年底理财产品提高收益率 为抢市场“赔本赚吆喝”

　　据中国之声《新闻纵横》报道,临近年末,各大银行都处在重要的资金考核点,所以理财产品的收益率都有提高,这两天余额宝的收益率也从5%提高到6%。

　　今年理财方式有了一个新的亮点是互联网金融。即将过去的2013年被称为是互联网金融的爆发元年,互联网金融平台争夺客户相当激烈,纷纷都高调打出广告,以高收益率的短期现金管理产品来吸引大家。但是这么高的收益率,客户能达到最后预期吗?高收益率的背后有没有隐忧和风险?

　　昨天(27日)上午,北京的张小姐开车来到一家银行,在与工作人员交谈了半个小时候后,她决定购买一款收益率在6%的理财产品;在一街之隔的某住宅小区内,在媒体工作的盛先生刚刚起床,他打开电脑查看自己前天抢购的一款互联网理财产品,屏幕中显示的8%的收益与商家此前宣传的一样,他对自己的第一次出手感到满意。

　　无论是线上线下,不少人都希望借年末水涨船高的理财产品收益率小赚一笔。据一家网站的统计,12月21日到23日,北京地区共有85款人民币理财产品预售,39款产品的预期收益率超6%。部分产品甚至高达7.5%。而在网上,网易理财更是在12月25日当天推出一款加上5%补贴后,收益率超11%的添金计划,绝对配得上年度网络热语——“我和我的小伙伴们都惊呆了”。

　　不仅如此,相对于传统渠道,网易、百度等推出的理财产品入手门槛低,百度百发等更是打出1元即可参与的口号。对于如此的高收益率、低门槛,财经评论员叶檀认为,年末银行收益率不断上升,必然带动互联网金融人气的提升,但需要认清的是,部分网络理财产品推出高收益率只是在短期内、让小部分人尝到甜头,目的是引起人们的注意。

　　叶檀:互联网金融到了年底它就更加热闹了,主要是因为年底的资金比较紧张,很多的资金融资需要通过互联网的渠道,互联网它现在是分成两块,第一块其实是我们所说的通道业务,它提供的还是比较传统的产品。第二块是互联网自己的创新,但是互联网现在所谓的创新也就是有一些隐性的补贴来进行创新,但是事实上是在打擦边球,其实这并不是互联网的什么优势,只不过现在抢夺市场然后进行一些补贴而已,为了提升自己产品的信誉,打掉牙齿往肚子里咽,然后把其他的盈利的部分的资金拿出来来补贴互联网金融的收益这一块。但是这样做其实是不长久,其实国外也这么做过,也是一开始进行补贴,但是,靠补贴肯定是不行的,不是长远之计。其实从说到底是信用和风险的定价,如果这两块做不好的话,不管是用互联网,还是传统的门店都做不好,它的核心其实是不会变。

　　以最火爆的网易添金计划理财业务为例,该理财产品采用限售的方式,每个用户购买金额最多2万元可享受补贴,2万元以上部分不享受补贴,同时,该产品合计发售只有5亿。不少人对于没能抢到网易添金计划和百度百发而遗憾,但也有乐观的人认为,互联网金融大战才刚刚开始,后边仍会好戏连台。

　　从余额宝的5%、百发的8%,再到网易的11%,互联网金融的高收益率能够一路高歌吗?普益财富研究员吴泞江指出,百度、网易等都是才开始搭建互联网理财平台,补贴客户的方法只是他们打开市场的营销手段,不具有长期可持续性。叶檀认为,如果互联网金融想健康发展,重点是利用自身的通道优势,而不是一味的用存在风险的高收益率来赚眼球。

　　叶檀:如果说未来的互联网金融真的要做好的话,第一是充分利用好自己的通道业务,因为它的业务更快,赎回更加方便。第二是互联网金融最重要的是要补金融产品这一课,因为这还是一个蛮专业的领域。第三个是互联网金融,它现在之所以有优势除了它的通道快之外还因为它有大数据分析,它的信用控制比传统的银行比传统的金融机构要好,所以它必须要牢牢抓住大数数据和信用控制这一块,如果这一块它上升,用高收益率来吸引别人的话,其实跟传统金融就是一丘之貉了。

　　其实现在互联网金融可能还处在平台搭建期,有种“赔本赚吆喝”的架势。但不能否认,随着互联网巨头和基金公司结对子,方便快捷、容易操作的理财方式,会有越来越多的客户愿意把银行账户里的闲置资金和活期存款,搬运到互联网金融账户内。面对如此高的收益率,作为金融产品最重要的安全和稳妥,能保证吗?

　　虽然各个互联网巨头推出的产品收益率都看上去很美,但仍需注意其存在的风险。打开网易理财的页面,里面两款理财产品,一款的七日年化收益率为6.5%,一款的预期年化收益率是6%。两个数字都在屏幕中央,很是显眼,但客服人员告诉记者,只有点进去在下面的细则中才能看到具体内容,其中一款是货币基金产品,存在出现负收益情况的可能性,另一款只保证在前三年有较低的收益。

　　客服:前三个年度有一个保证利率,保证利率是不低于2.5%,超过保证利率以外的投资收益是不确定的。现在它公布的一个结算利率折合成年利率是6%。

　　与网易相似,在几乎所有的理财产品网络宣传中,年化收益率都被放置在了最醒目的位置。突出年化收益率,另一方面却将是否保本保息、风险等信息则被放置在并不算显眼的地方。根据法制晚报此前的统计,截止到2013年7月底的理财产品,有近百款理财产品均未实现预期最高年化收益率。清华大学教授李稻葵提醒投资者:理财产品并非完全不会违约。

　　李稻葵:还是要谨慎为好,不要有的就是这些理财产品都永远不会违约,违约的风险始终存在。

　　所以说,大家在买理财产品的时候,无论线上还是线下,别光图收益率高,也一定咱们要看清楚,是不是保本、保不保利息还有产品销售方面的口碑怎么样,综合比较一下再来决定。毕竟任何的理财都是有风险的,别被广告和概念忽悠了。