的消费者保障基金。除手机、数码等部分行业保证金额度为1万元外，其余行业保证金额度均为1000元。当交易过程中发生卖家侵权纠纷时，淘宝网将动用这部分保证金对买家进行赔偿。根据淘宝惯例，卖家缴纳的消费者保障服务保证金额度越高，其在淘宝搜索中的排名也就越靠前。

　　而依照昨日发布的“众乐宝”计划，商家自行选择保险额度后，无需缴纳消费者保障基金，就可以获得消费者保障服务资格、消保标示，同时根据店铺的信誉程度、获得详情页面最高可达20万元保障额度的展示。

　　在保费的收取比例上，“众乐宝”产品负责人李剑介绍，保费将根据卖家的信用情况，以需要交纳的客户保证金作为基数，分为一年期和半年期两种比例，其中一年期为3%，半年期为1.8%。比如，之前卖家要交纳1000元的客户保证金，现在就可以选择购买30元或是18元的“众乐宝”，具体的保额则由卖家信用决定。

　　具体的理赔流程方面，“众乐宝”采取“先行垫付、事后追赔”的方式。一旦买卖双方发生维权纠纷，需要店铺对买家赔付，“众乐宝”会先垫付理赔款，事后再向卖家追款。

　　不过昨日面世的这款产品目前仍处于试点阶段，李剑介绍目前“众乐宝”已邀请200位淘宝卖家进行试点，12月5日产品将正式出售，“我们已经建立了一套风险监管体系，过往信用记录不佳的不良买家将被排除在投保范畴之外。”

　　首都经济贸易大学保险系教授庹国柱介绍，从类别看，“众乐宝”属于信用保证保险，也就是以信用风险为保险标的，由保险人为信用关系中的被保证人方提供信用担保的一类保险业务。

　　“信用保证保险在线下的应用并不少，例如中国进出口信用保险公司就专职为外贸企业提供信用保证保险，不过金额通常都比较大。”庹国柱表示，相较而言“众乐宝”则是金融企业首次介入互联网商业信用领域，为中小卖家提供资金流支持。

　　最低18元的保费，能支出近20万元的保额，面对保费和保额的不小差距，庹国柱分析认为目前这款产品仍是以推广目的为主。这一点似乎也得到了“不差钱”的众安保险的印证。众安保险CEO尹海表示，初期不会把盈利和保费规模作为首要的目标，先用一两年的时间确立起互联网保险的模式。“众安保险希望在5年内能达到盈亏平衡，取得承保利润。”

　　不过这也引发了业内担忧。“目前线下代理人推销保险的困难就不小，消费者网上主动购买的难度更不小。”庹国柱表示，目前电商平台更多的是采取价格竞争来吸引用户，而保险产品则受到严格的政策监管，这些将有可能会为电商平台带来困扰。